Bê-a-bá dos Programas de Fidelidade: Os Programas dos Cartões de Crédito

8 de June de 2009 | Por | 92 Comentários More

Como faço para acumular milhas/pontos no meu cartão de crédito? Como faço para usar os pontos/milhas acumulados neles para emitir passagens?

Cada cartão de crédito tem suas regras, contrato e benefícios associados. Os cartões são muito variados e têm regras muito específicas e por isso este texto será mais genérico, cabendo a você procurar informações mais especificas junto ao seu cartão. Não teríamos como citar cartão por cartão. Não esqueça que o Hotmar está publicando uma super série de textos sobre os principais cartões elite do mercado, mas muitas dicas servem para todos os cartões em geral.

É cada vez mais frequente os cartões de crédito oferecerem a opção de um programa de acúmulo de créditos na forma de pontos ou milhas creditados de acordo com seus gastos. O maior chamariz desses programas dos cartões é a possibilidade de emitir passagens aéreas usando esses créditos acumulados, apesar de serem oferecidas inúmeras formas de resgate desses créditos na forma de livros, assinaturas de revistas, eletrônicos e por ai vai. Vamos nos concentrar na emissão de passagens.

Em alguns cartões a associação a esses programas de fidelidade (sim, eles estimulam a fidelidade ao uso daquele cartão como forma de pagamento) é automática e “sem custos”. Na verdade, a anuidade desses cartões é superior a de cartões do mesmo nível e do mesmo banco que não possuem esse tipo de programa ou são cartões considerados elite que já possuem altas anuidades (claro que são negociadas de acordo com seus gastos) e destinados a públicos mais restritos. Outros cartões oferecem o programa, mas cobram uma inscrição ou anuidade para poder participar dele. Mais recentemente, a Mastercard lançou um programa de fidelidade próprio que dá alguns benefícios aos portadores de todos os cartões com a sua bandeira independente do pagamento de uma associação e os créditos são baseados na utilização e não no volume gasto. Vamos falar mais dele em um post sobre o mesmo.

O acúmulo dos créditos é baseado no valor pago na fatura. Normalmente o valor é convertido em dólares, para efeito unicamente de contabilizar os créditos (as operadoras com isso tentam fugir da variação cambial, já que elas usualmente pagam as cias aéreas valores atrelados ao dólar por milha ou ponto “comprados”delas para dar aos seus titulares de cartões no momento do resgate dos créditos). Cada dólar calculado gera “X” créditos na sua conta do programa do cartão. Esse “X” é calculado multiplicando o número de dólares por um fator de conversão que normalmente vai de 1 a 2 dependendo do cartão escolhido. Alguns cartões inclusive permitem que se pague contas (cobrando taxas variáveis por isso) na fatura do cartão permitindo assim que você acumule inclusive no pagamento de boletos (nem todos permitem acúmulo de créditos ao usar esse tipo de serviço!). Mas antes de sair fazendo pagamentos de boletos no seu cartão, faça os cálculos para que essas milhas não custem mais do que valem!

A validade desses créditos acumulados vai depender do seu programa, podendo valer apenas por 2 anos até não prescrever nunca enquanto você manter seu cartão. Portanto, se pensar em cancelar seu cartão onde ainda tenha créditos acumulados, use os créditos primeiro antes de cancelá-lo!

Para usar os créditos do seu cartão para emitir passagens, na maioria dos cartões (uns poucos emitem diretamente as passagens), é necessário que você transfira esses créditos para uma outra conta de um programa de fidelidade de uma cia aérea com o qual o seu cartão tenha acordo. Portanto, para transferir milhas do seu cartão Y para um programa de fidelidade aérea, você primeiro deve já ter se inscrito neste último (só é permitido transferir milhas/pontos para contas de programas de fidelidade aérea cujo titular é o mesmo do cartão de crédito). Lembrando que se você decidir inscrever-se em um programa de fidelidade hoje, mesmo usando a Internet, você vai demorar um pouco para receber a senha de resgate, o que inviabiliza uma emissão de passagem instantaneamente após a transferência dos postos. Fica a dica: como você não paga nada para se associar a um programa de fidelidade aérea, já faça sua associação nos programas de fidelidade das cias parceiras nas quais antevê a possibilidade de emitir uma passagem no futuro. Já tendo a conta e a senha na mão, a emissão depende unicamente de encontrar a disponibilidade de assentos. Outro fato é escolher um cartão que tenha acordo com o programa de fidelidade aérea no qual você deseja creditar as milhas ou pontos ganhos no cartão.

A transferência pode ser de graça ou pode ser cobrada uma taxa. O número de milhas ou pontos recebidos na sua conta do programa de fidelidade aérea vai depender do fator de conversão de créditos em milhas/ pontos usado pelo seu cartão. O normal é 1 para 1, mas pode ser menor dependendo do cartão ou do número de créditos a transferir. O cartão pode impor um número de créditos mínimo para poder permitir a transferência. Tudo isso demonstra a necessidade de ler as regras do seu cartão com atenção.

Após transferidos os créditos do seu cartão para a sua conta do programa de fidelidade aérea, eles passam a se comportar como milhas ou pontos seguindo as regras impostas pelo programa da cia aérea, inclusive a validade (se estavam para vencer no seu cartão, passam a ter uma nova data de validade a partir do depósito na nova conta). Não há como solicitar estorno dos créditos para o cartão após a transferência no caso de você não conseguir emitir uma passagem como era a intenção inicial ao transferi-los.

