Cartão de Crédito: HSBC Premier Mastercard
HSBC PREMIER MASTERCARD
Última atualização: 04.07.2010
Site: HSBC Premier
1 Visão Geral: Renda Mínima, Pontuação e Anuidade
Para adquirir esse cartão, é preciso ser correntista do segmento de alta renda do HSBC que é denominado Premier, cuja renda mínima é bastante alta: R$ 7 mil, ou seja, mais até do que a exigida para ser cliente Estilo do BB (R$ 6 mil) ou cliente Personnalité do Itaú (R$ 5 mil), que são alguns de seus concorrentes.
O fator de conversão é o padrão da categoria Platinum: 1,50 ponto a cada dólar gasto. No entanto, o HSBC conta com um benefício chamado “acelerador de pontos”, em que, mediante o pagamento de uma tarifa de R$ 40, o cliente passa a acumular 2 pontos a cada dólar gasto, durante um período de 6 meses. Expirado o período de 6 meses, é preciso contratar novamente o benefício, mediante nova tarifa de R$ 40, debitada na fatura do cartão.
Esse “acelerador de pontos” o torna o cartão com a pontuação mais alta dentre os da categoria Platinum, que é onde se insere o cartão HSBC Premier Mastercard. Entretanto, vale destacar que o banco faz questão de frisar que essa é, ao lado do “prorrogador de pontos” (benefício explicado mais abaixo), uma “promoção por tempo limitado”.
Convém lembrar também que só recentemente o HSBC alterou (para melhor) os múltiplos de transferência de pontos para os programas de milhagem, especialmente para o Fidelidade TAM. Explica-se: antigamente, havia um deságio enorme na transferência, em que 15 mil pontos no HSBC se transformavam, pasmem, em apenas 8.500 pontos no Fidelidade TAM, conforme já mencionado aqui no Aquela Passagem anteriormente.
Porém, provavelmente diante das melhorias que vem sendo realizadas progressivamente nos programas de recompensas de bancos concorrentes, o HSBC resolveu “aparar essas arestas”, e não só tornou paritária a conversão dos pontos do programa do cartão para programas de milhas (ou seja, cada 1 ponto no HSBC Rewards equivale a 1 ponto nos programas de milhagem parceiros), como até andou fazendo algumas promoções com o próprio programa da TAM (a cada 5 mil pontos do HSBC Rewards transferidos para o Multiplus Fidelidade, o cliente ganhava um bônus de 500 pontos, promoção essa que esteve vigente até 30 de junho do corrente ano).
Uma excelente vantagem do cartão é a anuidade gratuita, não vinculada ao uso do cartão. Normalmente, o valor da anuidade dos cartões de crédito depende do volume de gastos durante determinado período e/ou da “boa vontade” do gerente de seu banco emissor. Ou seja, na esmagadora maioria dos casos, o que imperam são critérios subjetivos e obscuros na concessão de descontos/isenção de anuidade, fato que sempre foi objeto de críticas ao longo dos artigos sobre essa série de análise de cartões.
Entretanto, “não há almoço grátis”. Ou seja, para ter o cartão, é preciso ser correntista do segmento Premier do HSBC e para ser correntista dessa classe especial do banco, é necessário contratar um pacote de serviços cuja mensalidade mais barata – Pacote Premier Básico – custa R$ 45 por mês.
É verdade que esse banco – tal qual seus congêneres – apresenta uma tabela com o percentual de isenção variando de acordo com a média mensal de investimentos. Ou seja, quanto mais dinheiro estiver investido em produtos do banco, maior é o desconto nesse pacote mensal. Por exemplo, para conseguir isenção total da tarifa mensal do pacote, é preciso ter R$ 110 mil em investimentos no banco.
Ainda assim, a existência da anuidade gratuita do cartão, sem vinculação ao volume de gastos, é uma regra que merece ser destacada, uma vez que os cartões de bancos concorrentes do mesmo nível (Ourocard Estilo Platinum, do BB, Platinum do Itaú Personnalité, Platinum do Bradesco Prime etc.), não apresentam – salvo o cartão Votorantim Platinum – uma regra tão clara de isenção de anuidade.
