Cartões de Crédito e A Arte De Acumular Sem Deixar-se Levar Pela Emoção
O Aquela Passagem ganha mais um contribuidor e os leitores ganham mais informação. O mundo dos programas de fidelidade dos cartões de crédito é vasto e submetido a mudanças constantes de regras. Como meu tempo anda mais curto do que gostaria e por ser esse tema algo de interesse para a maioria dos leitores do blog, decidi que era o momento de convidar alguém que dominasse o tema para que dessa forma pudéssemos esmiuçar mais ainda o tema e manter os leitores atualizados. O escolhido para me ajudar foi o Hotmar que junto com vários outros leitores como o Giancarlo (um especial obrigado), Nick, Puigllun, Maceu entre outros fizeram um post sobre o tema ter mais de 227 comentários. Assim o Aquela Passagem vai tentar te ajudar a lidar com um meio de pagamento que pode ser seu grande aliado na conquista daquela passagem tão sonhada, mas que sem os devidos cuidados pode ser também seu maior inimigo. Como forma de remunerar o serviço do nosso novo contribuidor, você verá um pequeno banner do adsense abaixo de cada post dele. Eu fiz questão desse banner e acredito que esse pequeno incômodo se torna mínimo diante da informação que vocês vão ganhar. Bem-vindo Hotmar!
Olá pessoal!
Vou passar a colaborar aqui no blog Aquela Passagem, escrevendo uma série de textos com dicas, macetes, promoções, vantagens e desvantagens acerca do uso dos cartões de crédito como estratégia para acumulação de milhas aéreas, bem como sobre outras formas de pontuar nos programas de fidelidade. Escreverei os textos sob a perspectiva do consumidor de passagens aéreas, que deseja viajar mais pagando menos, mas sem se privar de seus direitos básicos, dentre os quais se inclui os direitos à informação, à transparência e à segurança dos serviços prestados.
Leia Isso Antes!
O Rodrigo já publicou excelente material sobre a estratégia do uso de cartão de crédito para acúmulo de milhas aéreas. Portanto, não vou discutir temas que já foram exaustivamente escritos, lidos e comentados antes. Nesta página estão os links para os melhores artigos escritos até o momento.
A Idéia
A idéia de contribuir para o blog partiu do grande sucesso, obtido junto aos leitores, do artigo “American Express: Mudanças no Membership Rewards“, que, em pouco mais de 9 meses de vida, já rendeu mais de 200 comentários e é visitado por um grupo fiel e crescente de leitores.
Visando a organizar melhor os comentários e a fim de facilitar a visualização das informações, serão escritos diversos artigos, um para cada cartão de crédito específico. Isso não só tornará o blog mais funcional, como também ajudará os leitores a terem uma melhor percepção das diversas vantagens e desvantagens dos principais cartões de crédito do mercado. Vamos criar uma nova página especificamente sobre os cartões onde serão adicionadas os posts mais importantes formando um guia para pronta referência.
Público-Alvo
Pessoas que querem maximizar suas milhas/pontos de foma consciente e sabedoras das vantagens e desvantagens de portar um determinado cartão de crédito.
Cartões de Crédito Analisados
Vamos dar preferência pela análise mais detalhada dos cartões de crédito das categorias Platinum para cima, porque são justamente aqueles que mais poderiam beneficiar quem usa essa forma de pagamento. Embora também contem com uma anuidade mais alta (que poderá ser barateada, como explicaremos nos artigos ao longo do tempo), são os que oferecem a melhor pontuação por cada dólar gasto, além de oferecerem serviços adicionais e exclusivos (como acesso a salas VIP, serviços de conciérge, seguros de viagem etc.), que não são normalmente encontrados em cartões com pontuação inferior. Falaremos de forma mais geral sobre os cartões tipo Gold. O mundo dos cartões de crédito é amplo e não seria viável para mim nem para o Rodrigo monitorar todos os cartões disponíveis no mercado. Mas muitas das informações servirão para portadores de cartões em geral
Advertência
As resenhas que faremos sobre os cartões de crédito emitidos pelos diversos bancos não constituem, em hipótese alguma, recomendação de compra! Isso deve ficar bem claro para os leitores. Faremos uma análise expositiva, emitiremos nossa opinião pessoal acerca das vantagens e desvantagens de cada cartão, mas a decisão final sobre a aquisição do cartão em estudo é exclusivamente do leitor.Vale lembrar que esse blog não tem no patrocínio a base de sua existência, então, temos a liberdade necessária para expor nossas opiniões sem nos vincularmos a empresas comerciais.
