Itaú Personnalité Platinum
Última atualização: 02.08.2009
Sites: Cartão Mastercard, Cartão Visa e Programa de Recompensas
Visão Geral: Renda Mínima, Pontuação e Anuidade
É importante não confundir o cartão TAM Itaú Personnalité Platinum com o cartão Itaú Personnalité Platinum. O primeiro é um cartão de crédito que usa a marca TAM, administrado pelo banco Itaú (há também uma versão administrada pelo Unibanco), em que o titular não precisa ser correntista do banco, e que já foi comentado aqui no blog; ao passo que o segundo, também administrado pelo Itaú, é aquele em que o cliente precisa ser correntista do banco Itaú, e mais, cliente preferencial, isto é, enquadrado na categoria “Personnalité”. Vale lembrar que a versão Mastercard do Cartão é a única que leva o nome Platinum, já que a versão Visa apesar de não ostentar o nome Platinum, possui todos os benefícios dos cartões Platinum visa e tem acesso a central e site exclusivos Visa para portadores de cartões Platinum. As duas verões, Visa e Mastercard possuem também algumas diferenças, portanto atenção. Por serem cartões mais voltados aos clientes Personnalité, as informações no site são escassas, o que dificulta um pouco a estruturação deste post.
A renda mínima exigida para obtê-lo é de R$ 5 mil, ou seja, quase metade da necessária para obter o cartão TAM Itaú Personnalité Platinum (R$ 9.400)! Apesar disso, a pontuação é a mesma, ou seja, 1,5 ponto a cada dólar gasto – sendo que essa pontuação só passou a valer a partir de meados do segundo semestre do ano passado. Até então, a pontuação era paritária – 1 ponto para cada dólar – o que era inconcebível para um cartão da categoria Platinum.
A anuidade é de R$ 300 na versão Mastercard, sendo a mais cara dentre os cartões Platinum pesquisados. Já na versão Visa, a anuidade é de 174 reais. Há uma política de desconto de acordo com o uso do cartão de crédito. Negociações com o gerente podem reduzir ou mesmo eliminar a cobrança de anuidade, mas isso vai depender de sua movimentação junto ao banco. Essa política de desconto não está clara no site, o que é lamentável…
Em compensação, há possibilidade de emissão de dois cartões adicionais gratuitos permanentemente, o que alivia um pouco a (cara) anuidade do cartão titular.
Os gastos do cartão podem ser acompanhados pela Internet.
Programa de Recompensas – Programa Sempre Presente
O Itaú apresenta um bem estruturado programa de recompensas, denominado Sempre Presente, que possui até site exclusivo na Internet, e que conta com serviços de conciérge e de assessoria cultural (coisa herdada do antigo cartão Bank Boston que foi absorvido pelo Itaú no Brasil.
Atualmente, o programa de incentivo tem parceria com 3 programas de fidelidade aéreos: Smiles, Fidelidade TAM e Victoria TAP. Felizmente, o fator de conversão é respeitado em cada um desses programas, de modo que 1 dólar gasto no cartão equivale a 1,5 milha/ponto Smiles, Victoria ou TAM. Além disso, a quantidade mínima de pontos para a primeira transferência é de 500 pontos, e de 100 pontos para as demais transferências, múltiplos bem menores do que outros cartões de crédito, que costumam exigir, para a transferência, múltiplos de 1.000 pontos (casos do Banco do Brasil, Santander e Votorantim, por exemplo).
Uma das vantagens desse programa é que os pontos nunca expiram enquanto você mantiver o cartão, tal qual no programa Membership Rewards, da American Express.
Como bonificação de entrada, o cliente é premiado com 10 mil pontos extras, uma das maiores bonificações de entrada, dentre os cartões de categoria Platinum. No entanto, essa bonificação só é creditada na conta do cliente após o pagamento da terceira parcela da anuidade, ou seja, é preciso de um pouco de paciência para o crédito dos pontos extras…
Outros Benefícios: Pagamento de Boletos Gera Pontos
Um das principais vantagens dos cartões Itaú Personnalité Platinum é que o pagamento de boletos bancários no cartão de crédito gera pontos no programa de recompensas, conforme está descrito no próprio site.
