ITAÚ PERSONNALITÉ PLATINUM

12 de August de 2009 | Por | 711 Comentários More

Itaú Personnalité Platinum

Última atualização: 02.08.2009

Sites: Cartão Mastercard, Cartão Visa e Programa de Recompensas

Visão Geral: Renda Mínima, Pontuação e Anuidade

É importante não confundir o cartão TAM Itaú Personnalité Platinum com o cartão Itaú Personnalité Platinum. O primeiro é um cartão de crédito que usa a marca TAM, administrado pelo banco Itaú (há também uma versão administrada pelo Unibanco), em que o titular não precisa ser correntista do banco, e que já foi comentado aqui no blog; ao passo que o segundo, também administrado pelo Itaú, é aquele em que o cliente precisa ser correntista do banco Itaú, e mais, cliente preferencial, isto é, enquadrado na categoria “Personnalité”. Vale lembrar que a versão Mastercard do Cartão é a única que leva o nome Platinum, já que a versão Visa apesar de não ostentar o nome Platinum, possui todos os benefícios dos cartões Platinum visa e tem acesso a central e site exclusivos Visa para portadores de cartões Platinum. As duas verões, Visa e Mastercard possuem também algumas diferenças, portanto atenção. Por serem cartões mais voltados aos clientes Personnalité, as informações no site são escassas, o que dificulta um pouco a estruturação deste post.

A renda mínima exigida para obtê-lo é de R$ 5 mil, ou seja, quase metade da necessária para obter o cartão TAM Itaú Personnalité Platinum (R$ 9.400)! Apesar disso, a pontuação é a mesma, ou seja, 1,5 ponto a cada dólar gasto – sendo que essa pontuação só passou a valer a partir de meados do segundo semestre do ano passado. Até então, a pontuação era paritária – 1 ponto para cada dólar – o que era inconcebível para um cartão da categoria Platinum.

A anuidade é de R$ 300 na versão Mastercard, sendo a mais cara dentre os cartões Platinum pesquisados. Já na versão Visa, a anuidade é de 174 reais. Há uma política de desconto de acordo com o uso do cartão de crédito. Negociações com o gerente podem reduzir ou mesmo eliminar a cobrança de anuidade, mas isso vai depender de sua movimentação junto ao banco. Essa política de desconto não está clara no site, o que é lamentável…

Em compensação, há possibilidade de emissão de dois cartões adicionais gratuitos permanentemente, o que alivia um pouco a (cara) anuidade do cartão titular.

Os gastos do cartão podem ser acompanhados pela Internet.

Programa de Recompensas – Programa Sempre Presente

O Itaú apresenta um bem estruturado programa de recompensas, denominado Sempre Presente, que possui até site exclusivo na Internet,  e que conta com serviços de conciérge e de assessoria cultural (coisa herdada do antigo cartão Bank Boston que foi absorvido pelo Itaú no Brasil.

Atualmente, o programa de incentivo tem parceria com 3 programas de fidelidade aéreos: Smiles, Fidelidade TAM e Victoria TAP. Felizmente, o fator de conversão é respeitado em cada um desses programas, de modo que 1 dólar gasto no cartão equivale a 1,5 milha/ponto Smiles, Victoria ou TAM. Além disso, a quantidade mínima de pontos para a primeira transferência é de 500 pontos, e de 100 pontos para as demais transferências, múltiplos bem menores do que outros cartões de crédito, que costumam exigir, para a transferência, múltiplos de 1.000 pontos (casos do Banco do Brasil, Santander e Votorantim, por exemplo).

Uma das vantagens desse programa é que os pontos nunca expiram enquanto você mantiver o cartão, tal qual no programa Membership Rewards, da American Express.

Como bonificação de entrada, o cliente é premiado com 10 mil pontos extras, uma das maiores bonificações de entrada, dentre os cartões de categoria Platinum. No entanto, essa bonificação só é creditada na conta do cliente após o pagamento da terceira parcela da anuidade, ou seja, é preciso de um pouco de paciência para o crédito dos pontos extras…

Outros Benefícios: Pagamento de Boletos Gera Pontos

Um das principais vantagens dos cartões Itaú Personnalité Platinum é que o pagamento de boletos bancários no cartão de crédito gera pontos no programa de recompensas, conforme está descrito no próprio site.

