Credicard Exclusive: Novo Cartão de Crédito Permite Acúmulo de Até 4 pontos por Dolar, Mas Tudo Tem um Preço…

14 de Outubro de 2010 | Por | 128 Comentários More

A Credicard, que também é responsável pela administração do Diners e dos cartões Citibank no Brasil, está lançando um novo cartão voltado para a classe B e A, o Credicard Exclusive.

O cartão será inicialmente emitido apenas na bandeira Visa (por 6 meses) e terá uma versão básica que acumula 1,5 ponto por dólar gasto e outra Platinum que acumula 2 pontos por dólar gasto. O maior diferencial propagandeado é a possibilidade de dobrar o acúmulo de pontos, mas para isso é necessário que se cadastre primeiro e que se pague uma taxa de 4% do valor da fatura mensalmente.

Dentre os serviços extras oferecidos, está uma cobertura de até 4 mil USD em caso de acidente/doença no exterior, seguro de vida de 250 mil USD na versão padrão e 500 mil USD  na Platinum, seguro de locação de veículos (só do veículo, não inclui terceiros como os demais cartões)  nas Américas e Caribe na versão padrão e no mundo todo (onde os EUA mantém relações diplomáticas…) para versão Platinum, além de desconto em ingressos no Credicard Hall e Citibanl Hall.

O programa de recompensas do cartão inclui no momento para o setor viagens: Fidelidade Tam, Smiles e Agaxtur (na forma de crédito em dinheiro). É possível ainda reverter os pontos na forma de cash back.

Parece ser um cartão interessante com bons múltiplos de acumulação básicos. Não consegui ter acesso ao regulamento do programa de recompensas e com isso não encontrei a informação sobre a validade dos pontos. A opção de turbinar os pontos custa caro. Tenho minhas dúvidas se o uso de um serviço de pague contas pagando cerca de 2% ao mês não seria uma opção mais interessante para que já tem dois cartões que acumulam bons múltiplos, sendo que um ofereça o pague contas.

Esse artigo é apenas um preview do cartão. Em breve o nosso especialista, o Hotmar, vai fazer um post mais detalhado sobre o mesmo.

Para quem se interessou sobre essa possibilidade de acumular mais milhas pagando por isso, sugiro a leitura de alguns posts antigos e seus comentários (que conseguem ser mais esclarecedores que o  post em si) que discutem um pouco essa esta estratégia:

Pague Contas: Pagar taxas para acumular mais milhas no cartão de crédito vale a pena?

Quanto vale 1 milha/ponto?

E não custa repetir: “Milha boa é milha gasta com sabedoria e o mais rápido possível. Não encare suas milhas como um depósito de longo prazo em uma conta poupança, já que a cia aérea ou a administradora de cartões podem mudar as regras dos programas de fidelidade, passar por dificuldades financeiras ou deixar de voar um destino ou parceria desejada. Sem contar que algumas cias aéreas dificultam ao máximo a emissão de uma passagem prêmio”.

Passagem emitida com milhas não é a mesma coisa de passagem comprada, já que além da disponibilidade de assentos ser restrita em determinadas datas , normalmente é associada com regras mais rígidas para mudanças de datas e cancelamentos. Assim, não é porque se tem um monte de milhas que se pode emitir a passagem dos sonhos para voar nas datas que se deseja.

Obrigado ao Adriano e David por lembrar do Aquela Passagem ao ver as matérias sobre esse novo cartão!

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Category: Cartões de Crédito, Programas de Fidelidade Aérea

Comentários (128)

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  1. Lincoln says:

    Alguém pode falar mal ou bem desse cartão? Vale a pena?

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    Bruno respondeu:

    Eu tenho esse cartão na versão Platinum. A anuidade dele é alta, 3 x de 65 reais e não dão desconto, mesmo falando que vai cancelar. O limite, mesmo tendo enviado uma fatura de um Itaucard Platinum de 9.500,00 de limite, liberaram apenas 4.000,00. Não o usei ainda no exterior, mas por ser um cartão com limites não deve ter problemas. O programa de recompesas é o tradicional nessa faixa de anuidade 1 dolar = 2 pontos. Uso- o pouco ainda, afinal faz pouco tempo. O plástico em si, é muito bonito, com acabamento em preto fosco e o nome com brilho metalizado.