A tarifa é de 1,99% sobre o valor do boleto, o mesmo percentual cobrado no BB e no Santander, mais o IOF. O grande diferencial desse banco é que essa tarifa é “pro rata”, ou seja, proporcional ao dias de utilização do serviço – quanto mais cedo se quita a fatura, menores serão os juros cobrados. Na prática, isso significa que, dois dias depois da inclusão do título na fatura do cartão (alguns leitores relatam que fazem o pagamento um dia após), é possível realizar um pagamento avulso quitando o débito e, como a tarifa é “pro rata” (proporcional aos dias de utilização do serviço), o percentual pago será inferior a 0,2%. Essa dica nos foi dada, pela primeira vez aqui no blog, no tópico sobre o Membership Rewards pelo leitor Nick (que, aliás, é responsável por outra grande dica daquele tópico, aquela que diz respeito ao cartão Votorantim Platinum e sua pontuação de 1,75).
Visando a facilitar o mecanismo de funcionamento do pagamento “pro rata”, o Nick nos forneceu um exemplo prático naquele tópico:
“Minha fatura do Votorantim deu R$ 2.400,00 com vencimento em 01/04. No dia 01/04 eu paguei esta fatura com meu cartão Personnalité. Com o dólar a 2,40 eu ganhei 1.750 pontos no cartão Votorantim (versão Platinum) e vou ganhar mais 1.500 pontos no meu cartão Personnalité pelo pagamento da conta. Dois dias úteis depois (dia 3/4) eu faço um pagamento avulso da minha fatura do Personnalité, quitando assim a minha dívida do Pague Contas. O pagamento avulso pode ser feito na agência ou no próprio Internet Banking do Personnalité. Como a taxa de 1,99% do Pague Contas é ‘pro rata’, na próxima fatura virá uma cobrança de menos que 0,2% (referente aos dois dias úteis) mais o IOF sobre os R$ 2.400. O IOF é 0,38%, mas não tenho certeza se é ‘pro rata’. Se não for, nesse exemplo, ele ficaria em R$ 9,12, e a taxa, em menos de R$ 5,00. Resumindo: os 1.500 pontos que recebi no cartão Personnalité me custarão menos de 15 reais! Na prática, como você pode pagar qualquer tipo de conta com o Pague Contas, você pode ficar usando o Pague Contas pra ‘comprar’ milhas pagando cerca de R$ 10 por 1000 milhas”.
Essa técnica de pagamento de boletos, para reduzir a tarifa a ser paga pelo serviço, não tem similar dentre seus concorrentes no mercado (BB e Santander), representando um forte diferencial para aqueles que gostam de maximizar o acúmulo de milhas.
O Rodrigo criou um tópico específico para que os leitores comentassem suas experiências sobre o pagamento de boletos no cartão como estratégia para acumulação de milhas. Sugiro a leitura e o acompanhamento das respectivas discussões naquele tópico.
Um dado interessante é que esse cartão oferece um seguro viagem na versão Mastercard, que cobre indenização de até US$ 1 milhão em caso de morte ou invalidez permanente resultantes de acidentes pessoais. Tal valor é único dentre os seguros oferecidos pelos cartões Platinum existentes no mercado, já que todos os demais oferecem uma indenização de até US$ 500 mil (portanto, metade). Outra facilidade encontrada é o seguro de veículos alugados (leia com atenção as regras desse benefício) também em veículos alugados no Brasil, mas somente na versão Visa (alguns cartões cobrem apenas veículos alugados no exterior) .
Conclusão
Apesar de a anuidade ser a mais cara dentre os cartões Platinum existentes no mercado e de ser um cartão restrito aos correntistas do banco, a imprescritibilidade dos pontos, a possibilidade de ganhar pontos com o pagamento de boletos pagando uma tarifa menor do que a de seus concorrentes que oferecem o mesmo serviço, o seguro de viagens com cobertura acima da média e a boa pontuação extra oferecida na aquisição são fatores que tornam o Itaú Personnalité Platinum uma ótima opção no mercado brasileiro de cartões de crédito Platinum.
Você Tem Um Itaú Personnalité Platinum? Comente!
Perguntas para quem tem um Itaú Personnalité Platinum: você conseguiu reduzir o valor da anuidade? Usa o serviço do Pague Contas realizando pagamentos avulsos? Que experiências (positivas e/ou negativas) teve com ele? O serviço de assessoria cultural vale a pena? Já usou o seguro de veículos e já precisou acioná-lo?