A Sua Opinião é Muito Importante!!
Justamente por conta disso, é de suma importância a participação dos leitores no blog. No final de cada artigo, existe um espaço onde o leitor poderá deixar suas impressões pessoais, o que enriquecerá e trará ainda mais informação aos temas trazidos a debate, podendo até, quem sabe, trazer melhoria aos próprios serviços oferecidos pelos cartões de crédito.
As Regras dos Cartões Mudam Constantemente
É de bom grado lembrar aos nossos leitores que as regras de acúmulo de milhas estão sujeitas a alterações sem aviso prévio – e geralmente as mudanças não vêm para melhorar a vida do consumidor. Por conta disso, eventualmente os artigos podem se encontrar ultrapassados quando o leitor visitá-los. Assim, conclamo os leitores a nos avisarem, nos comentários, sempre que alguma regra nova for implementada num cartão de crédito. Isso facilitará a vida de todos, e tornará as informações sempre atualizadas.
A Regra de Ouro para Milhas Aéreas
Considero essa a dica mais importante para quem pretende acumular milhas aéreas, foi escrita pelo Rodrigo, e tomo a liberdade para transcrevê-la na íntegra: “Milha boa é milha gasta com sabedoria e o mais rápido possível. Não encare suas milhas como um depósito de longo prazo em uma conta poupança, já que a cia pode mudar as regras do programa, passar por dificuldades financeiras ou deixar de voar um destino desejado. Sem contar que algumas dificultam ao máximo a emissão de uma passagem prêmio”.
É isso aí!
um grande abraço, e que Deus lhes abençoe! Hotmar
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Category: Cartões de Crédito, Consumidor, Planejar e Comprar
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Lilian:
Eu acumulo milhas no cartao pessoa juridica do BB (programa ponto para voce); depois transfiro para o meu cartoa de fidelidade pessoa fisica TAM
Responder
Os cartões pessoa jurídica do Banco do Brasil, do HSBC e do Itaú permitem o acúmulo de pontos que podem ser trocados por milhas. Isso é ótimo para não sobrecarregar o CPF da pessoa física, tendo em vista que pagamentos de faturas acima de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) por mês são informados à Receita Federal.
Responder
FERREIRA,
agradeço muito por você ter disponibilizado para nós suas dicas sobre o Pague contas. Eu ainda não uso o Pague contas, mas quero usá-lo na modalidade que você propôs.
Considerando que a fatura do meu cartão mastercard Itaú vence dia 25 de cada mês (costumo comprar quase tudo com o cartão) e que por volta do dia 15 “fecha-se a conta” do cartão, pois a partir do dia 16 as contas só cairão dali a 40 dias, gostaria de tirar as seguinte dúvidas práticas que tenho:
1)Tenho títulos do colégio dos meus filhos que vencem dia 10 agosto;
2)O título do carro financiado vence dia 5 de agosto ;
3)Um outro título que tenho vence dia 29 de julho;
4)Suponhamos agora que eu pague (pelo “Pague Contas”) todos esses títulos dia 27 do mês de julho.
5)Você sugere que no dia 28 de julho ( um dia depois) eu realize o pagamento antecipado desses títulos.
6) Bom, quando você diz em realizar o pagamento antecipado, refere-se a “pagamento antecipado” de toda a fatura que irá vencer dia 25 de agosto ( que ainda não fechou), ou somente dos títulos que paguei com o “Pague Contas” ?
7) SE for somente dos títulos que paguei com o pague contas, COMO FAÇO ISSO ? (de antecipar o pagamento dos títulos)É preciso ligar para o Itaú ou é possível fazer pelo próprio site ? Se for pelo site(Bankline), como se faz ?
8)É possível utilizar o pague contas em várias datas (pois possuo outros títulos com outras datas) ? ou seja, no mês usar várias vezes o pagues contas e depois de 24 h, em cada uma fazer a antecipação do pagamento ?
Desculpe o transtorno, mas lhe peço estes esclarecimentos.
Um abraço.
