Cartões de Crédito e A Arte De Acumular Sem Deixar-se Levar Pela Emoção
O Aquela Passagem ganha mais um contribuidor e os leitores ganham mais informação. O mundo dos programas de fidelidade dos cartões de crédito é vasto e submetido a mudanças constantes de regras. Como meu tempo anda mais curto do que gostaria e por ser esse tema algo de interesse para a maioria dos leitores do blog, decidi que era o momento de convidar alguém que dominasse o tema para que dessa forma pudéssemos esmiuçar mais ainda o tema e manter os leitores atualizados. O escolhido para me ajudar foi o Hotmar que junto com vários outros leitores como o Giancarlo (um especial obrigado), Nick, Puigllun, Maceu entre outros fizeram um post sobre o tema ter mais de 227 comentários. Assim o Aquela Passagem vai tentar te ajudar a lidar com um meio de pagamento que pode ser seu grande aliado na conquista daquela passagem tão sonhada, mas que sem os devidos cuidados pode ser também seu maior inimigo. Como forma de remunerar o serviço do nosso novo contribuidor, você verá um pequeno banner do adsense abaixo de cada post dele. Eu fiz questão desse banner e acredito que esse pequeno incômodo se torna mínimo diante da informação que vocês vão ganhar. Bem-vindo Hotmar!
Olá pessoal!
Vou passar a colaborar aqui no blog Aquela Passagem, escrevendo uma série de textos com dicas, macetes, promoções, vantagens e desvantagens acerca do uso dos cartões de crédito como estratégia para acumulação de milhas aéreas, bem como sobre outras formas de pontuar nos programas de fidelidade. Escreverei os textos sob a perspectiva do consumidor de passagens aéreas, que deseja viajar mais pagando menos, mas sem se privar de seus direitos básicos, dentre os quais se inclui os direitos à informação, à transparência e à segurança dos serviços prestados.
Leia Isso Antes!
O Rodrigo já publicou excelente material sobre a estratégia do uso de cartão de crédito para acúmulo de milhas aéreas. Portanto, não vou discutir temas que já foram exaustivamente escritos, lidos e comentados antes. Nesta página estão os links para os melhores artigos escritos até o momento.
A Idéia
A idéia de contribuir para o blog partiu do grande sucesso, obtido junto aos leitores, do artigo “American Express: Mudanças no Membership Rewards“, que, em pouco mais de 9 meses de vida, já rendeu mais de 200 comentários e é visitado por um grupo fiel e crescente de leitores.
Visando a organizar melhor os comentários e a fim de facilitar a visualização das informações, serão escritos diversos artigos, um para cada cartão de crédito específico. Isso não só tornará o blog mais funcional, como também ajudará os leitores a terem uma melhor percepção das diversas vantagens e desvantagens dos principais cartões de crédito do mercado. Vamos criar uma nova página especificamente sobre os cartões onde serão adicionadas os posts mais importantes formando um guia para pronta referência.
Público-Alvo
Pessoas que querem maximizar suas milhas/pontos de foma consciente e sabedoras das vantagens e desvantagens de portar um determinado cartão de crédito.
Cartões de Crédito Analisados
Vamos dar preferência pela análise mais detalhada dos cartões de crédito das categorias Platinum para cima, porque são justamente aqueles que mais poderiam beneficiar quem usa essa forma de pagamento. Embora também contem com uma anuidade mais alta (que poderá ser barateada, como explicaremos nos artigos ao longo do tempo), são os que oferecem a melhor pontuação por cada dólar gasto, além de oferecerem serviços adicionais e exclusivos (como acesso a salas VIP, serviços de conciérge, seguros de viagem etc.), que não são normalmente encontrados em cartões com pontuação inferior. Falaremos de forma mais geral sobre os cartões tipo Gold. O mundo dos cartões de crédito é amplo e não seria viável para mim nem para o Rodrigo monitorar todos os cartões disponíveis no mercado. Mas muitas das informações servirão para portadores de cartões em geral
Advertência
As resenhas que faremos sobre os cartões de crédito emitidos pelos diversos bancos não constituem, em hipótese alguma, recomendação de compra! Isso deve ficar bem claro para os leitores. Faremos uma análise expositiva, emitiremos nossa opinião pessoal acerca das vantagens e desvantagens de cada cartão, mas a decisão final sobre a aquisição do cartão em estudo é exclusivamente do leitor.Vale lembrar que esse blog não tem no patrocínio a base de sua existência, então, temos a liberdade necessária para expor nossas opiniões sem nos vincularmos a empresas comerciais.