2 Programa de Recompensas – HSBC Premier Rewards
O programa de recompensas do cartão é chamado de HSBC Premier Rewards. Atualmente, o programa de incentivo tem parceria com 4 programas de fidelidade aéreos: Smiles (Gol), Multiplus Fidelidade (TAM), Delta Skymiles e Victoria TAP.
Os pontos prescrevem no prazo de 24 meses. Porém, eles podem ser prorrogados por mais 6 meses, mediante um serviço chamado de “Prorrogador de Pontos”, que custa R$ 40, e é debitado na fatura do cartão de crédito.
Dois aspectos desse programa de recompensas merecem ser destacados. Primeiro, o resgate de pontos pode ser feito tanto via Internet quanto por telefone – há alguns bancos que só permitem a transferência via telefone (caso dos cartões emitidos pela CEF e Bradesco, por exemplo), o que demanda um gasto de tempo maior. E, segundo, os resgates são isentos de cobranças de tarifas adicionais, ao contrário de alguns outros bancos, que cobram – e cobram caro! – pelo serviço, como é o caso do Banco do Brasil (R$ 20), Votorantim Platinum (R$ 35), e Santander (R$ 40).
Embora seja possível ganhar pontos pagando boletos bancários no cartão, tais pagamentos geram apenas 0,5 (meio) ponto para cada dólar ou o valor equivalente em reais pagos, de acordo com o item 29.1 do Regulamento do Programa, o que torna essa opção desvantajosa para maximizar o acúmulo de pontos. Vale frisar que a taxa cobrada pelo serviço é a “padrão” dos demais bancos, ou seja, 1,99% sobre o valor do título, com um mínimo de R$ 3. O débito automático de serviços públicos em cartão de crédito possui uma tarifa mais barata – tal qual ocorre no BB – ficando em 1% sobre o valor da conta paga, com um mínimo de R$ 1,75, conforme: tabela de tarifas.
Uma dúvida que permanece é se o acelerador de pontos também vale para os pontos ganhos pagando boletos no cartão. Eles também se beneficiariam de um fator de conversão mais elevado? Conclamo os leitores que estejam usando esse cartão e porventura tenham pago algum título no cartão para esclarecerem essa dúvida, na caixa de comentários.
Finalmente, outro atrativo do cartão é o acesso a salas VIP (Premier Lounges) nos aeroportos Afonso Pena (Curitiba/PR), Santos Dumont (Rio de Janeiro/RJ) e Congonhas (São Paulo/SP).
3 Conclusão
Esse cartão se destaca pelo excelente fator de conversão (frise-se, quando contratado o “acelerador de pontos”, que não se sabe até quando irá durar...), pela isenção de anuidade, não vinculada a qualquer volume de gastos, e pelo programa de recompensas bastante abrangente. Porém, a exigência de uma renda mínima consideravelmente alta, a necessidade de ser correntista do banco, e a baixa pontuação no pagamento de contas no cartão podem impedir e desanimar os que pretendem adquiri-lo.
Você tem um HSBC Premier Mastercard? Comente!
Perguntas para quem tem um HSBC Premier Mastercard: o uso do “acelerador de pontos” aumenta o fator de conversão dos pontos ganhos com o pagamento de boletos na fatura do cartão? As salas VIP são boas? Que experiências (positivas e/ou negativas) teve com ele?
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
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Category: Cartões de Crédito, Programas de Fidelidade Aérea
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Eu soube pelo site do Itaú Personalité que a tarifa do cartão Master custará $300,00. um absurdo, vou encerrar conta em banco alta classe e voltar para o varejo. so sorry
Responder
Fui em uma agencia HSBC Premier para saber sobre abertura de conta. A gerente muito solícita disse não haver anuidades nos cartões MC Premier, isenção de 3 meses na manutenção da conta.