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  2. Juliano says:

    Recomendo o cartao Platinum Exclusive. O limite, de fato, não vem tão expressivo, mas após seis meses é possível pedir aumento pré-aprovado já. O fato é que em três meses de fatura paga, acumulando 4 milhas por dolar gasto, já estou com praticamente 10.000 mil pontos e isso com fatura mensal inferior a 2.000 reais.

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    Decio Blucher respondeu:

    Grosseiramente falando, uma milha vale 2 centavos de dólar ou 2% do número de milhas, ou seja se você tem 100.000 isto permitirá que você emita uma passagem de US$ 2.000. Não é linear a relação. Você pode emitir com 40.000 pontos uma passagem para a America do Norte com a AA na baixa estação , mas é apenas um bom exemplo de como utilizar suas milhas.
    Pagar 4% da fatura por 4 pontos é um grande pega trouxa de quem não sabe fazer conta. Se a sua conta deu R$ 1.600 ou US$ 1000 você ganharia de 1000 a 2200 pontos de graça, conforme o banco. Estea pontuação vale de 20 a 44 dólores. O EXCLUSIVE te cobra US$ 40, Tem trouxa pra tudo…..

    Responder

    Daniel respondeu:

    Decio,

    Eu concordo com vc em partes, não pagaria jamais esses 4% por 4 pontos, sendo que meu Visa Infinite do Bradesco me da 2,2 sem cobrar nada, porem para quem viaja muito e precisa de milhas rapido, sai mais barato esses 4% doque pagar uma passagem por exemplo da AA, Se vc emitir uma passagem da AA pelo Smiles precisam de 50.000 pontos, vc gastando R$20.000 no seu cartão vai pagar uma taxa de 4% que dá R$ 800,00 e com uma ref do dolar a R$ 1,6 daria os 50.000 pontos e uma passagem da AA sai no minimo R$ 1.500,00.
    É lógico com a desvantagem de ter que ficar na mãe deles para conseguir emitir uma passagem.
    Acho que é isso…
    Abs

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  3. Guará says:

    Pessoal, vi muita gente aqui mencionando que é melhor o esquema de pague contas, porém de qualquer forma serão dois cartões, ou seja, duas anuidades(no pior cenário, onde não se consegue negociar). Pergunta: ainda assim vale a pena? Qual seriam os melhores cartões para ter em conjunto e fazer essa jogada? Detalhe:estou procurando um cartão q me dê mais milhas do que eu já tenho, Real International, que me da 1 x 1. Valeu!

    Responder

    Rodrigo Purisch respondeu:

    leia primeiro:
    http://www.aquelapassagem.com.br/pague-contas-pagar-taxas-para-acumular-mais-milhas-no-cartao-de-credito-vale-a-pena/

    http://www.aquelapassagem.com.br/pagar-contas-no-cartao-de-credito-vale-ou-nao-a-pena/

    Responder

    Guará respondeu:

    Li e nenhum dos dois menciona sobre as duas anuidades.

    Responder

    Decio Blucher respondeu:

    Tenta o cartão do HSBC que tem o acelerador (2 pontos por dólar). Pagar contas no cartão tem taxa e a conversão costuma ser pior. (meio ponto por dólar)

    Responder

  4. José Neto says:

    tabela comparativa de pontos publicada pelo sitehttp://www.twisytravel.com/blog/

    http://www.twisytravel.com/blog/wp-content/uploads/2011/02/COMPARATIVO_CARTOES_BLOG1.pdf

    acho q essa seria a verdadeira conta.

    analisem aí.

    abraço!

    Responder

  5. Alexandre says:

    Vou solicitar o visa Platinum do Votorantin, acho que é mais negócio para o pag contas

    Responder

    Lincoln respondeu:

    Até agora o que melhor me recompensou foi o Santander Platinum.

