Pagar Contas no Cartão De Crédito Vale ou Não a Pena?
Uma polêmica vem tomando conta de algumas caixas de comentários associadas a posts sobre cartões de crédito: Vale a pena pagar contas no cartão de crédito?
A princípio devido as taxas cobradas pelos cartões de crédito, essa atitude não seria muito recomendada e deveria ser usada em último caso.
Mas os leitores e experts em cartões de crédito do Aquela Passagem se empolgaram com as possibilidades de sair lucrando em milhas ao usar essa estratégia nos cartões Itaucard. Ao contrário de outros bancos, como o Banco do Brasil, que cobram uma taxa fixa por conta paga e não permite acúmulo de milhas nessa operação, alguns cartões Itaucard permitem que o valor pago gere milhas na conta do programa de fidelidade e cobram uma taxa pró-rata (proporcional ao tempo usado). Então o negócio era pagar as contas e dois dias após (era necessário esperar esse prazo segundo as regras do Personnalité ao qual tenho acesso) fazer um depósito avulso igual ao valor exato pago no cartão de crédito. Os custos financeiros da operação seriam cobrados na próxima fatura (1,99% ao mês pró-rata + IOF).
Mas como temos alertado aqui no Aquela Passagem, as regras dos cartões de crédito mudam muito rápido. O que era permitido para para vários portadores de cartões Itaucard, agora limita-se aqueles que são correntistas e têm acesso ao Bankline Itau ou a clientes antigos que já usavam essa função.
O leitor Adriano recentemente postou um comentário relatando que houveram mudanças nas regras de cobrança das taxas e que não seria mais possível pagar antecipadamente para reduzir os valores pagos pela operação. Estaria prevalecendo a regra de que os juros seriam cobrados proporcionalmente em relação ao período entre o pagamento da conta e o vencimento da fatura como consta nas regras do serviço.
As regras do pagamento de contas do Personnalité estão contidas neste texto. Alguém mais foi informado sobre ou sentiu na pele as mudanças das regras?
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Category: Cartões de Crédito
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Oi Rodrigo!!
Aqui em Dubai vale muito à pena pagar tudo com cartão de crédito. A cada 1 Dirham gasto, ganha-se 1 milha com a Emirates. 1USD = 3,65Dirham e uma passagem Dubai-Brasil-Dubai gasta em torno de 100 mil milhas. Para visualizar melhor, uma família de clásse média com 3 pessoas, consegue em média 2 passagens desta ao ano. Nada mal, não é?
Grande abraço,
Como vcs driblam a limitacao de pagamento de apenas um cod de barra por mes ?
Como vcs driblam a limitação do pagamento de um único cod de barra por mes ?
Fábio Póvoa respondeu:
Julho 19th, 2009 as 2:21
Ricardo,
Não é um único código de barra por mês, mas apenas R$ 3 k em um (ou mais códigos de barras) por dia. E (creio que então sua pergunta faz sentido), um MESMO código de barra apenas uma vez por cartão dentro do mês.
Ao concentrar seus gastos em um cartão (digamos, A), e ao receber a fatura deste cartão com o código de barras, vc só pode pagar este MESMO código de barra em um MESMO Itaucard uma única vez dentro do mesmo mês.
Pois bem, eu driblo com duas abordagens, e vc pode conjugar ambas:
1) Eu tenho vários cartões, TODOS sem anuidade, e diversifico os gastos neles garantido que não ultrapasse R$ 3 k. Em particular, no BB por exemplo, tenho Ourocard Visa, Master (e agora o AMEX), cada um com um cod. de barra diferente por serem cartões distintos), o que só aí já te dá R$ 9 k mensais (se vc gasta mais que isso no cartão … bem aí provavelmente vc já seria milionário e não precisaria de milhas para viajar
.
2) Meu irmão e esposa também têm TAM Itaucard. Assim, ainda que eu tenha um cod. de barra do cartão A com valores superiores a R$ 3 k, eu pago tal código mais de uma vez no mês, em diferentes dias, nos diferentes cartões TAM Itaucard. Ao gerenciar mais de um TAM Itaucard, eu consigo portanto não apenas driblar os R$ 3 k, mas também diluir e evitar concentrar gastos TODOS no meu Itaucard (evitando chamar atenção da Receita).
Espero ter ajudado.
Abraço,
Fábio
Leonardo respondeu:
Julho 20th, 2009 as 20:32
Fábio,
eu estou com uma dúvida e pela leitura dos postos ainda não consegui esclarecer. Por exemplo:
1- Sei que posso pagar R$ 5.000,00 do meu cartão BB AMEX dentro do TAM Itaucard (limitado a R$ 3.000,00).
