Há cerca de dois meses começaram as primeiras notícias relatando que o serviço de pagamento de contas nos cartões de crédito do Itaucard, com direito a acúmulo de pontos no programa Sempre Presente e que hoje cobra juros pro rata + IOF (um sucesso aqui no Aquela Passagem), iria sofrer modificações. Ele passaria a cobrar um taxa fixa de 1,99% e assim igualar-se-ia a concorrência (isso se a cobrança do IOF também acabar).
Alguns leitores receberam pequenas mensagens nas faturas, mas nada direto, pelo menos que eu tenha conhecimento. As atendentes do Bankfone sabem menos que os leitores do blog.
No meu caso, vi uma propaganda no encarte que vem junto com o cartão falando do pague contas com com os juros cobrados (nada sobre juros fixos ou pró-rata) e uma nota na fatura de janeiro falando de juros fixos. O que não vi foi um comunicado direto e antecipado do tipo: Atenção, mudanças nas regras do Pague Contas a partir do dia tal. Os juros serão fixos, etc. Isso é no mínimo questão de respeito ao consumidor e uma obrigação da instituição.
Enquanto isso, toda vez que vou utilizar o serviço (cheguei a deixar de faturar algumas compras no cartão alternativo, cuja fatura pago usando o Pague Contas) vou lá pesquisar as regras para ver se a mudança já aconteceu. Ontem não foi diferente e as regras no site em nada mudaram.
Está mais que na hora do Itaucard deixar claro ao seu consumidor o que ela pretende fazer no curto prazo com esse serviço. O consumidor tem esse direito e merece!
Por essas e outras é que tenho dificuldades em acompanhar o cartões de crédito. Suas regras e as dos programas de fidelidade associados aos mesmos mudam constantemente gerando um grande esforço para estar atualizado sobre as regras dos diversos cartões do mercado. Por isso, o trabalho do Hotmar deve ser valorizado!
Em breve vou postar minha opinião sobre acumular milhas pagando taxas para que isso ocorra.
Arquivado às 8:01 em Tags: 
Eu não tenho aversão total a juros: os pro-rata do Itaú, p.ex., valem a pena. O que eu tenho aversão é ao gasto de dinheiro sem justificativa plausível.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Responder
Este mês de fevereiro o pro-rata acaba e entra o pagto com juros fixos de 1,99. Recebi minha fatura de fevereiro e já veio com os juros do mês inteiro e não apenas os de dois dias apenas, prazo que fiz o pagto avulso. Liguei para o cartão e reclamei, então vão estornar na próxima fatura, mas deixaram claro que a partir deste mês, o pró-rata acaba.
Responder
Fábio G. respondeu:
Fevereiro 10th, 2010 as 4:57
Estranhei, paguei um conta 2 dias atrás e os juros informado ainda são a.m
Responder
Paguei contas e ainda continua o “a.m.”… será que eles desistiram de acabar com o pró-rata?
Responder
Fernando Rosa respondeu:
Fevereiro 11th, 2010 as 20:26
Mais provavalmente esqueceram de atualizar a tela… Você pode pegar e salvar essa tela e depois entrar com reclamação na ouvidoria pedindo estorno do valor a mais.
Responder
E então pessoal alguem fez pagamento antecipado em fevereiro e o juros foi pro rata?
Responder
Enquanto as “condições gerais” do pague conta indicar juro pró-rata, continuará valendo assim…
Responder
Fiz o pagamento antecipado em fevereiro e não mais aparece a mensagem “Credcash efetuado” no extrato do cartão. Isso significa que o pró-rata acabou mesmo. Entretanto, o recibo ainda mostra a mensagem juros pró-rata. Acho que esqueceram de tirar do recibo.
Responder
Fiz pgtos. em fevereiro e em todos apareceram a mensagem pagamento efetuado e o valor… agora é esperar fechar a fatura.
Mas enquanto estiver sendo informado a.m. continuarei pagando…
Responder
Acho que dessa vez acabou. Pelo que vi no site, agora colocam que será cobrado 1,99% do valor do pagamento, independentemente do número de dias. Acho que enterraram o pro rata de vez.