Responder
Adriano respondeu:
Julho 8th, 2009 as 8:08
Desde 01 de julho os critérios do pague contas do Itaucard mudaram. Não adianta mais fazer pagamento antecipado. Agora, os juros são cobrados entre o dia do pagamento e o dia do vencimento da fatura. NÃO É MAIS ENTRE O DIA DO PAGAMENTO DO BOLETO E O DIA DA ANTECIPAÇÃO DO PAGAMENTO (POR EXEMPLO 24 HORAS DEPOIS). O único jeito de pagar menos juros, então, é pagar o boleto cerca de 12 dias antes do vencimento da fatura. Ainda assim paga-se algo em torno de 0,8% + IOF.
Responder
Ferreira respondeu:
Julho 8th, 2009 as 9:14
Você já recebeu sua fatura de julho e realmente houve tal mudança para clientes antigos? Como em junho eu solicitei a mudança da data de vencimento, minha fatura não chegou ainda. Caso eles tenham mudado até para os clientes antigos, cabe medida judicial contra eles.
Responder
Ferreira respondeu:
Julho 8th, 2009 as 9:06
Luiz, vamos ver se eu consigo responder as suas dúvidas, lembrando que tudo que será dito é baseado em minha experiência durante o período em que eu venho utilizando o cartão ITAU TAM VISA PERSONNALITÉ.
quanto a usar o pague contas em várias datas: como eu disse no início deste tópico, não há problema algum em fazer pagamentos em datas diferentes. Eu até sempre faço em datas diferentes, pois assim posso usar o meu limite diário para pagar boletos de valor maior.
5) quanto ao pagamento de várias faturas duma só vez: no meu cartão veio estipulado um limite de R$ 3.000,00 diário pra fazer o pagamento de contas, assim, posso pagar (pelo pague contas) a quantidade de contas que eu queira, desde que não ultrapasse o limite de R$ 3.000,00 diário que me foi estabelecido. Geralmente eu utilizo o pague contas para pagar dois boletos que eu recebo todo mês, sendo que eu pago cada um deles em datas diferentes, já que a soma dos dois ultrapassa o limite diário que eu disponho no cartão;
6) quanto ao pagamento antecipado: como eu disse em tópicos anteriores, o pagamento antecipado serve para evitar que você pague mais do que um dia de juros, já que o Itau cobra 1,99% a.m. (e não por boleto, como o BB por exemplo), dessa forma, o pagamento antecipado deve ser do exato valor que você usou no pague contas. Por exemplo: Você usou o pague contas no dia 10 para quitar um boleto de financiamento de carro no valor de R$1.000,000. No dia 11, depois de 24h (se fizer antes das 24h o sistema do Itau não reconhece que o pagamento antecipado se refere ao serviço de pague contas e cobrará os juros por completo) você paga antecipadamente o valor R$ 1.000,00 referente ao boleto pago no pague contas;
7) como fazer o pagamento antecipado: supondo-se que você pagou algum boleto no serviço pague contas, você terá duas opções para fazer o pagamento antecipado. 1ª)vá a alguma agência do Itau e no próprio guichê faz o pagamento informando o n° do cartão de crédito correspondente e o exato valor do boleto que você pagou no pague contas; 2°) através de qualquer outro banco, inclusive pelo internet banking, você pega o nº do código de barras da sua fatura do cartão ITAU TAM (que é sempre o mesmo todo mês) e paga o valor do boleto que você pagou no pague contas.
Responder
FERREIRA,
complementando as minhas perguntas, a minha dúvida também é: para realizar o pagamento antecipado, devo colocar crédito no cartão ? crédito correspondente ao valor pago no “Pague contas” ?
Grato
Responder
Ferreira respondeu:
Julho 8th, 2009 as 9:17
Não entendi bem sua pergunta, mas acho que foi respondida no comentário anterior. Agora com o comentário do Adriano, talvez essas dicas não sejam mais úteis.
Responder
Olha ai Rodrigo o que acabei de receber:
A partir do dia 23/6, a cada compra que você fizer com seu TAM Personnalité Platinum, vai ficar ainda mais perto de realizar aquela viagem. Sua pontuação passou de 1,33 para 1,5 ponto para cada dólar gasto, o que significa que você poderá acumular pontos com mais rapidez.
Responder
Ferreira,
você respondeu satisfatoriamente sim minhas dúvidas. Agradeço. Se o Adriano tiver razão, vou ter que ver se vale realmente a pena.
Peço que você nos mantenha informado se houve mudança em sua fatura ou não.