A tarifa é de 1,99% sobre o valor do boleto, o mesmo percentual cobrado no BB e no Santander, mais o IOF. O grande diferencial desse banco é que essa tarifa é “pro rata”, ou seja, proporcional ao dias de utilização do serviço – quanto mais cedo se quita a fatura, menores serão os juros cobrados. Na prática, isso significa que, dois dias depois da inclusão do título na fatura do cartão (alguns leitores relatam que fazem o pagamento um dia após), é possível realizar um pagamento avulso quitando o débito e, como a tarifa é “pro rata” (proporcional aos dias de utilização do serviço), o percentual pago será inferior a 0,2%. Essa dica nos foi dada, pela primeira vez aqui no blog, no tópico sobre o Membership Rewards pelo leitor Nick (que, aliás, é responsável por outra grande dica daquele tópico, aquela que diz respeito ao cartão Votorantim Platinum e sua pontuação de 1,75).

Visando a facilitar o mecanismo de funcionamento do pagamento “pro rata”, o Nick nos forneceu um exemplo prático naquele tópico:

“Minha fatura do Votorantim deu R$ 2.400,00 com vencimento em 01/04. No dia 01/04 eu paguei esta fatura com meu cartão Personnalité. Com o dólar a 2,40 eu ganhei 1.750 pontos no cartão Votorantim (versão Platinum) e vou ganhar mais 1.500 pontos no meu cartão Personnalité pelo pagamento da conta. Dois dias úteis depois (dia 3/4) eu faço um pagamento avulso da minha fatura do Personnalité, quitando assim a minha dívida do Pague Contas. O pagamento avulso pode ser feito na agência ou no próprio Internet Banking do Personnalité. Como a taxa de 1,99% do Pague Contas é ‘pro rata’, na próxima fatura virá uma cobrança de menos que 0,2% (referente aos dois dias úteis) mais o IOF sobre os R$ 2.400. O IOF é 0,38%, mas não tenho certeza se é ‘pro rata’. Se não for, nesse exemplo, ele ficaria em R$ 9,12, e a taxa, em menos de R$ 5,00. Resumindo: os 1.500 pontos que recebi no cartão Personnalité me custarão menos de 15 reais! Na prática, como você pode pagar qualquer tipo de conta com o Pague Contas, você pode ficar usando o Pague Contas pra ‘comprar’ milhas pagando cerca de R$ 10 por 1000 milhas”.

Essa técnica de pagamento de boletos, para reduzir a tarifa a ser paga pelo serviço, não tem similar dentre seus concorrentes no mercado (BB e Santander), representando um forte diferencial para aqueles que gostam de maximizar o acúmulo de milhas.

O Rodrigo criou um tópico específico para que os leitores comentassem suas experiências sobre o pagamento de boletos no cartão como estratégia para acumulação de milhas. Sugiro a leitura e o acompanhamento das respectivas discussões naquele tópico.

Um dado interessante é que esse cartão oferece um seguro viagem na versão Mastercard, que cobre indenização de até US$ 1 milhão em caso de morte ou invalidez permanente resultantes de acidentes pessoais. Tal valor é único dentre os seguros oferecidos pelos cartões Platinum existentes no mercado, já que todos os demais oferecem uma indenização de até US$ 500 mil (portanto, metade). Outra facilidade encontrada é o seguro de veículos alugados (leia com atenção as regras desse benefício) também em veículos alugados no Brasil, mas somente na versão Visa (alguns cartões cobrem apenas veículos alugados no exterior) .

Conclusão

Apesar de a anuidade ser a mais cara dentre os cartões Platinum existentes no mercado e de ser um cartão restrito aos correntistas do banco, a imprescritibilidade dos pontos, a possibilidade de ganhar pontos com o pagamento de boletos pagando uma tarifa menor do que a de seus concorrentes que oferecem o mesmo serviço, o seguro de viagens com cobertura acima da média e a boa pontuação extra oferecida na aquisição são fatores que tornam o Itaú Personnalité Platinum uma ótima opção no mercado brasileiro de cartões de crédito Platinum.

Você Tem Um Itaú Personnalité Platinum? Comente!

Perguntas para quem tem um Itaú Personnalité Platinum: você conseguiu reduzir o valor da anuidade? Usa o serviço do Pague Contas realizando pagamentos avulsos? Que experiências (positivas e/ou negativas) teve com ele? O serviço de assessoria cultural vale a pena? Já usou o seguro de veículos e já precisou acioná-lo?

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!


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Category: Cartões de Crédito

Comentários (711)

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  1. Reginaldo Medeiros says:

    Realmente é impressionante a dificuldade para se retirar esse cartão. Quando tirei o meu tive que enviar os documentos via E-mail, FAX e correios e acredito que não receberam pois depois de muito tempo e muitos contatos aprovaram o cartão com um limite ridículo de 10% de minha renda.