2- Dois dias úteis depois (antes do vencimento do BB AMEX) pago o Itaucard dentro do BB AMEX, o que faz com que o débito no Itaucard zere (com juros pro rata) e no BB AMEX permaneça a R$ 5.000,00.
3- Pergunto: posso pagar de novo o BB AMEX dentro do Itaucard, fazendo de novo o ping-pong?
Acho que o esquema é não deixar passar a data de vencimento do cartão original (no caso, o BB AMEX), caso contrário começarei a pagar juros pro rata de 13% ao mês, o que não é vantajoso, penso eu.
Aguardo seus sempre corretos esclarecimentos!
Abraço,
Leonardo
Fábio Póvoa respondeu:
Julho 21st, 2009 as 22:29
Oi, Leonardo !
Seu raciocínio está perfeito, com exceção de alguns pontos:
1) No Tam Itaucard, dentro de um mesmo mês, vc pode pagar apenas uma única vez um mesmo boleto, com teto de R$ 3 k por pagto dia (e como vc usará este boleto na sua totalidade, vc está limitado a R$ 3 k).
2) Ainda há controvérsias sobre qtos dias depois vc deve pagar. Eu uso 1 dia útil depois (sempre pago de 2a a 5a, e credito no dia seguinte, portanto, liberando a 6a f). Se pagasse na 6a f, poderia creditar só na 2a f, portanto teria que pagar juros sobre 3 dias (obviamente não gosto de pagar juros).
Resumindo: seu raciocínio está correto, mas apenas limitado a R$ 3 k (e não R$ 5 k).
Outras considerações:
1) Juros: eu NUNCA pago juros, qq. que seja o valor. Pago apenas o pro rata de 1 dia de 1,99 % a.m. para pontuar, pq. o custo benefício é ABSURDAMENTE bom. Não topo pagar 1,99% a.m. integral (meus rendimentos não rendem isso, e eu não pagaria isso só para ter milhas). Pela minha experiência, a qtdade de milhas ganhas com Pague Contas e com os programas de fidelidade dos cartões, nos gastos cotidianos, é tamanha, que não precisa usar o 1,99% a.m. de pague contas dos outros cartões para ganhar mais.
2) Data de vencimento: cara, NUNCA, JAMAIS, pague o valor mínimo do seu cartão. Os juros de 13% são um assalto a mão armada. Se vc não tiver grana para pagar sua fatura na íntegra, na data do vencimento ( o que é errado, pq. vc deveria ter se programado, colocado o vencimento para logo após receber seu salário, etc), vale mais a pena vc fazer um CDC no seu banco (que tem juros, ainda um roubo, mas menores, em torno de 4 a 5% a.m.), e então usar ESTE dinheiro para quitar seu cartão (e, obviamente, depois vc paga o CDC – Crédito Direto ao Consumidor).
Se ainda houver dúvidas, estamos aí !!
Abraço,
Fábio
ricardo respondeu:
Julho 22nd, 2009 as 12:54
vou dar uma colaboracao pra vcs pois vejo que ainda estao na fase “basica” do esquema
O Tam Itaucard permite sim pagar um boleto mais de uma vez. Basta vc botar um valor determinado no ultimo campo e testar um por um o digito verificador q bate
alexandre respondeu:
Agosto 25th, 2009 as 8:01
Fábio Póvoa, suas dicas são demais. Me dê um exemplo: Eu tenho os cartões Visa e Master do BB e Personalitté do Itaú, todos Platinum, como devo dividir as contas e fazer aquela triangulação para ganhar mais milhas? Valeu, vc é muito bom .
Fábio Póvoa respondeu:
Agosto 25th, 2009 as 11:09
Alexandre,
Obrigado pelos elogios. Faço o máximo para todos ganharem milhas e viagens !
Eu sugiro que vc faça o seguinte:
1) peça o cartão BB AMEX do Banco do Brasil (estimo que vc seja cliente Estilo). Com tal cartão, e já tendo os demais Visa e Master, vc poderá pagar contas até 31 Out sem encargos (e não pagará anuidade por já ter os demais cartões).
Vamos dividir a estratégia portanto em ANTES e DEPOIS do BB AMEX chegar.
ANTES:
- pague TODAS os seus gastos diários com cartão nos seus cartões BB;
- qdo a fatura virar, vc terá em mãos um boleto ref. à fatura do cartão BB (se tiver em débito automático, a fatura vem SEM código de barras, mas vc pode bloquear o débito no BB Internet Banking e entrar em contato com a Central solicitando o código).
Pois bem, todas as suas contas com código de barras – aluguel, condomínio, etc … e a conta do cartão BB, que também agora é um simples código de barra – poderão ser pagas então no seu cartão Personalité Itaú, via Pague Contas, conforme já demonstrado em outros posts nesta thread.