Responder
Juliano respondeu:
Fevereiro 19th, 2010 as 23:14
Leandro, onde você viu esta informação? Foi na tabela de tarifas? Lá eu acho que já consta há um tempão…
No meu Internet Banking ainda permanecem as condições gerais e a taxa de juros a.m. Então, continuarei pagando!
Responder
JOAO MARQUES respondeu:
Fevereiro 22nd, 2010 as 12:06
De fato terminou. Faça a simulação e verá que não há mais juros, mas sim uma tarifa de 1,99% fixa.
Responder
Duvido o Itau acabar! Podem guardar esta informacao: creio q o itau não acabara(depois me falem)…
Responder
JOAO MARQUES respondeu:
Fevereiro 22nd, 2010 as 12:04
Infelizmente acabou! O sistema agora cobra 1,99% fixo como tarifa pelo uso do serviço.
Responder
Os juros pro rata acabaram.
Hoje, ao tentar efetuar o pagamento de um boleto, apareceu a seguinte mensagem:
“- Após a confirmação, esta operação não poderá ser cancelada.
- O valor do pagamento será lançado na fatura do seu cartão de crédito.
- A tarifa será cobrada de forma integral independentemente da data de pagamento da fatura”.
Desapareceu a referência à expressão “juros pro rata a.m.”. Podem simular uma operação no seu bankline para confirmarem.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Responder
Paulo respondeu:
Fevereiro 22nd, 2010 as 10:12
Hotmar,
A partir de hoje o ITAU alterou a tela de confirmação;
No lugar dos 1,99 a.m. + IOF, aparece o valor exato da tarifa em Reais, calculado a 1,99%, como “Tarifa de pagamento de contas”.
Foi interessante enquanto durou…
Responder
Fábio respondeu:
Fevereiro 22nd, 2010 as 12:57
Pessoal,
De fato, também para clientes apenas do cartãoTAM Itaucard (não correntistas do Itaú ou do Personalite), a tela mudou.
Hora de fazer valer a pressão de clientes insatisfeitos, e promovermos um “abaixo assinado” virtual, ameaçando o cancelamento caso isso não seja revisto.
Se não revirem, EU vou cancelar mesmo, pq. o Votorantim premia com 1,75 pontos por dólar e o Ourocard Black meu pontua 2 pontos por dólar. Ou seja, sem o Pague Contas pro-rata, o Itaucard fica atrás dos demais (e o diferencial de pontuação direta no Fidelidade + sala vip (restritas) + check-in preferencial) não são diferenciais suficientes para me fazer pagar anuidade frente outras opções (minhas), sem anuidade e com mais pontos.
Estou colocando em prática a iniciativa de articularmo-nos para que o Itaú saiba que isso o fará perder clientes. Criei um grupo para que os interessados possam se cadastrar e combinarmos como isso será feito – hotsite, contatos com Itaú, forma de cancelamento, template de email, lista de assinaturas (com dados que comprovem que SOMOS clientes mas obviamente SEM revelar o número completo do cartão, etc).
Quem tiver a fim, pode se inscrever em http://groups.google.com/group/pague-contas-pro-rata-itaucard/subscribe, e assim evitamos poluir os comentários do Aquela Passagem com esta ação específica.
Abs,
Fábio
Responder
Cristian respondeu:
Fevereiro 24th, 2010 as 11:42
Fabio,
a ideia eh boa, mas acho que num grupo de discussao nao vai vingar… as pessoas tem preguica de criar login, senha, etc… aqui nao seria mais acessivel… antes que o topico “morra”…
Cristian.
Simulei o pagamento através do serviço Pague Contas hoje e realmente está constando a informação Tarifa de pagamento de conta e não mais a informação do pró-rata. De acordo com o Call Center do Itaucard Personnalité a partir do dia 01/02 os pagamentos não seriam mais pró-rata, porém na fatura do meu Master Card eles cobraram pró-rata dia, independente do pagamento antecipado (depois de 2 dias) e no Visa cobraram o pró-rata certo, pois paguei vários boletos após 2 dias e os juros vieram corretos… a primeira vez que isso ocorre, pois todo mês ligo na central para o cálculo correto. Acredito que agora não seja mais vantajoso o pagamento desses boletos, pois além de 1,99% ainda pagar IOF não dá.