A Sua Opinião é Muito Importante!!
Justamente por conta disso, é de suma importância a participação dos leitores no blog. No final de cada artigo, existe um espaço onde o leitor poderá deixar suas impressões pessoais, o que enriquecerá e trará ainda mais informação aos temas trazidos a debate, podendo até, quem sabe, trazer melhoria aos próprios serviços oferecidos pelos cartões de crédito.
As Regras dos Cartões Mudam Constantemente
É de bom grado lembrar aos nossos leitores que as regras de acúmulo de milhas estão sujeitas a alterações sem aviso prévio – e geralmente as mudanças não vêm para melhorar a vida do consumidor. Por conta disso, eventualmente os artigos podem se encontrar ultrapassados quando o leitor visitá-los. Assim, conclamo os leitores a nos avisarem, nos comentários, sempre que alguma regra nova for implementada num cartão de crédito. Isso facilitará a vida de todos, e tornará as informações sempre atualizadas.
A Regra de Ouro para Milhas Aéreas
Considero essa a dica mais importante para quem pretende acumular milhas aéreas, foi escrita pelo Rodrigo, e tomo a liberdade para transcrevê-la na íntegra: “Milha boa é milha gasta com sabedoria e o mais rápido possível. Não encare suas milhas como um depósito de longo prazo em uma conta poupança, já que a cia pode mudar as regras do programa, passar por dificuldades financeiras ou deixar de voar um destino desejado. Sem contar que algumas dificultam ao máximo a emissão de uma passagem prêmio”.
É isso aí!
um grande abraço, e que Deus lhes abençoe! Hotmar
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Category: Cartões de Crédito, Consumidor, Planejar e Comprar
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ola, boa note moro na espanha e tenho um cartao bradesco internacional no qual uso todos os meses e desconta em mnha conta corrente no brasil. gasto mensulamente $350. ja uso ele a dois anos um total de $7000 dolar, com esse cartao bradesco posso conseguir as milhas que vcs diz? gracias
Responder
Alguém pode me explicar como é este esquema de pagar contas? Lí, mas não entendi nada. Só consegui ver que é um bom negócio… Que juros são esses cobrados? Por que pagar antecipado? O que ganhamos com isso?
Aguardo contato
Obrigada
ANDREA
Responder
Fabio respondeu:
Abril 29th, 2009 as 7:33
Andrea, vou copiar o que Hotmar falou no tópico:
Pagamento de boletos pontua? Essa é uma questão de maior interesse para os “acumuladores de milhas”, pois, na prática, permite que você “compre milhas de si mesmo”, por uma tarifa que acaba compensando. É fato que muitos cartões autorizam o débito de contas de telefone, água, luz e demais boletos bancários na fatura do cartão, mediante o pagamento de uma tarifa, porém, são poucos os que permitem que tais pagamentos gerem pontos no programa de recompensas. As vantagens e desvantagens desse pagamento serão demonstradas nos artigos seguintes, bem como uma estratégia, desenvolvida por mim, chamada de “fluxo de caixa de pontos”.