    Responder

  6. Nielcio says:

    Minha gerente do Citibank me ofereceu o Credicard Exclusive, aceitei, porém não pretendia utilizar o mesmo já que tenho vários cartões, hoje recebi o cartão, que plástico bonito, ele é preto com alto relevo fosco, na mão você percebe a beleza do cartão, é o mais bonito da minha carteira.

    Sabemos que beleza não é tudo, mas um cartão bem acabado, feito com qualidade faz a diferença.

    Responder

    graubi respondeu:

    Tem gosto pra tudo! Bonita pra mim é a carteira recheada de dinheiro. Essa carteira costuma ter cartões gastos e até apagados a carteira costuma ter cartões gastos e até apagados

    Responder

  7. Fábio G. says:

    Interessante que esse cartão AINDA permite o pagamento de contas, pró-rata. Esta certo que a taxa é de R$1,00 + 2,99% pró-rata. Ainda assim, seria um bom negócio.

    2.1 Pague contas*
    Com o Pague Contas, você pode deixar suas contas de concessionárias (água, luz, telefone e gás) em dia, usando seu cartão Credicard Exclusive. Assim é possível concentrar todos os seus gastos, ter mais prazo para pagá-las (evitando multas por atraso), recorrer a empréstimo ou cheque especial e ainda acumular mais pontos para o programa de incentivo do seu Credicard Exclusive.

    Por apenas R$1,00(*) por título pago e 2,99% a.m pro rata (proporcionais ao período de utilização) você pode ganhar até 40 dias para pagar suas contas.

    O limite mensal de operações é de R$ 300,00 sem restrições à quantidade de títulos pagos, e o pagamento ficará condicionado à disponibilidade do seu limite.

    *Conforme Tabela de Tarifas

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    Fernando Roberto respondeu:

    R$300,00 mensais é uma piada considerando o público alvo do cartão.

    Responder

  8. Ivan says:

    Nao vi vantagem neste cartao

    O Visa Infinite / MC Black paga 2,2 sem precisar pagar nada

    Responder

  9. Márcio says:

    Não gosto deste cartão Credicard Exclusive pelo simples fato de que pagar 4% para “comprar” milhas é um preço EXTREMAMENTE caro!

    É necessário que se tenha em mente que não se está comprando um bilhete “normal” por 4%, e sim comprando MILHAS. Essas milhas, devido à toda sua complexidade e dificuldade de uso, não devem ser encaradas como um bilhete normal de uma companhia aérea em que se escolhe datas, aproveita-se ofertas, compara-se diversos preços em sites como o Decolar.com, pode-se fazer alterações nos bilhetes emitidos com facilidade e assim por diante.

    Acho sim vantajoso o serviço Pague Contas nos cartões de crédito, serviço pela qual se paga em torno de 2%. Porém, deixo claro que APENAS considero tal serviço recomendável em um cenário que que reúna TODAS as seguintes características:

    1 – A pessoa não tem pressa do voo e pode emitir agora um bilhete com uma data exata pra viajar no mínimo uns 6 ou 8 meses depois;

    2 – Para trocar por bilhetes em voos longos (América do Norte, Europa ou mais longe);

    3 – A conversão do cartão de crédito deve ser de 1,5 milha ou mais por dólar gasto;

    4 – Enquanto a cotação do dólar estiver abaixo de R$1,70 ou R$ 1,80, ok. Passou disso, é preciso cautela, refazer contas… e talvez parar de usar o serviço Pague Contas!

    5 – Trocar milhas adquiridas pelo pagamento de contas por bilhetes em classe executiva ou primeira classe significa usufruir o melhor de todo o plano – a economia é enorme!

    Observações

    Se faltam poucas milhas para completar a quantidade necessária para conseguir emitir um bilhete de voo LONGO e o prazo de validade delas está quase acabando, é claro que vale a pena pagar algumas contas a fim de completar a quantidade e emitir logo a passagem. Melhor usar um pouco de dinheiro do bolso do que ver suas milhas expiradas.
    Outro fator importante: é preciso tomar cuidado com o preço das anuidades dos cartões. Esse cartão Credicard Exclusive, que foi dito aqui que possui anuidade de 3 x R$ 65,00, na verdade possui esse preço só no primeiro ano. A partir do segundo ano são 3 parcelas de R$ 130,00 = R$ 390,00! Anuidade caríssima!!!