Responder
Adriano respondeu:
Julho 8th, 2009 as 11:53
Esteja certo de que eu tenho razão. Eu vinha fazendo os pagamentos antecipados (depois de 24 horas do pagamento do boleto) e tudo vinha dando certo. Mas na última fatura, fechada dia 01 de julho, veio cobrando diferente. Depois, lendo as normas do PAGUE CONTAS, vi que elas mudaram. Acho que o Itaú descobriu essa nossa “sabedoria”. Então, a normal agora é a seguinte: “A taxa de 1,99% a.m. é proporcional aos dias entre o pagamento do título e o vencimento da fatura”. Ao clicar em PAGUE CONTAS você verá exatamente isso nas letras pequenas, na cor cinza, que estão no final da página. Estou com ódio do Itaú.
Responder
A regra é pagar após 2 dias úteis.
Responder
Luiz Eduardo respondeu:
Julho 8th, 2009 as 14:56
Igor,
porque você diz que a regra é pagar após 2 dias úteis, se o Adriano está nos confirmando que as regras mudaram desde 1º de julho ?
A pergunta que se faz é: ainda valerá a pena usar o “Pague contas” (para efeito de milhas)?
Responder
Link para as condições gerais do PagueContas: https://itaubankline.itau.com.br/ConteudosExternos/Investnet/PERS/ConteudoEstatico/pague_conta/Recursos/ConteudoEstatico/Personnalite/pague_conta/pague_contas_cond_gerais.pdf
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Responder
Adriano respondeu:
Julho 8th, 2009 as 16:59
Essas condições gerais estão desatualizadas. Para quem é cliente do Itucard TAM, sugiro que entre na página de fazer pagamentos e leia as letras pequenas que estão lá em baixo, na cor cinza: “A TAXA DE 1,99% A.M. É PROPORCIONAL AOS DIAS ENTRE O PAGAMENTO DO TÍTULO E O VENCIMENTO DA FATURA”. Ou então, quem quiser perder dinheiro, como aconteceu comigo, pode fazer os pagamentos da maneira como estava acostumado e quando chegar a fatura verá que eu tenho razão. Acabei de ser vítima da mudança. Tenho argumento de autoridade para falar sobre isso.
Responder
Igor respondeu:
Julho 9th, 2009 as 21:45
3.2. A realização de pagamento avulso na fatura, para quitação antecipada das contas pagas somente será possível a partir do segundo dia útil seguinte à utilização do Pagamento de Contas Personnalité, observado o disposto no item 2.1. acima.
Responder
Acima, ao invés de “quem quiser dinheiro”, leia-se “QUEM QUISER PERDER DINHEIRO”.
Responder
No mês de maio/2009 eu usei o cartão de crédito do itaú personalitté para pagar contas, e tive um maior trabalho para extornar os juros na fatura de junho/2009 (o meu vencimento é 28). No entanto, após eu ter aberto um processo no itaú, tive com sucesso o reembolso do juros.
A realidade é que nem os atendentes do itaú sabem direito como o serviço funciona. Já investi horas discutindo o serviço com varios atendentes, e cada um vem com uma informação diferente. Alguns dizem que não é possível quitar o pagamento de conta no dia seguinte, outros já dizem que é possível, no entanto pode dar problema no final do mês.
Já vi que não vale a pena usar essa técnica para conseguir pontos com todas as contas avulsas que podemos pagar, pois o sistema é engessado… Por exemplo: Só é possível quitar todas os pagamentos de contas de uma só vez. Se você deixar uma conta em aberto para pagar no vencimento do cartão, a quitação parcial não funciona.
Tenho uma leve impressão que esse serviço deve estar trazendo uma dor de cabeça para o Itaú, e um tremendo trabalho (ou prejuízo) para os clientes.
Li o contrato agora do serviço, e verifiquei que no mesmo existe a impossibilidade de quitar a conta no dia seguinte… ou seja, lá vem mais um problema para mim agora no final do mês. [uma pergunta: qual é a data de publicação desse contrato?]
Sugiro que um corajoso (e entendido) crie um tópico no blog só para explicar com detalhes sobre esse tipo de serviço, ou até comparar as operadoras em relação ao mesmo.