Responder
JOAO MARQUES respondeu:
Fevereiro 23rd, 2010 as 10:39
O IOF está incluso. Na verdade, não há mais IOF, pois cobra-se uma tarifa e não encargos, não gerando uma dívida.
Responder
De fato, acabou o sistema pró-rata para o Itaucard, ao menos no Itaucard Fidelidade TAM. Alguém sabe se algum outro banco oferece esse sistema pró-rata ainda? Banco do Brasil funciona assim?
Responder
Regis respondeu:
Fevereiro 23rd, 2010 as 8:49
O Banco do Brasil cobra taxa fixa de 1,99%. A vantagem é que o IOF está incluso.
Responder
Pena que eu aproveitei pouco…
Responder
Acabou o pro-rata. Hora também de avaliar se vale a pena continuar sendo correntista de um banco cujo cartão acabou de ser passado para trás da concorrência…
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Responder
Um detalhe que pode ser bobagem, ou não: o Pague Contas do Itaucard cobra 1,99% por documento pago, independentemente do valor. Para documentos com valor menor que R$ 175 é o melhor negócio, já que os outros bancos cobram uma taxa mínima que geralmente é de R$ 3,50 ou R$ 4,00 por documento pago.
Responder
Pessoal,
Com o fim do pró-rata do Itaú eu fiz uma análise mais detalhada do Pague Contas para decidir se vale a pena ou não continuar usando este sistema.
A conclusão que cheguei é que ainda é vantajoso para os clientes que também têm cartão do BB.
Para explicar criei um exemplo de uma pessoa que queira juntar milhas para uma viagem ida e volta na America do Sul e para isto precisaria juntar 20.000 milhas.
Vou usar os valores em dólares para facilitar as contas. Depois é só multiplicar pela cotação do dia.
Situação anterior Situação atual
Milhas pretendidas 20.000 20.000
Taxa de conversão 1,5 2,0 (2)
Valor necessário 13,333.33 dólares 10.000,00 dólares
Juros ou taxa 1,99% pró rata 1,99% fixo
IOF fixo 0,38% 0
IOF variável 0,041% 0
Dias no mês 30 30
Dias utilizados 02 35 (não importa)
Rentabilidade Renda Fixa 0 0,5% líquido (1)
CUSTOS
Encargos 17,69 dólares 199,00 dólares
IOF 61,60 dólares 0
Juros da sua aplicação 0 -50,00 dólares
TOTAL gasto com a operação 79,29 dólares 149,00 dólares
Percentual TOTAL 0,595% 1,49%
Devemos observar dois detalhes na situação atual.
1. Como não podemos fazer o pagamento avulso antecipado, o nosso dinheiro só será realmente gasto no dia do pagamento da fatura. Logo ele poderá ser (ou continuar) aplicado. No exemplo usei uma taxa de 0,5% liquido ao mês pois é o mínimo que um investimento sem risco nos dá de retorno.
2. Coloquei a taxa de conversão em 2 pra 1 pois podemos usar um artifÍcio de pagar a fatura em algum estabelecimento que aceite pagamento de bolelo usando cartão de débito. Por isso que está operação é mais vantajosa para clientes dos cartões BB, que são os único que pontuam na função débito na proporção de 0,5 por dólar.
Em resumo, na situação atual, uma viagem Brasil-Chile por exemplo, sairia por U$ 149, ou aprox. R$ 270.
Responder
Fernando H Rosa respondeu:
Fevereiro 28th, 2010 as 14:27
Na verdade mesmo que você só tenha um cartão Itaú, ainda pode compensar o Pague Contas com tarifa fixa sim. Para uma análise detalhada, veja meu artigo: http://www.fernandohrosa.com.br/br/P/Acumular_milhas_no_Pague_Contas_compensa .
Responder
Vixe, perdeu toda a formatação da minha mensagem anterior.
Eu tinha colocado tudo em colunas, bem certinho.