    Em resumo: anuidades muito caras, aliada às outras situações que fogem dos 5 itens listados acima, tornam o serviço Pague Contas totalmente NÃO recomendável.

    Pessoalmente falando agora, tem sido EXTREMAMENTE RECOMPENSADOR para mim tal serviço, pois tenho permanecido atento sobre seus riscos/benefícios. Para quem também dá atenção a isso, RECOMENDO!

    Responder

    Ze Binsk respondeu:

    Eu calculei quanto custa comprar essas milhas a mais no Exclusive Platinum e ficou assim:
    Dólar a 1,90 – R$ 380,00 para cada 10000 pontos
    Dólar a 1,80 – R$ 360,00 para cada 10000 pontos
    Dólar a 1,70 – R$ 340,00 para cada 10000 pontos

    Não vale a pena mesmo.
    Consigo comprar 10000 milhas com amigos por R$ 300,00. Eu mesmo já vendi algumas vezes a esse preço.

    Responder

    Renato respondeu:

    Ze Binsk, não entendi como fizeste essa conta.

    Vou colocar aqui o que eu entendi e, por favor, caso esteja errado, me corrija. Considerarei o dolar a 2.1 BRL

    Para obter 10k milhas com um cartão 1×2, necessitaria-se de um gasto de 5k USD (10k USD/2) , que no caso do Credicard Platinum Exclusive, sairia de graça. O gasto, em Reais, referente somente ao que foi consumido, seria de 10.5k BRL

    Para obter os mesmos 10k milhas com os pontos turbinados, ou seja 1×4, seriam necessários 2.5k USD (10k USD/4), que nos custaria, além do valor real gasto, algo em torno de 5.25k BRL, um adicional de 4%, portanto, 5.25k * 4% = 210 BRL.

    Ou seja, da forma como calculei, gastaria-se 210 Reais a mais para se adquirir 10k milhas.

    Pelo que entendi, você isolou os 4% do ponto turbinado com sua bonificação. Desta forma, minha conta daria 420 BRL e se equipararia a sua.

    Enfim, fiquei confuso (rs) o cartão chegou aqui em casa e está temporariamente com os pontos turbinados ativado mas ainda não fiz gastos expressivos nele.

    Responder

  10. Rafael says:

    Eu não sei se todo mundo percebeu, mas NÃO é obrigatório pagar 4% da fatura, ou seja, a vantagem desse cartão da credicard é que você ganha 2 milhas por real com uma renda de 7 mil, logo é a melhor pontuação pra essa renda. Esqueçam o pontos turbinados, a pontuação desse cartão é a melhor do mercado entre os platinuns.

    Responder

    Márcio respondeu:

    Rafael, legal ouvir sua opinião, as diversas manifestações enriquecem este espaço. Porém, a pontuação desse cartão NÃO é a melhor do mercado entre os platinuns, como vc disse. Os cartões Smiles Platinum emitidos pelo Banco do Brasil e Bradesco também oferecem 2 milhas por dólar gasto, mas vão muito além do Credicard Exclusive: disponibilizam acesso às salas vip Smiles, prioridade no embarque, atendimento diferenciado no check-in da Gol etc. etc. por uma anuidade menor: R$ 348,00 x R$ 390,00 do Credicard. Sem contar que o da Credicard não oferece milhas bônus na aquisição, enquanto o Smiles Platinum concede 10.000 milhas de presente.

    Maiores informações sobre Smiles Platinum:
    http://www.bb.com.br/portalbb/page17,19065,19065,0,0,1,1.bb?codigoMenu=9087&codigoRet=12798&bread=3_10

    O que vejo como única vantagem do Credicard Exclusive sobre o citado concorrente é poder escolher enviar as milhas para o Smiles ou Fidelidade TAM, só isso. Porém, tendo como base tudo que foi exposto aqui, jamais escolheria o Credicard.

    Reafirmo que acho válidas todas as manifestações que tanto enriquecem este espaço, ok!

    Um abraço.