Andre sobre os juros a maioria cobra 2% sobre o valor da cobra. Outros cobram este valor por rata, ou seja proporcional ao periodo que voce utiliza, assim é no Itau.. ou seja, voce paga um conta com seu cartao de R$1.000,00 e no dia seguinte faz o pagamento da conta e o valor dos juros é o percentual de 2%/30.
E consegue pontuar no Fidelidade.
Entendeu?
Abraços
Responder
Excelente post!! Estou me pegando altas dicas principalmente essa ideia de pagar contas. Hoje eu já faço isso no Unicard TAM, mas essa ideia de pagar antecipado para eliminar os juros é fantastica!
Quero fazer o Unicard Smiles. Será que vale a pena?
Quem tem recomenda?
Outra detalhe é o Diners, quando eu fiz eu partcipei de uma promoção louca de 10.000 pontos na adesão, foi demais isso, ganhei de cara um trecho com 50% de desconto na primeira anuidade ainda, foi de graça o bilhete. Depois isso eu só vi essa promoção uma vez mais. Essa promoção eu vi no site do uol, fiquem atentos! Se eu ver denovo coloco link aqui!
Muito obrigado pelas dicas!!
Responder
Fabio respondeu:
Abril 29th, 2009 as 7:29
Fernando, sou cliente Unicard, tentei solicitar o Unicard Smiles e fui informado que o mesmo não esta mais disponivel.
Se esta interessado em pegar um cartão que pontua direto no Smiles sugiro o Santander Smiles que tras bem mais beneficio que o Unicard.
http://www.santander.com.br/portal/gsb/script/templates/index.do?page=1196
Da uma olhada la.
Responder
Fernando Boechat respondeu:
Abril 29th, 2009 as 22:52
Obrigado Fabio.
Ontem passei no Unibanco e conversei com o gerente, e fui informado que não estava disponivel o Unicard Smiles, achamos na hora que era algum erro do sistema, mas pelo visto, acabaram com o cartão…
Também já tentei fazer o Santander Smiles, só que fui informado por telefone que o mesmo é exclusivo para correntistas, como não sou, não posso fazer!
Mas.. eu fiquei um pouco desconfiado dessa informação, será que é somente para correntistas mesmo??? como não fui em uma agencia do Santander, não puder verificar.
Responder
Cristiano respondeu:
Julho 10th, 2009 as 11:20
Fernando, antecipar o pagamento só dava certo nos cartões Itau TAM, o Unicard TAM é tarifa fixa, não é pro rata.
Abs.
Responder
Olá Hotmar! Legal saber que suas contribuições serão fixas por aqui! Coincidentemente achei uns tópicos seus lá no pdaforum…rs Abraços!
Responder
hotmar respondeu:
Maio 24th, 2009 as 21:06
Sou eu mesmo, Antonio! O pdabr.com é a minha “casa” quando se trata de tecnologia móvel.
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Responder
Tenho uma dúvida.
Suponhamos que eu tenha os cartões mastercard black e visa infinity do bb. Se eu entendi direito, esses cartões permitem o pagamento de contas. Quando vier o vencimento do black, por exemplo, posso pagar c/ o visa infinite? E vice-versa? Desse jeito nunca pagaria a conta do meu cartão de crédito e ainda pontuaria.
Abraço
Responder
Hugo respondeu:
Abril 30th, 2009 as 19:12
Marcelo, não sei como é no BB, mas no Itaú você pode pagar contas de cartão de crédito, desde que não sejam cartões do próprio Itaú.
Ou seja, eu pago a conta do meu AMEX no Master do Itaú, mas não posso pagar a fatura de um cartão do Itaú. Eles fazem isso para evitar um círculo vicioso, como o que você comentou.
Responder
Então, contanto que os cartões na situação que eu falei não serem do mesmo banco eu poderia fazer esse círculo vicioso. Pagar as contas do meu infinite do bb no platinum do santander e vice-versa. Só iria pagar a fatura quando estourasse o limite.