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Arquivado às 6:42 em Tags: 
Liguei ontem para a central para transferir umas milhas para TAM e aproveitei para perguntar sobre os juros pró-rata. Informaram-me que tudo continua com antes, ainda esse mês de janeiro. Deve mudar PROVAVELMENTE (foi essa a palavra que a atendente usou) no mês que vem. Tomara que eles continuem postergando essas mudanças, que é o grande diferencial desse cartão. De qq modo, vou antecipar o pagamento de todas as contas que eu tiver em mãos para o final desse mês.
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Desde o último final de semana (do dia 16 e 17/01) o bankline está com o serviço de pagamento de boleto bancário via cartão de crédito “fora do ar temporariamente”. E o acesso a condições gerais de contratação do serviço também está inacessível. Acredito que já seja a preparação para fim do “pro-rata”. Consegui fazer um pagamento desta forma no último dia 11/01.
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Fui informada que ja para as faturas de fevereiro o pague contas ja nao sera pro-rata e sim 1,99% sobre o valor total pago.
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Mais informações sobre o cartão Itaú Mastercard Black…
Ontem conversando com uma atendente (muito atenciosa e conhecedora dos cartões), ela me disse que o cartão já está disponível para alguns clientes Itaú private, que foram convidados pelos seus bankers. Ela disse que o produto ainda está em fase de testes e não há previsão para ser ofertado.
Mudando um pouco de assunto – alguém viu hoje uma reportagem de 3 garotas que clonaram um Mastercard Black do Santander e saíram no Shopping Ibirapuera fazendo compras e foram presas? Aparentemente o cartão não tinha chip!??? O cartão não vem com chip ou foi a clonagem mesmo?
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Eduardo respondeu:
Fevereiro 10th, 2010 as 10:53
Roberto,
O meu MasterCard Black do Santander possui chip, sendo necessário a senha de 4 dígitos para as compras.
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seguinte, não vi essa notícia Roberto!
alguem tem o link pra ler na internet?!
O que acontece é o seguinte
eu tenho 3 mastercard black!
um do bradesco, um do banco do brasil e um do unibanco!
o único que ainda não tem chip é o do Bradesco…
jah o visa infinity dos 3 tem chip!
o Unibanco ate pouco tempo nao tinha chip tbm… mas me trocaram o cartao em dezembro…
abracos!
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Adriano respondeu:
Fevereiro 10th, 2010 as 14:20
Também trocaram os meus Mastercard Black e Visa Infinite do Unibanco por cartões com CHIP. Os do Banco do Brasil já vieram com CHIP desde o primeiro cartão.
AGORA, PERGUNTO: ALGUÉM JÁ TEM NOTÍCIA DE QUANDO O MASTERCARD BLACK DO UNIBANCO SERÁ EXTIONTO, PASSANDO A SER ITAÚ MASTERCARD BLACK ???
Isso já aconteceu com o meu Unicard Platinum, que foi substituido com um Itaucard TAM PLATINUM.
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Vi o contrato hoje, pelo bankline.
Ainda está escrito, com todas as letras, que o valor é pro rata. Sigo essa orientação. Assim que mudarem o contrato do serviço eu vou me preocupar. Peguei o cartão esse mês e prá mim vale o que tá no papel.
Quem tem acesso ao bankline pode checar. Está expresso lá, inclusive a história do pagamento ser feito dois dias depois e no valor exato da compra.
Sucesso a todos!
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Usei o pague contas em fevereiro e vi minha fatura hoje pelo Bankline. Todos os juros cobrados foram pró-rata.
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Galera que tinha Uniclass e virou Personnalité… Recebi o convite sobre a mudança, que no meu caso, ocorrerá em abril. Eu tenho o cartão Uniclass Visa Internacional (múltiplo) e gostaria de saber para qual cartão provavelmente ele será migrado.
Gostaria que alguém que tenha passado por essa migração informasse por favor qual cartão tinha antes e qual recebeu após a migração. Valeu!
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Roberto respondeu:
Fevereiro 23rd, 2010 as 0:11
Gustavo,
A minha conta migrou, mas os cartões nada…rs Continuam com o plástico Uniclass.