O pacote de serviços está em R$53,00 e com isenção de taxas em saques/compras internacionais na função débito limitados a 500USD(dia) e compras limitadas 300USD(compra).
Alguém sabe se débito também gera milhas?
Responder
Fernando - Bankreview respondeu:
Abril 29th, 2011 as 11:44
Dorivan,
Não gera não. O único banco atualmente que gera pontos em compras em débito é o Banco do Brasil. 0,5 ponto por dólar nos cartões normais, e 1 ponto por dólar nos Estilo Platinum.
Responder
A fatura do cartão do crédito MC Premier por padrão é débito em conta ou boleto?
Caso boleto quero paga-la no pague contas do Santander, com isso gerar 3,5 pontos por dolar com taxa de 1.99% do santander.
Responder
Wilian Delatorre respondeu:
Abril 29th, 2011 as 11:40
No meu caso é débito em conta, como previsto em contrato. Mas tomara que mais alguém dÊ a sua opinião em relação a isso. Tb estou curioso, porque gostaria de jogar as faturas entre os cartões para gerar milhas com o pague contas. Abraço!
Responder
Fernando - Bankreview respondeu:
Abril 29th, 2011 as 11:43
Não é necessário ser débito em conta-corrente não. É só ligar na central Premier e pedir para tirarem do débito automático, que você pode pagar a fatura no Santander ou outro banco sem problemas.
Responder
Entao a informacao que vao comecar a cobrar tarifa no Master Card nao procede? li tambem em outros pots que o Itau vai começar a cobrar?
Responder
Fernando - Bankreview respondeu:
Abril 29th, 2011 as 23:56
No HSBC pelo menos não vai ser cobrado. No Itaú não sei.
Responder
Fernando, acho muito estranho que o Premier e o Personalite estão incluindo anuidades de cartões em suas tabelas de tarifas. Infelizmente temo que comecem a tarifar, o primeiro passo é informar as tarifas nas tabelas conforme determina o BACEN.
Responder
Dorivan respondeu:
Maio 2nd, 2011 as 21:06
Pode ser como no santander, quando você cancela o pacote de serviços VANGOHG você começa a pagar aunidade dos cartões.
Estou pensando em abrir conta no HSBC, mas se não tiver o “acelerador” de pontos ficará para frente esta abertura.
Responder
E, junto do HSBC pelo telefone, no dia de hoje, fui informado que a possibilidade dali estarmos a obter a contratação da promoção do “acelerador de pontos” do cartão HSBC PREMIER MASTERCARD então se encerrou no dia 30 / 04 último !!!
Responder
O cartao do ITAU PERSONALITTE tem o serviço mais interessante que já vi para cartao de crédito. Eles avisam no celular (por mensagem) todas as compras efetuadas no cartao, logo em seguida da compra. É a melhor maneira que já vi para deixar o cliente SEGURO e tranquilo. Alguem saberia dizer se o cartao do HSBC tem esse serviço ou qual outro cartao tem?
Responder
Rodrigo Purisch respondeu:
Maio 11th, 2011 as 15:46
Diners também tem o mesmo serviço
Responder
dan respondeu:
Agosto 4th, 2011 as 16:32
BB tb… acho q qq conta, não precisa ser estilo, não. é só pagar uma tarifa SMS mensal.
Responder
Puxa Fernando, isto é que é estar por dentro das coisas!
Tenho conta no HSBC com saldo médio baixo, uns 55 mil em investimentos e o cartao de crédito Premier. Para ter um cartao de crédito nos EUA , o endereço fornecido é o daqui do Brasil? Tem de ter a conta corrente lá também e saldo médio? Para nao pagar IOF em compras, compra-se com o cartao de lá, é isso?
Abraço grande e gratidao por dividir seu conhecimento.