    Responder

    Rafael respondeu:

    Você vai mudar de idéia quando o vôo da TAM for em um melhor horário que o da GOL. Viajo muito de avião, só passo minhas milhas para TAM, justamente pela disponibilidade de vôos.

    Responder

    Márcio respondeu:

    Entendo, Rafael. Como diz o Rodrigo, “não existe o melhor programa de milhagem, e sim o que melhor atende às expectativas de cada um”, mais ou menos assim. O que é mais adequado para A, não é para B, e por aí vai. Posso te dizer que não me simpatizo com nenhum dos dois cartões citados. Meu cartão de crédito preferido, que atende (E SUPERA!) minhas expectativas é o Santander Dufry Platinum. O que esse cartão já me proporcionou de benefícios… Passagens aéreas internacionais a um custo baixíssimo, limite de crédito generoso, boa conversão de milhas (1,5 milha por dólar gasto), bom atendimento telefônico, presteza na solução de eventuais problemas, ótimo seguro-saúde gratuito, anuidade negociada todo ano por um preço incrível (R$ 75 a mais recente – para quem não tem investimentos nem conta corrente no Santander, fico muito feliz) etc. Com a vantagem de poder escolher entre SEIS companhias aéreas para enviar os pontos (inclusive TAM e Gol). É o cartão que recomendo a amigos. Abraços

  11. Rafael says:

    Só consertando, é 2 milhas por dólar**

    Responder

  12. Fábio G. says:

    Algum cliente sabe informar se o dólar da Credicard é tão bonzinho como o do Itaú ou é horrivel como o do Bradesco?

    Responder

    José dos Anjos respondeu:

    Minha conta atual veio com dólar de 13/07/2011 a R$ 1,64. é bom ou ruim?

    Responder

    Fábio G. respondeu:

    José, o dólar comercial fechou em R$1,574.
    Portanto, R$0,07 acima.
    O meu Itaucard que costuma ter uma boa taxa fechará nos próximos dias.
    Vou verificar e posto aqui.

    Responder

    Fábio G. respondeu:

    José, meu cartão fechou no dia 06/07, o dólar comercial fechou em R$1,57 e meu Itaucard, com vencimento em 18/07 esta com 1,59.
    Podemos dizer que o Credicard tem cotação de 3% acima do Itaucard.

    José dos Anjos respondeu:

    Bem observado.

    eu sei dessa cotação pq comprei um jogo on-line. mas vou evitar usar ele. se não me engano o cartão da caixa q tenho tem uma boa cotação. mas quase não o uso. vou usar o credicard só nacional mesmo agora…

    Fábio G. respondeu:

    José, ainda assim é relativo.
    O meu Itaucard não é Platinum, e sim Gold, e portanto pontua 1,33 x 1USD. Contra 2,00 x 1USD do Credicard.
    Logo embora tenha um taxa de conversão desfavorável, 3% acima, o Credicard possibilita uma pontuação 50% superior.
    Ainda se tivesse o Itaucard Platinum, a pontuação da Credicard me custaria 3% mais, mas o “retorno” seria 33% superior.

    Responder

    José dos Anjos respondeu:

    Vendo pelo lado da pontuação, sim. Na verdade, eu tb fico fazendo muitas contas sobre o q vale ou não a pena. No meu caso, por exemplo, eu acho q compensa pagar os 4% para dobrar os pontos do cartão… tem gente q acha q não vale…

  13. Fábio says:

    Tenho este cartão e é o melhor do mercado para ganhar milhas (com excessão do black e infiniti mas não tenho 20k de renda), 2 pontos por dolar. Não pago nada de anuidade, eles me dão de graça. Pagar os 4% para dobrar os pontos não vale a pena, é um roubo, mas os 2 pontos gratuitos já estão de muito bom tamanho.

    Responder

    Felipe respondeu:

    Como vc consegue a isenção? Há tabela progressiva de desconto na anuidade ou é negociando mesmo? Conseguium desde a primeira???

    Responder

    fabio respondeu:

    Sou cliente credicard a 7 anos.. acho que isso ajuda… e isenção como em todos os outros cartões você precisa falar que vai cancelar o cartão.

    Responder

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