Mas existe uma série de cartões que são emitidos pelos bancos junto com os programas de fidelidade das cias aéreas. Nesse caso, os créditos acumulados são automaticamente transferidos para a sua conta do programa fidelidade assim que se pague a fatura. Se por um lado facilita (não ter que fazer a transferência pessoalmente), poder dar mais pontos/milhas por dólar convertido gasto e dar acesso a alguns benefícios extras (acesso a alguns benefícios restritos aos associados elite, promoções exclusivas para emissão de passagens com número reduzido de milhas e a possibilidade dessas milhas valerem para progressão de status entre outros), por outro lado  pode limitar a validade das milhas/pontos (apesar de alguns programas revalidarem as milhas a cada compra) e restringir as opções uso dos créditos (vai que outro programa oferece uma promoção melhor para emissão de passagens prêmio?).

Tags: , , , , , , , , , ,

Category: Programas de Fidelidade Aérea

Comentários (92)

Trackback URL | Comments RSS Feed

  1. Julio Mercier says:

    O Santander Free acumula 1 milha a cada R$3,00, não compensa fazer compras com ele. Mas se fizer uma compra de qualuqer valor uma única vez por mês, você ficará livre da taxa de inatividade de R$ 8,50. Sobre o pagamento de contas não sei se paga alguma taxa, por ser “Free”. Confirme no 4004.3535 e poste aqui a informação.

    Responder

  2. Ferreira says:

    Desculpa a demora para responder sua pergunta. Vamos lá: no internet banking, o meu limite inicial para pagamento de contas veio no valor de R$ 300,00. Primeiro fiz um pagamento de valor pequeno e, quando quitei a fatura com o citado pagamento, liguei na central de atendimento pedindo o aumento do limite para R$ 3.000,00 conforme divulgação do site.

    Responder

  3. Ricardo says:

    Caro Gustavo A., Pode-se pagar conta com o Santander Free tanto no caixa eletrônico, como pela super linha(4004.3535). A Conversão é muito ruim: 1 Milha a cada 3,00 reais e ainda paga taxa de 1,99% sobre o valor do título

    Responder

  4. Cristiano says:

    Ferreira, mas faz tempo que vc paga contas com o cartao de crédito TAM Itaú?

    Pq pelo que sei faz exatamente um ano que eles estao restringindo. Quem pagava com frequência continua pagando. Quem nao pagava com frequência teve o pagamento de contas bloqueado.

    Aí só agora eles colocaram essa mensagem no site dizendo que correntista pode pagar com o cartao de crédito!

    Abs.

    Responder

    milon respondeu:

    Seguindo a dica deste blog passei a tentar usar o cartao fidelidade tam, sou cliente do itau a mais de 10 anos mas e uma conta secundaria, aparentemente me deram o cartao tam fidelidade internacional isento de taxas, o gerente temtou me empurrar o platinum, como nao sabia se teria taxa, nao aceitei, pois tenho outros platinuns melhores. Bom vamos ao uso fiz o primeiro pagamento de boleto e funcionou, mas quando chegou a fatura do meu votorantim platinum tive o meu primeiro problema, apesar do limete de crédito do cartao abrigar a fatura integral, existe um limite de pagamento pelo home bank itau de r$1500,00 por dia a incluido ate a previsao de juros, que e bem maior do que o 1,99% do bb, por causa do iof +- 2,42% se nao for fazer o pagamento antecipado a milha fiaca mais cara que a milha do bb, que por sinal se não fosse o multiplicador mediocre de 1,1 da de 10 no itau.

    Responder

  5. Rafael Lima says:

    Tenho o Itaucard Gold, quero participar do programa Sempre presente pra acumulo de ptos e troca por milhas… é necessário ser correntista pra isso, ou basta ter o cartão de crédito? As informações são vagas em relação a isso e nem os atendentes da central informam ao certo.

    Responder

  6. Possuo um Cartão Visa Unicard, faço parte do programa “Passaporte”. Também inscrito no programa “Smiles” Gol Varig – Pergunto: Seria melhor ter um cartão fidelidade Visa ou Mastercard. Gosaria de tê-los através do Unibanco, sou correntista a 35 anos dessa instituição. A mesma pergunta serve para minha esposa que é correntista do Bco. do Brasil e possue cartão Visa. Meu cartão não tem anuidade e de minha esposa uma anuidade pequena.

    Responder

  7. Possuo 13.000 pontos no meu cartão Visa-Unicard – programa passaporte. Quero transferir para meu cartão Smiles, como devo proceder?

    Responder

  8. flávio says:

    Para quem perguntou sobre o infinite. Depende…No BB precisa de renda mínima declarada de 20 mil reais, mas teoricamente este cartão só está disponível para os clientes Private (2 milhões de reais no mínimo aplicados no banco). O Mastercard Black é mais fácil de conseguir. Na prática, porém, você tendo a renda mínima e um bom gasto mensal no cartão, você os consegue, mesmo não sendo cliente private.

    Responder

  9. marilda says:

    como faço para saber quantos pontos tenho acumulados?

    Responder

  10. Noh says:

    Caro Puigllum e todos os demais,

    Para evitar problemas desse tipo, guardo em meu e-mail os números de TODOS os programas e suas senhas de resgate, assim, usando o armazenamento em nuvem, posso acessá-los de qualquer lugar e ir atualizando a cada mudança ou adição.

    Fica a dica, simples mas eventualmente útil.

    Responder

Deixe um comentário

Os comentários publicados aqui são de exclusiva e integral responsabilidade de seus autores. Comentários que julgarmos conter termos chulos, que não respeitem a opinião dos demais, que tratem de problemas comerciais individuais com terceiros, que promovam o comércio de milhas, que tragam termos preconceituosos, que sejam identificados como textos publicitários ou que visem apenas denegrir a imagem de terceiros serão moderados e/ou excluídos. Comentários sem identificação clara de seu autor (nome e/ou email válido) também poderão ser excluídos.