Responder
Olá querido amigo, sendo isento da taxa mensal de R$50 na conta daqui do Brasil no HSBC Premier, terei de pagar essa taxa na nova conta nos EUA? Grata
Responder
O acelerador de pontos do HSBC acabou,acho que foi em 31 de abril de 2011.
Só me resta abandonar o Cartão de Credito Premier platinum do HSBC.
Estou pensando em adquirir o Black do Bradesco, o que vocês acha, tem algum melhor?
Grato, um abraço a todos,
Antonio
Responder
Fernando - Bankreview respondeu:
Maio 20th, 2011 as 13:23
Mais um presente de grego do nosso ilustríssimo governo. Por causa da nova tabela de tarifas que podem ser cobradas no cartão, de acordo com o Bacen, tarifa de acelerador de pontos não é reconhecida. Ou seja, um benefício que havia sido oferecido pelo livre mercado, que beneficiava os bancos e seus usuários, foi retirado por arbitração desnecessária, atrapalhada e ineficaz do governo. Até agora só vi o consumidor de serviços bancários perdendo com essas novas regras. Quer outro exemplo? Pacote básico de tárifas bancárias. Antigamente nenhum banco cobrava por transferências entre contas corrente do mesmo banco. Porém, com a lambança feita pelo Bacen, agora esse tipo de transação é permitida e tarifada de maneira ridiculamente alta.
Saem perdendo os consumidores, saem ganhando os bancos.
Até agora no meu placar não vi um benefício para os consumidores até hoje.
Responder
Paulo respondeu:
Maio 20th, 2011 as 22:54
A concorrencia esta aí, justamente para evitar essas taxas que se multiplicam.
Verifique a iconta do Itau – uma conta totalmente sem taxas, incluindo TEDs, desde que todo o atendimento seja eletronico, seja pela internet ou ATMs.
Responder
Carlos Eduardo respondeu:
Maio 31st, 2011 as 23:16
Acabei dali sair do Internet Banking do banco HSBC e, na parte do Cartão de Crédito, existia um aviso da nova regulamentação dos mesmos !!!
Nossa, para o HSBC PREMIER MASTERCARD, de acordo com a nova tabela das tarifas, a anuidade viera a ser estabelecida em 04 parcelas no valor dos R$ 87,50 cada uma !!! … E, nos adcionais, a metade disto !!!
Ou seja, a anuidade se encontrada desvinculada do pacote da Conta Corrente tal qual a mesma estava outrora !!!
Sendo assim, estou fora !!! … Cancelo na hora !!!
Enfim, estas mudanças apenas vieram para estar a ferrar com os consumidores !!! … Se bem que as Instituições Financeiras estão se aproveitando disto também !!! … Afinal, elas não precisavam estar a cobrar tais tarifas visto que não eram cobradas antes !!!
Wilian Delatorre respondeu:
Junho 1st, 2011 as 9:18
Em relação ao comentário do Carlos Eduardo, será preciso descobrir quanto ficará o valor de manutenção de conta corrente, eu penso que uma parte da anuidade dos cartões Premier encontrava-se nesse pacote, que alguns pagam ou não, agora com essas novas regras, nós consumidores só estamos perdendo. Perdemos o prorrogador de pontos, o acelerador de pontos e a isenção de anuidade.
Carlos Eduardo respondeu:
Junho 1st, 2011 as 9:48
É igual às barras de chocolate que, antes, tinham as suas 200 gramas e depois caíram para as suas 180 gramas !!! … E , agora, para as suas 170 gramas !!!
Já o preço, nem se diga !!!
Caros colegas, alguem poderia me informar: estava fazendo uma simulacao de contratacao de cartao de credito e vi que havia um limite disponivel para contratacao de 4,5k. Vi ontem que esse limite estava em 11k. Hoje estava em 3,3k…Por que esses limites variam???
Responder
Carlos Eduardo respondeu:
Maio 18th, 2011 as 11:02
Isto acontece mesmo !!!
A minha conta no HSBC viera a ser dali aberta no mês de Março / 2011 e, no Cartão de Crédito, o limite inicial seria dos R$ 12,0 mil !!!