Responder
ICPR respondeu:
Fevereiro 25th, 2010 as 9:51
Paulo, gostei da sua demonstração. Agora só uma pergunta, que estabelecimentos são esses que aceitam pagar boleto usando a função débito de um cartão?!!! Se eu for no caixa do BB acho que não consigo fazer isso neh..debitam logo da conta justo? Cita exemplos onde já pagou contas usando a função débito…
Abraços…
Responder
milon respondeu:
Fevereiro 25th, 2010 as 13:54
Eu pago no mercadorama, e paguei uma vez tambem no nacional, todos da wallmart, não sei se a wallmart propriamente dita aceita, mas se seguir os exemplos das afiliadas é provavel, no meu caso tem que quebrar os valores a r$1350,00 por titulo pois é o máximo permitido, mas se voce tiver um cartão de r$5000,00 vencendo dia 5 por exemplo voce pode fazer pagamentos de 1350 3,4 e 5 e os quebradinhos pagar no home bank mesmo.
Responder
JOAO MARQUES respondeu:
Março 1st, 2010 as 9:01
Milon, no Itaú não é possível (pelo menos eu não consegui) pagar o mesmo boleto mais de uma vez. O sistema não permite, retornando uma mensagem que o boleto já foi pago. Você já conseguiu pagar algum boleto parcelado, por exemplo 4*R$1350, conforme citou, pois realmente parece interessante, já pode quitar o boleto inteiro e não somente até o limite diário?
Eu pago as contas no BIG, que tb é da rede WalMart.
Mas nunca precisei quebrar os valores, mesmo com faturas acima deste valor.
No caixa do BB não dá mesmo.
Responder
Paulo,
Interessante a sua tabela, mas nao consegui entender a parte do pagamento de faturas com o cartao de débito BB. Vc se importaria de explicar melhor, por favor? abs
Responder
É simples. Vc precisa ir num estabelecimento comercial que faça pagamento de boletos e aceite o débito em conta como forma de pagamento.
Tem muitos lugares que fazem o pagamento mas só em dinheiro, ai não nos ajuda.
Eu sempre pago no supermercado BIG, que é da rede WalMart. Parece-me que os outros mercados dessa rede tb aceitam esses pagamentos.
Se alguém souber de outros lugares, favor nos informar.
Responder
Acumulador de milhas respondeu:
Fevereiro 26th, 2010 as 21:11
Entendi! Muito obrigado.
Responder
Paulo, não entendi uma coisa. Você diz que no BB, os débitos com cartão pontuam na proporção de 0,5 pontos para cada dolar certo ? Então , como é que preciso de 10 mil dolares para chegar a 20 mil pontos ? Pelo que entendi , precisaria é de 40 mil dolares para chegar aos 20 mil pontos, não ?
De qualquer forma aprendi uma coisa que não tava me tocando até hoje. É possível pagar a fatura do Itaucard, por exemplo, usando débito do BB e tb pontuar no BB ?
Responder
A conta que eu fiz foi somando os 1.5 pra 1 do Itaú com os 0.5 pra 1 do BB no débito. Ai dá os 2 pra 1 no total. Se vc usar somente compras no débito do carão BB, ai realmente vc precisa gastar 40 mil pra obter os 20 mil pontos.
Essa é uma simulação para o pagamento de contas no cartão Itau que serão quitadas usando o débito no BB.
Só lembrando que isso vale pra quem tem o cartão Platinum ou inferior no BB.
Pra quem tem o Infinite ou Black é mais vantajoso pagar os boletos no BB mesmo (2 pra 1).
Responder
milon respondeu:
Fevereiro 28th, 2010 as 16:21
E o débito da mais 1:1 pois pontua metade do crédito, portanto se voce pagar um boleto no cc voce terá 2:1 no crédito e mais 1:1 no débito pagando a fatura no wallmart totalizando 3:1, só que o juros do bb black são agora 2,5% mais ainda assim fica mais em conta que o itau a 1,99%
Responder
JOAO MARQUES respondeu:
Fevereiro 28th, 2010 as 19:56
Caro Milon, tem certeza que a taxa do BB Black é de 2,5%? Pois assim parece que o Smiles Platinum do BB é mais vantajoso, já que a taxa é de 1,99% e também aufere-se duas milhas. Soa estranho um cartão Platinum apresentar melhores condições do que um Black.