Responder
Hugo respondeu:
Maio 1st, 2009 as 21:35
Isso mesmo Marcelo. Em uma situação de emergência pode ser feito isso, desde que ambos os cartões (Infinite BB e Platinum Santander) aceite o pagamento de contas.
Digo isso porque o meu AMEX não admite pagamento de contas, então, no meu caso, eu somente pago a fatura do AMEX no Visa Personnalité.
Responder
Outra dúvida que me surgiu é se as milhas acumuladas no visa infinite do bb podem ser usadas em compahias aéreas que não sejam tam e smiles?
Responder
Fabio respondeu:
Maio 2nd, 2009 as 21:25
Marcelo, tenta da uma olhadinha no site do BB.
Se a regra for o mesmo do programa Ponto pra voce. SIm, pode, mas se nao me engano, somente apos 5.000 pontos e multiplos de 1.000.
Abraços
Responder
Mila Montini respondeu:
Maio 14th, 2009 as 15:14
Marcelo,
Os pontos gerados pela utilização dos cartões Infinite ou Black do BB, ou seja, o Ourocard Infinite ou Ourocard Black são acumulados no Ponto Pra Você, que permite a transferência apenas para TAM e Smile. A maior vantagem do programa do BB é que é possível transferir entre clientes, desde que sejam parentes e tenham esse vínculo cadastrado no banco, via agência. A primeira transferência se dá com 5.000 pontos, como o Fábio comentou, e as demais em múltiplos de 1.000. Os cartões Infinite e Black pontuam 1,5 pontos a cada 1 dólar gasto na função crédito e a cada 2 dólares gastos na função débito. Se não me engano, o BB é o único a pontuar o débito também, corrijam-me se estiver errada.
Abraços,
Responder
gostaria de saber se tem algum cartao no brasil que oferece milhas a alguma das seguintes empresas lanchile,continentanl,copa,aeroxmexico e mexicana.
Responder
Eduardo respondeu:
Maio 12th, 2009 as 11:22
Breno,
O MasterCard Black do Santander permite a transferência de pontos para a AeroMexico e para a LAN. Não sei se o Black de outros bancos permitem também.
Um abraço
Eduardo
Responder
Eduardo obrigado pela resposta. me parece que o santander disponibiliza cartoes apenas para correntistas , como na minha cidade nao tem santander,terei de esperar.
Responder
Ferreira, Hugo e Fábio:
Acho que não entendi a antecipação do pagto do cartão para pagar menos juros. Podem me dar uma ajuda? Se o meu cartão Amex vence dia 15 eu pago antecipado no Itaucard no dia 16 do mês anterior?Dá para pagar o Amex no Santander Platinum desse mesmo jeito?Obrigada pela ajuda.
Responder
Ferreira respondeu:
Maio 13th, 2009 as 9:12
Célia, o pagamento antecipado para diminuir o custo dos juros refere-se ao cartão cujo serviço de pagamento de contas fora utilizado, por exemplo, você possui uma fatura de condomínio no valor de R$ 700,00 com vencimento no dia 10. Então você pega esta fatura (até o dia do vencimento da cobrança) e paga com o seu cartão de crédito no serviço de pague contas (claro, para os cartões que possuem esse serviço, como o Itau Tam por exemplo). Acontece que esse pagamento feito com o cartão de crédito tem um custo, no caso do Itau, é de 1,99 ao mês e IOF. Aí é que vai a dica, ao invés de esperar a sua próxima fatura do cartão de crédito (com a cobrança dos juros de todo o período), você pode antecipar o pagamento do valor referente ao que foi utilizado no serviço de pague contas, diminuindo, proporcionalmente aos dias utilizados, a cobrança de juros. Isso funciona no Itau Tam, um vez que a cobrança de juros de 1,99% é ao mês. Soube que outros cartões cobram 1,99% por boleto pago, logo, neste caso, a antecipação do pagamento não traria nenhum benefício, já que o 1,99% é atrelado ao valor do boleto pago.