E, daí, numa simulação destas para um novo plástico, aparecia um limite dos R$ 10,4 mil !!! … Fiz um pedido para o aumento do limite do Cartão de Crédito o qual já tinha e, com isto, o limite viera passar para os seus R$ 17,4 mil !!! … Sobrou um limite dos R$ 5,0 mil o qual a atendende daquele atendimento, por chat, do Internet Banking queria utilizar para a emissão dum 2° cartão !!! … Mas, isto não me interessava !!!
Agora que ia pedir um noto aumento no limite, estes R$ 5,0 mil sumiram dali !!! … E isto tudo foi ao longo das últimas 02 semanas !!!
De qualquer forma, é díficil dali utilizar todo este limite num plástico !!! … Ou seja, está bom demais para a minha pessoa !!!
Enfim, é isto !!!
Um abração do Carlos Eduardo e às ordens !!!
Responder
Rogerio K respondeu:
Maio 21st, 2011 as 10:42
Obrigado Carlos Eduardo…
Responder
É certo que o acelerador de pontos e a anuidade grátis tenham caído? Alguém checou com algum gerente sobre isso?
Responder
Fernando - Bankreview respondeu:
Junho 1st, 2011 as 10:12
Acelerador de pontos sim. Confirmei com a gerente e por causa das normas novas do BACEN o banco não pode cobrar mais essa tarifa, então teve que descontinuar o serviço.
Quanto a anuidade, a informação que tive é que continuará grátis. Provavelmente vão fazer que nem fazem com meu Personnalité Mastercard: cobram R$ 22,00 todo mês, e na mesma fatura estornam os R$ 22,00 como um crédito…
Responder
Amigos, me tirem uma dúvida. Pelo que andei lendo sobre a nova regulamentação, os contratos firmados até ontem continuam valendo com as taxas antigas. Por exemplo, o BB passou a cobrar 2,5% para o pagamento de contas. No entanto, a tarifa de 1,99% continua para os cartões antigos.
Procede?
Responder
Amigos,
Sou cliente HSBC PREMIER desde os 25 anos. A questão da renda na verdade é analisada de um outro angulo quando o potencial cliente vem de um outro banco “premium”, ou seja, não precisa ter renda de R$7.000,00 (na verdade hoje está em torno de R$5.000,00) mas sim de movimentação no extrato e um comprovante que vc é cliente do outro banco.
Em relação a compras no cartão Mastercard PREMIER, a melhor coisa a fazer é abrir uma conta no exterior (pois é gratuita) e requisitar o Mastercard PREMIER. Ai vc vai poder se privilegiar com um juro de 0,84% ao mês (no caso de conta em New York) no cartão gringo, além de fazer compras internacionais sem 6% de IOF e taxa de converção da moeda.
Meus amigos, qual banco no brasil que possibilita o cliente transferir até 15 mil dólares mensais com spread médio de 3 centavos tudo isso com um único clique no website e a transferencia feita em 10 minutos? Esqueça os outros bancos, os 53 reais de manutenção mensais do HSBC é tudo, tudo eu repito que vc paga…..vc nao pagará anuidade, seguro, tarifa de cadastro para abertura de crédito, tarifa para financiamento de veiculo. NDA!!
Estou super satisfeito com o banco e os cartoes de crédito.
Abração
Responder
Wilian Delatorre respondeu:
Junho 3rd, 2011 as 22:08
É isso mesmo! Em breve pretendo abrir essa conta no exterior para contar com mais esse benefício! abraço!
Responder
Fabricio respondeu:
Junho 3rd, 2011 as 22:55
Amigos, acho que a renda depende da agencia, aqui em curitiba na agencia comendador araujo, não abriram minha conta com renda de 5.000, tentaram me vender a conta no segmento advance.
Fui no Itaú Personalité com meu extrato do Citibank e abriram na hora.
Acredito que depende muito do perfil gerencial.