Para quem teve prejuízo em relação ao serviço, acho que deve ser fácil a recuperação do mesmo através da ajuda do banco central. Agora tem que ver se fale a pena o trabalho…
Responder
Rodrigo Purisch respondeu:
Julho 10th, 2009 as 12:41
O grande problema dos cartões de crédito é que as regras mudam muito rápido e as informações são muito mais restritas aos usuários/donos dos cartões. O Hotmar anda fazendo um trabalho excelente mesmo com essas limitações. O negócio é leitor tentar ajudar leitor nos comentários mesmo. Se tivermos informações suficientes podemos fazer um post. Um abraço e obrigado pela sugestão.
Responder
Mesmo nao podendo pagar mais depois de 24 horas eu acho que vale a pena pagar contas pelo Itaú TAM.
Pra ganhar 10 mil milhas é preciso pagar contas no valor de 13.333 reais (considerando o dólar a 2 reais e a nova relação de 1 dólar = 1,5 milha).
Pagando-se 13.333 reais.
Se for 1% de taxa (e não é, já que os juros de 10 dias dá 0,66% e tem mais o IOF, que eu nao sei quanto é) a pessoa paga R$ 133,00 para ter uma passagem pra Buenos Aires, por exemplo. O que pra mim, que moro em Natal, é uma beleza.
No entanto, no meu também está aparecendo indisponíbel. Hj fiz uma reclamação no SAC. Peguei o protocolo e em 5 dias vão me dar uma resposta. Amanhã reclamarei junto ao BC (conforme orientaram por aqui) e se após os 5 dias me negarem faço uma reclamação na ouvidoria do Itaú e entro com uma ação.
Os caras fazem de tudo pra complicar a vida da gente! Devem estar infiltrados por aqui! rsrsrsrs…
Responder
Aliás, deve ter gente infiltrada da TAM por aqui tb! rsrsrsrs…
É que em outro tópico o Adriano tinha mostrado como era estranha a passagem Recife-NY, via Guarulhos, que custava R$ 1.100,00 ida e volta, enquanto de Natal custava R$ 3.300,00. Era mais barato do que ir direto de GRU para JFK.
Agora nao se consegue mais aquela tarifa (e eu de burro nao comprei). Agora está no mínimo R$ 2396,00 tanto de Recife quanto de Natal, ambos passando por GRU. Parece até que somaram as duas passagens, dividiram por dois e aumentaram um pouquinho! Os caras estão mesmo infiltrados, rsrsrsrsrsrsrs…
Responder
Adriano respondeu:
Julho 8th, 2009 as 20:38
Mas veja o seguinte: a TAM aumentou em razão da American Airlines, que é a concorrente dela em Recife, ter aumentado também!!! Entre no site http://www.aa.com.br e veja as tarifas!!! Estão absurdas! Mas a queda das bandas para 50% vem aí… vamos aguardar.
Responder
Diante da nova situação (cartões do Itaú),
fica melhor pagar os boletos/títulos em cartão do Banco do Brasil ou do Itaú ?
Responder
Pessoal!!
Recebi um mail da rede de postos ipiranga que propunha 2km para cara Real gasto com o cartão de crédito do programa carbono zero… transferidos para tam isto dá mais que 2,2 pontos por dólar!
Pelo que entendi valem para todas as compras, não somente as na rede ipiranga…
Sem anuidade, apenas R$ 1,99 por fatura emitida
Se isto funcionar assim mesmo este é o melhor cartão para acumulo de melhas que já tive informação!!
Alguem tem este cartão? Procede o que escrevi?
Tks
Responder
Giancarlo respondeu:
Março 28th, 2010 as 23:00
Glauber, do jeito que está escrito no email e no site permite supor que seja realmente para todas as compras, mas duvido que seja isso mesmo. Seria bom demais por um cartão que teria uma anuidade irrisória e pedindo apenas 500 reais de renda mensal. Todavia, vou acompanhar de perto essa história…
Responder
Pois então!!
Refazendo as contas, 2 pontos para cada R$1,00 equivalem com o dólar a R$ 1,80 a 3,6 pontos por dólar!!!
Está mesmo bom demais para ser verdade!!
Via das duvidas, já que não tem anuidade, pedi o meu!!
Vamos esperar para ver se alguma raposa velha aqui do fórum já tentou colher deste fruto rs
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fiz viagem para EUA pela americ airline e gostaria de saber como adquiro as milhas. tenho o cartão da companhia como devo proceder
Responder