Responder
milon respondeu:
Fevereiro 28th, 2010 as 20:27
É o que consta na tabela de tarifas do bb com validade a partir de 19/02/10, voce tem toda razão hoje a milha comprada mais barata é através do pagamento de boletos com o bb smiles platinum, na faixa de r$170,00 cada bloco de 10000, sua unica desvantagem é sua vinculação direta ao smiles sem chance de transferir tambem para tam, eu não sei se o bb smiles platinum funciona como cartão da comta tambem o amex não funciona, invalidando ganhar milhas pagando o boleto do cartão em algum conveniado no débito.
O cartão Smiles do BB não funciona para débito, somente crédito. Aliás, há a cobrança da taxa de 2,5% quando se usa a função débito do Ourocard para pagar boletos nos estabelecimentos conveniados?
Responder
Alexandre respondeu:
Março 1st, 2010 as 19:16
Pessoal , da pra pagar com o BB ourocard boleto de outros bancos direto no débito em conveniadas? É cobrada taxa a mais por isso?
Responder
Isaac respondeu:
Março 5th, 2010 as 18:59
Cara, eu acho que não dá.
Tentei isso ontem em todos os supermercados daqui (angeloni, Bistek, Giassi e Moniari) e não consegui em nenhum…
Responder
milon respondeu:
Março 15th, 2010 as 9:37
da para pagar qualquer boleto, se voce estiver em floripa, pelas empresas que citou voce pode pagar no big e no nacional, todos afiliados do wallmart.
Diego respondeu:
Março 15th, 2010 as 9:42
Rapaz e em Brasilia, alguém sabe ? Onde pagar a fatura do Itaucard direto no débito no BB, de modo a ganhar a pontuação tb do Banco ?
Responder
milon respondeu:
Março 15th, 2010 as 9:57
nao tem wallmart em brasilia? ou alguma empresa do grupo.
Responder
Diego respondeu:
Março 15th, 2010 as 10:19
Rapaz, tem sim .. tinah esquecido que tinham comentado sobre o Walmart .. mas acho que foi pq vi uns comentários dizendo que em algum estado o Walmart não recebia não. Vamos ver, vou testar com essa fatura que chegar.
Obrigado pela resposta.
Parece que o Itaucard não está mais cobrando o IOF nas operações do Pague Contas, apenas os encargos normais de 1,99 am (sem pro-rata). Melhorou para nós! Abraço.
Responder
Fernando respondeu:
Março 15th, 2010 as 9:06
É isso aí. Já liguei pra central e me disseram exatamente isso.
Responder
JOAO MARQUES respondeu:
Março 15th, 2010 as 9:43
André, melhorou para o Itaú. Para o cliente piorou. O fato de não haver mais a cobrança pró-rata praticamente acabou com o serviço. Não vale mais a pena na maioria dos casos. Faça as contas e perceberá que é mais barato comprar o bilhete em vez de comprar as milhas por esse sistema e efetuar a troca. À exceção fica para os cartões que concedem 2 milhas por dólar gasto. Nesses ainda vale a pena na maioria das vezes usar o serviço. Mas para os outras, já era.
Responder
Andre respondeu:
Março 16th, 2010 as 0:17
Oi, João, é certo que, com o fim do pro-rata, o Itau acabou com um grande benefício. Mas fiz umas contas e conclui que ainda vale a pena utilizar o sistema, principalmente após o fim do IOF. Se vc, ou qualquer outro discordar, por favor, me alertem sobre o que estou fazendo de errado. Então vamos lá: considerando um pagamento total de R$ 12.000,00 através do Pague Contas, serão R$ 238,80 referente aos encargos de 1,99%. Ao câmbio de US$ 1,00 = R$ 1,80, os R$ 12.000,00 equivalem US$ 6.666,67. Como meu cartão paga 1,5 pontos (milhas) por cada US$ 1,00 gasto (muito melhor seria se fossem 2 pontos por dolar), terei 10.000 pontos (milhas), ou seja, uma passagem para qualquer cidade da América do Sul pela TAM por R$ 238,80. Será que estou fazendo bobagem? Um abraço e obrigado.