Responder
Rogerio K respondeu:
Junho 4th, 2011 as 8:45
Abri uma conta no seguimento Premier sem comprovacao de renda. Me deram limite de 1k no cheque especial e 5k no Mastercard Premier e 5k Visa Gold.Hoje o limite estah em 7 k no MC..
Tenho conta premier há uns 3,5 anos e sou cliente hsbc há uns 10 anos. Como funciona esse lance de abrir cc no exterior, quais vantagens disso? Qual o melhor país para abrir? É simples? Como proceder?
Meu limite do master começou com 5k e hoje está em 19k, sendo que eu não uso 1/4 disso. Além disso, já estou com 60k pontos no premier rewards e não sei para onde transferir. Tenho smiles, klm e tam.
Responder
Fernando - Bankreview respondeu:
Junho 4th, 2011 as 10:45
Joao, fiz uma série de posts no BankReview justamente sobre este assunto, o primeiro tópico está aqui: http://www.bankreview.com.br/hsbc-premier-abertura-de-conta-nos-estados-unidos/ . Uma das melhores opções na minha opinião é nos EUA. Como o Vinícius comentou acima, você pode fazer compras internacionalmente pagamento 0.38% de IOF ao invés de 6.38%, pagando um spread de no máximo 3 centavos no dólar comercial.
Responder
Welbert de Almeida respondeu:
Junho 28th, 2011 as 19:36
Trabalho com mercado fianceiro. Faço operações no exterior. Qual melhor país para abrir conta, onde eu possa enviar ordem de pagamento de outros bancos lá fora e sacar sem burocracias ???
Atte,
Welbert de Almeida
Responder
O Hsbc vai cobrar anuidade no MC Premier? pois o Santander começou a cobrar//!
Responder
Adriano respondeu:
Outubro 6th, 2011 as 18:16
Sim
Responder
Olá, o Hsbc Premier tem bom serviços como o Personalité tem? as tarifas e taxas são melhores? estou pensando em mudar de banco.
Responder
Rogerio K respondeu:
Julho 18th, 2011 as 10:18
Manoela, apesar do Itau estar mais presente do que o HSBC, os servicos e o atendimento do HSBC Premier eh bem superior do que o Itau Personnalite. Sou cliente dos dois bancos…e vejo uma grande diferenca entre os dois bancos.A favor do HSBC Premier.
Responder
O Personalité está cobrando anuidade dos cartões, o HSBC irá cobrar com essas mudanças do Bacen??
Responder
Sim, será cobrado tarifa agora de todos os cartões!
http://www.hsbc.com.br/1/2/portal/pt/para-voce/cartoes-de-credito/tabela-de-tarifas
E
Cita como pacote premier anuidade grátis por 1 ano apenas!
http://www.hsbc.com.br/1/2/portal/pt/hsbc-premier/pacote-premier/cartao-de-credito
Eta país sem vergonha!
Responder
Eduardo respondeu:
Outubro 6th, 2011 as 18:45
Minha gerente informou que a anuidade somente será cobrada para novos clientes…
Vamos ver como fica! Se for obrigatório o pagamento da anuidade, não compensa ter o cartão, já que o pacote de serviços é alto.
Responder
Wilian Delatorre respondeu:
Outubro 6th, 2011 as 18:53
Também penso assim. Não pagarei R$636,00 de taxa anual (53,00 por mês) e além disso mais anuidade do cartão. Ou mudem o valor das duas coisas para estabelecer um faz de conta para o BACEN.
Responder
Eu liguei na central do cartão, tá certo que a atendente pareceu meio perdida, mas ela me informou que sim, será para todos os clientes, sendo que os antigos receberam um carta sobre a anuidade e seu vencimento dependerá da data de aniversário do cartão.
Responder
Adriano respondeu:
Outubro 6th, 2011 as 19:14
Eu estou interessado porque tenho as 3 bandeiras, adicionais, etc. Era um plus não ter tarifa alguma no premier.
Responder