Responder
Fabio respondeu:
Maio 13th, 2009 as 12:17
Ferreira, voce esta conseguindo fazer esses pagamentos?
Tenho este cartão e liguei para pagar e me informaram que esta função esta temporariamente indisponivel
=(
Previsão é retornar dia 28.
Responder
Ferreira respondeu:
Maio 13th, 2009 as 15:04
Já há alguns meses que venho pagando em nenhum problema.
Ferreira respondeu:
Maio 13th, 2009 as 15:06
Apenas para complementar: eu pago pelo serviço de internet banking do cartão.
Fabio respondeu:
Maio 13th, 2009 as 15:17
Ferreira, mas você é cliente do Itau?
Pois eu não sou, e não tenho esta função.
Ferreira respondeu:
Maio 13th, 2009 as 21:42
Não tenho conta no Itau, apenas tenho o cartão. Vá em http://www.itaucard.com.br, digite o n° do seu cartão, depois crie o seu usuário e senha internet. Daí em diante, você poderá utilizar o internet banking do cartão.
Fabio respondeu:
Maio 13th, 2009 as 22:50
Ferreira, tentei esta opcao.
Diz que nao ha esta opcao para o meu cartao.
Voce fez algum tipo de cadastro?
Ferreira respondeu:
Maio 14th, 2009 as 7:57
Habilitei o meu acesso dessa forma, há mais de um ano. Não foi preciso me cadastrar via central de atendimento, foi tudo pela internet mesmo.
Fazendo o loggin no dotz.com posso ganahr pontos no dotz comprando passagens e hospedagem no submarino e americanas?
Responder
Fabio respondeu:
Maio 13th, 2009 as 11:31
Breno, verifique o regulamento quando voce acessa http://www.americanas.com.br/dotz
Salvo engano compras no Submarino e Americanas Viagens não pontuam Dotz.
Mas voce pode adquirir passagens atraves do http://www.dotz.com.br/voegol e pontuar no Dotz e reservar hoteis atraves de http://www.clickhoteis.com.br/smiles e pontuar no Smiles
Responder
Oi Ferreira,
Obrigada pela explicação. Agora eu entendi. Acho que o Amex cobra por boleto, mas tenho o Itaucard. A única questão é que no Amex acumulo 1,5 milhas e no Itaucard apenas 1 milha!
Abs,
Célia
Responder
Fabio
acabo de ver
o submarino viagens oferece essa pontuacao no dotz
Ganhe bônus de até DZ 10.000, na compra de passagens aéreas, pacotes turísticos, cruzeiros marítimos no Submarino Viagens.
Atenção: Para ganhar os dotz da promoção, você precisa solicitá-los durante a realização da compra!
Valor da Compra Quantidade de dotz
Até R$ 999,99 DZ 200,
De R$ 1.000,00 a R$ 1.999,00 DZ 400,
De R$ 2.000,00 até R$ 3.999,00 DZ 1.000,
De R$ 4.000,00 até R$ 5.999,00 DZ 3.000,
De R$ 6.000,00 até R$ 7.999,00 DZ 5.000,
De R$ 8.000,00 até R$ 9.999,00 DZ 8.000,
A partir de R$ 10.000,00 DZ 10.000,
Entao vale a pena comprar
Responder
Fabio respondeu:
Maio 13th, 2009 as 22:57
Breno, voce tem razão, ocorre a pontuaçaõ mas somente no Submarino Viagens, nas Americanas não.
Mas considere, exemplo.
Se sua passagem for Gol e custar R$500,00 por exemplo.
Comprando atraves de http://www.dotz.com.br/voegol você ganhara 3DZ a cada R$ + 200DZ se for a primeira compra = 1700 DZ contra 200 DZ comprando atraves do hot site do Submarino.