Responder
milon respondeu:
Março 16th, 2010 as 7:13
não esta fazendo bobagem o custo é este ai mesmo, eo bb black apesar de pontuar 2×1 o custo é só ligeiramente melhor pois aumentou o juros para 2,5% vais dar um custo de r$225,00 +-, este custo só não vale a pena para passagens curtas tipo curitiba-são paulo, ou voos saindo de são paulo pro nordeste pois voce encontra passagens por preços melhores, mas se voce viaja para lugares que tem pouca concorrencia tipo petrolina, ou trechos longos tipo porto alegre- manaus, ou vai para caracas, santiago do chile, bogota, este valor continua uma boa, até porque normalmente se tiver passagem para vender voce emite com milhas tranquilamente na tam e com pouca restrição na gol. Tambem vale a pena se voce vai viajar em épocas que não tem promoção como carnaval, reveillon, janeiro.
Se terminou o pró-rata, por que continua aparecendo o mesmo nas condições gerais do pagamento? 3. Pela utilização deste serviço serão cobrados na fatura do cartão de crédito juros pró-rata…
Eu continuo utilizando dessa forma, será que só para alguns aparece assim?
Responder
Alguém sabe em Brasília onde vc pode pagar contas de consumo usando o cartão de débito. Fui ao Walmart da Asa Norte e só podia pagar com dinheiro ou cheque. Alguém pode ligar essa luz por favor?? Abraços…
Responder
Gente, nao vale a pena nao… tem varias promocoes em varias companhias… sem esquecer que as milhas vencem!
Eu era cliente Itaucard Platinum… ERA… vou cancelar agora em Abril… to so esperando o outro chegar.
Responder
Oi pessoal!
Leio este blog desde o final do ano passado e acompanho diariamente o desenrolar das discussões.
Minha primeira participação é:
Sou universitário sem renda declarada, mas viajo todo final de semana pra ver minha namorada em SP. Viajava pela Azul até descobrir este “universo das milhas”. Pago as passagens com cartão universitário com limite de 1k/mes. Minha pergunta é: é vantajoso fazer um smiles International (via BB), pagar a fatura do mesmo no Itaucard Platinum (que convenci minha mãe a fazer) e pagar esta fatura via débito em conta no BB? 1,35 (smiles) + 1,5(Platinum) + 0,5 (débito) = 3,35 milhas por dólar gasto, pagando apenas 1,99% do custo fixo? ou as anuidades diminuem tais vantagens (R$99 do Platinum + R$90 do Smiles).
Claro que não pretendo q ninguém faça as contas por mim, só quero uma opinião de acordo com a experiência de vocês. Eu acabei de pegar uma planilha modelo e vou começar a montá-la.
Abraços e até a próxima!
Responder
Rafael Ribeiro respondeu:
Junho 8th, 2010 as 22:07
Lembrando que meu objetivo final é juntar estas milhas para vôo internacional, via American Airlines (50k)ou Air France (75k eu acho) pela Gol.
Uma última pergunta: eu sendo adicional do Platinum, o principal que leva os pontos. Existe alguma desvantagem acumular em duas contas diferentes que não seja somente o fato de acumular pontos em contas diferentes?
Responder
milon respondeu:
Junho 9th, 2010 as 12:24
SE for para viajar para os eua até vale, só que a disponibilidade é restrita tem que ter agenda livre e se programar com antecedencia, já para europa milhas só ta valendo a pena para viajar de classe executiva, pois devido a concorrência as passagens são mais baratas que o valor das milhas
Responder
tenho Cartão Tam Fidelidade ITAUCARD-Visa,gostaria de saber se os pontos adquiridos somente posso usar em passagens ou posso usalos de outra forma?Por exemplo Compra Facil ou outros,pois atualmente estou doente(Cirugia de coluna,cancer de mama,recentemente fui operada do rim para retirada de cisto gigante,tenho cistos em varias partes do corpo,tenho sou portadora de hemgioma carvernoso,portanto por alguns meses não posso pensar em viajar,portanto outras mercadorias seriam bem vindas.vou superar esta faze dificil e vou viajar ainda muito pela TAM. obrigada
Responder