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Gustavo Vargas respondeu:
Fevereiro 23rd, 2010 as 17:59
Valeu pela resposta, Roberto.
Então no seu caso eles mantiveram o Uniclass.
Mas não te mandaram outro cartão, provavelmente o múltiplo (débito/crédito) da conta Personnalité?
Se sim, qual bandeira?
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NINGUEM AINDA TEM NOTICIAS DO CARTAO BLACK MASTERCARD DO PERSONNALITE???
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As condições gerais hoje já não mencionam mais o juros pró-rata, muito menos o site explicativo em Cartões de Crédito sobre o Pague Contas. Não consegui abrir o link das “Condições Gerais” do local em que se confirma o pagamento, porém, por via das dúvidas, usei o débito em conta mesmo…
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interzeb respondeu:
Fevereiro 23rd, 2010 as 10:01
É Cristina, acho q agora a molezinha acabou, paguei hoje uma conta e mudaram para taxa de pague contas e não mais juros. Agora o itau personnalité se tornou mediocre igual aos outros.
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se voce analizar bem, se tiraram o iof e é 1,99% do valor da conta cada bloco de 10000 milhas vai lhe custar em torno de r$250,00, dependendo para onde voce vai ainda vale a pena, vamos supor que voce vai para orlando, onde somente a tam tem voo direto e esta cobrado em torno de uS$1400,00 para viajar de economica voce com 80000 pontos voce vai de executiva e economiza ainda uma grana, passagem na executiva é relativamente facil de conseguir, ou se voce se programar voce pode ir de economica por um custo de menos da metade do preço. Outro exemplo se voce vai para petrolina pela gol onde praticamente não existem promoções pela falta de concorrencia tambem continua valendo a pena. Não é mais aquela mamata mas dependendo do seu objetivo ainda é um instrumento que pode valer a pena usar.
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interzeb respondeu:
Fevereiro 24th, 2010 as 13:13
milon, realmente eu ainda acho q vale a pena utilizar o pague contas, apenas digo que o personnalité agora é medíocre como os outros. Pois quase todos os Platinum do mercado cobram essa mesma tarifa de 1,99%, então ele é tão igual aos outros, não tem mais um diferencial, logo é medíocre no sentido exato da palavra, (medíocre é mediano, na média, igual aos demais, …). Acho q os clientes personnalité deveriam ter um diferencial, eles poderiam cobrar 0,99% de tarifa em vez de 1,99%, não acha? Vamos reclamar junto aos nossos gerentes, pedindo um diferencial aos clientes personnalité.
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milon respondeu:
Fevereiro 24th, 2010 as 15:36
realmente ele poderia ter um diferencial, juros mais baratos ou multiplicador melhor, vamos esperar para ver como será a acomodação final
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Tenho 2 cartões Itaucard: Um Internacional e o outro Americanas Internacional. Alguém sabe se é possível transferir o limite de um para o outro?
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Eu estou no exterior e meu procurador abriu, ano passado ,uma conta para mim no BB varejo… ano retrasado declarei imposto de renda com valor de R$ 1393,00 mensais.Foi usado essa declaracao como declaracao de renda. Foi dado um limite de cheque especial de R$ 100,00 e R$ 300,00 no cartao. Ou seja, 30% da renda comprovada. Questionei a gerente por telefone do limite dado e ela me disse que o sistema que dah os limites e nao ela. Bem, hoje tenho um Platinum com limite de R$ 300,00…hehehe… por isso pergunto nesse blog sobre os limites dado nos diferentes bancos(Santander, Real, BB Estilo, etc). Esse ano, minha renda comprovada foi para R$ 8200,00. Serah que terei mais sucesso pedindo minha migracao para Estilo ou melhor mudar de banco???
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Tenho o cartão itau master card platinum e vinha fazendo uso dele para pagar todos os boletos e contas, pois com juro de 1,99% ” pro-rata” mais IOF valia a pena. Porem, em fevereiro o banco alterou a forma de cobrar e fixou em 1,99% SEM PRO-RATA os juros sobre esses pagamentos, o que inviabilizou esta forma de utilização. Peço que voce alerte os seus internautas dessa modificação fundamental.
muito obrigado pelas dicas e sugestões
Cláudio Rossi
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