Responder
Breno, o hot site do Submarino embora exista, nao abre, ao menos aqui
http://www.dotz.com.br/pop/pop_subviagens.htm
Responder
entao se a passagem for gol, usar o site da gol atravez do dotz,se a passagem for de outra companhia melhor o site submarino atravez do dotz. em alguns casos melhor o site da empresa aerea que geralmente da ponto extra por ter comprado atravez do site.
Responder
Fabio respondeu:
Maio 15th, 2009 as 6:48
Breno.
Diria se a passagem for Gol, compre em http://www.dotz.com.br/voegol
E demais adquira atraves do Submarino Viagens.
Só que comprando via parceiros, voce tem que pagar taxas adicionais, além de não poder comprar todos os trechos.
Exemplo: Fui comprar para uma amiga Maceió – Campinas via Dotz e não tinha nenhum voos disponivel. E pelo site da Gol havia várias opçoes.
Responder
Ferreira
Certo dia um amigo meu que é advogado deixou esta mensagem no msn “quem tem itaucard e fidelidade tam fale comigo”. ele esta entrando com acoes judiciais na ITAU e TAM. Acoes para quem tem cartao ITAU, a indisponiblidade de fazer pagamento de contas. Acoes para quem tem fidelidade TAM , a propaganda do cartao nao diz claramente que so disponibiliza as 4 mil milhas depois do pagamento da anuidade.
Me parece que ja virou jurisprudencia e a TAM e Itau procura fazer um contrato com o cliente , pagando cerca de R$2500,00
parece estranho, mas ele me mostrou a copia de um acordo entre a Itau e um cliente.
ele tambem esta movendo acoes contra o cartao ibis, mas nao sei detalhes.Esse advogado fica fuçando aonde ganhar casos faceis que tenha jurisprudencia.
Responder
Ferreira, liguei para a central de atendimento do Banco Itaú e me informaram que o serviço de pagamento de contas com o cartão de crédito está suspenso e sem previsão de retorno. Como vc consegue fazer seus pagamentos?
Responder
Ferreira respondeu:
Maio 25th, 2009 as 21:54
Bom, acredito que a central de atendimento não está querendo é que mais clientes usem esse serviço, pois neste mês de maio já paguei uma fatura no valor de R$ 2.200,00 sem nenhum problema, pela própria página da internet do itaucard. Sugiro a você fazer uma reclamação na própria central de atendimento, anote o protocolo e aguarde o prazo que eles vão dar para fornecer uma resposta a sua reclamação. Em sendo negativa, você tem duas opções: registra uma reclamação no procon de sua cidade ou entra com uma ação no juizado especial do consumidor (não precisa de advogado, basta se dirigir ao juizado e relatar o ocorrido a algum funcionário, que vai colocar por escrito a sua “reclamação” e dar início a uma processo judicial).
Responder
Ferreira, eu não tenho o cartão ainda. Estava interessado em solicitar por causa do pagamento de contas, mas está “temporariamente” suspenso acredito que somente para novos clientes, já que você consegue realizar pagamentos. Obrigado
Responder
Quando a reclamação é contra bancos, um excelente e prático caminho é reclamar no Banco Central. Não sei como está hoje, mas quando eu precisei fiz a reclamação pela internet mesmo e o problema foi resolvido em 24h. Os bancos tem o maior interesse em manter a “ficha limpa” com o Bacen. Palavra de quem já trabalhou em jurídico de banco! hehehe
Responder
Gostaria de saber se cartão pessoa jurídica pode acumular milhas
Tambem gostaria de saber se passagens compradas em promocões acumulam milhas.
Responder
Rodrigo Purisch respondeu:
Maio 27th, 2009 as 6:35
Lilian,
Eu não domino os programas dos cartões corporativos. Não si se o Hotmar conhece.
Algumas passagens promocionais têm restrição ao acúmulo de milhas. Você deve conhecer as regras da passagem antes de comprar caso tenha interesse em acumular milhas.
Responder