    Responder

    Fábio G. respondeu:

    O meu Dufry Platinu surgiu quando o Smiles rompeu o contrato com o Santander. Todos os clientes que naquela época usavam o Santander Smiles Visa/Mastercard, tiveram os seus cartões convertidos para Santander Dufry Platinum.
    Me dei bem =)

    Responder

  2. Reginaldo Medeiros says:

    Prezados amigos, alguém saberia informar se é possível adquirir o Itaucard Platinum sem ser correntista do Itau? antecipadamente, muito obrigado.

    Responder

    Anderson respondeu:

    Reginaldo, eu fiz a proposta no site e recebi o cartão mesmo sem ser correntista. Limite baixo, em torno de 60% da renda.

    Entretanto, já vi vários relatos de pessoas que não conseguiram obter esse cartão sem ter conta corrente.

    Responder

    Alexandre-CGR respondeu:

    Sim Reginaldo, possou um Itaucard Visa Platinum sem nunca ter sido correntista.
    O meu limite eles aumentam anualmente, sem eu pedir.
    Mas estou querendo trocar de cartão devido ao cancelamento do serviço de salas vip, só não sei pra onde vou… talvez volte pro Amex.

    abraços

    Responder

    João Paulo Mello respondeu:

    Alexadre, se você se interessa nas salas vips, vá para o Diners. Da 1,5 milhas por dolar e acesso a salas vip no mundo inteiro.

    Responder

    Egydio respondeu:

    O Diners é um cartão interessante e tem uma anuidade que facilmente negocio todo ano e pago em 3 X de $33.00 e eles tem várias salas nos aeroportos que são boas e seguras.

    Alexandre-CGR respondeu:

    Caro João Paulo,
    O Diners era uma boa opção enquanto tinha acordo com a Smiles, agora perdeu a vantagem, no meu ponto de vista.
    Meu interesse nas salas vip é em vista do banheiro mais limpo e restrito e a comida – que é um assalto nos nossos aeroportos. E a sala de Guarulhos da Diners apenas com bolachinhas de água e sal e suco servido por uma copeira me deixaram decepcionados.
    Nesse caso as salas Smiles e Centurion são melhores, pois ficamos à vontade, além dos salgadinhos e sanduíches a nossa escolha.

    abraços

    João Paulo Mello respondeu:

    De fato Alexandre, a sala diners em GRU não parece nem com sala vip, entretanto quando fui la e reparei nisso, fui na sala do smiles (mesmo sabendo do “fim da parceria”) aguardando ser cobrado. Fui lá e não me foi cobrado nada! Tinha salgados, paozinhos e uma variedade de biscoitos de pacotinho muito melhor que na do Diners. Fora que as bebidas eram do freezer, além de ter cerveja. Se eu fosse você pediria e tentava, já que a anuidade será facilmente negociada. Depois de uma fatura de 4k, negociei e vou pagar 3x 6,66, não quis tentar isenção porque já estava cansativo 20min de telefone, e a van que eu peguei em GRU já pagou essa anuidade! hehe
    Pra mim o problema mesmo é são ter chip, tenho compras sempre negadas.
    PS: Mudaram as regras do American para acesso a Centurion Club, procure aqui ou no http://www.falandodeviagem.com.br que voce vai encontrar
    Qualquer duvida só perguntar.

  3. Reginaldo Medeiros says:

    Recebi hoje o kit de boas vindas da minha nova conta no Itau Personalité; simplesmente lindo e de bom gosto. A título de informação, me concederam 182% da minha renda de limite no cartão Visa Platinum Personalité o que já me deixou satisfeito. No entanto, fui orientado a apresentar declaração de imposto de renda (relação de bens) que após análise de patrimônio certamente o limite será aumentado. Grande abraço.

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  4. marcio marcone says:

    sou cliente van gogh e nunca tive o cartao nao autorizado, ja ultra passei ate 100% do limite, no itau tambem tenho conta, quando chegou no limite de credito, tentei passar 120 reais em combustivel e nao foi autorizado…….. nunca atrasei o cartao em 4 anos que possuo.
    agora estou mudando de uniclas para personalite, vou ver se vai melhorar!!!!!! so sei que quando estava construindo, precisei por 14 vezes passar o cartao alem do limite e o santander nunca deixou de passar, muito bom o cartao platinum delá.
    vamos ver agora apartir do dia 31/01/14 quando receber o kit de boas vindas do personalite itau

    Responder

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