Em seguida, em D+1 (ou D+2, segundo outros amigos. Eu sempre faço em D útil +1, portanto só pago de 2a a 5a, para crédito de 3a a 6a), vc credita no seu cartão o valor exato correspondente ao somatório das contas pagas no dia anterior.
Para gastos de cartão, vc ganhará 1,2 milhas no BB e 1,5 milhas qdo a fatura do BB for paga no Personalite. Para boletos normais, vc ganhará 1,5 milhas qdo pagar no Personalite.
APÓS O BB AMEX CHEGAR: aí o negócio fica animal.
Vc poderá circular entre os cartões – pagando o BB AMEX no Personalite e em seguida o Personalité no BB AMEX, usando valores distintos a cada dia, e testando o dígito verificador conforme o posto do Ricardo no dia 22 Julho.
Ou seja, vc pagará APENAS Encargos (1,99% a.m. pro rata 1 dia) no Personalite e não pagará encargos no BB AMEX até 31 Out, mas ganhará pontos / milhas na ida e na volta !
O risco aqui é que vc terá um valor final de gastos em cartão MONSTRUOSO, e isso pode chamar a atenção da Receita Federal, mas vc poderá comprovar que esteve apenas movimentando entre cartões, sem precisar apresentar Rendimentos Tributáveis para tanto.
Espero ter ajudado. Se precisar, é só chamar !
Espero fazer um tutorial visual, em Power Point / vídeo, mas infelizmente tô muito corrido para os estudos no meu MBA no exterior.
Abraço,
Fábio Póvoa
Kimi R. respondeu:
Agosto 25th, 2009 as 12:46
Póvoa,
Seus posts tem sido de grande valia e de grande préstimo a todos. Tenho apenas uma dúvida.
Esse limite de R$3.000,00 para pagamentos do boleto nos cartões Itaú, independe de qualquer cliente, de qualquer cartão?
Pergunto isso porque já pago meus boletos no cartão do BB, do qual sou correntista. Lá eu posso alterar o meu limite mediante solicitação ao gerente. Como moro em república, pago um boleto de aluguel/condominio que beira os R$3.000,00 e, algumas vezes, extrapola esse valor.
Semana passada aderi ao Personalitte com a intencao de pagar o meu cartao do BB além dos boletos no Itau Personalitte. Porém estou com receio de não pagar algumas faturas superiores a esse teto de 3k.
Fábio Póvoa respondeu:
Agosto 25th, 2009 as 13:02
Kimi,
O teto de R$ 3 k (pelo menos no TAM Itaucard, que é o que eu uso, não seu te precisar qto ao Personalite, mas creio que é o mesmo) é um teto DIÁRIO. Ou seja, basta que vc se programe para separar seus pagtos em dias distintos, nos quais em cada dia vc não supere teto de R$ 3 k.
Se for o caso, pague um ou dois dias antes – não precisa pagar EXATAMENTE no dia do vcto – para vc escalonar. Adicionalmente, não se preocupe qto ao LIMITE, já que, como vc credita em D+1, seu limite naturalmente é restabelecido.
Para FATURAS superiores a R$ 3k, basta que vc faça MAIS de um pagto, em dias distintos. Um exemplo: eu tenho uma fatura de R$ 3,480 k do BB e quero pagar tal fatura no TAM Itaucard. Não posso pagar de uma vez pq. o teto diário é de R$ 3 k.
Então no dia D1, eu pago a fatura (com código de barras tal como vem, tipicamente com último código de barras ZERADO), no valor de R$ 3 k.
Pois bem, em outro dia da semana, eu pago a diferença – R$ 480,00 – tb. no Itaucard, mas agora com o último código de barras começando em 0000 mas terminando em 48000. (ou seja, R$ 480,00). O site vai reclamar que o dígito verificador é inválido, mas vc vai tentando e mudando o dígito verificador (vide dica do Renato, valiosíssima, parabéns Renato !), até conseguir.
Na prática, vc terá portanto creditado R$ 3 k + R$ 480 no seu cartão BB, logo quitando sua fatura, e mesmo assim transacionando tudo no seu Personalité, e pontuando.
Obviamente, isso só vale para faturas de cartões. Se vc tiver boleto de aluguel, condomínio, etc, superiores a R$ 3 k, o jeito é pedir para o seu credor dividir em mais de um boleto com teto de R$ 3 k cada (em tempo, se vc paga aluguel de R$ 3 k (!!)
, provavelmente vc já tem um jatinho e não precisa de milhas 
Não aguentei ! 
Espero ter ajudado
Desculpa pela brincadeira.
Fábio
Kimi R. respondeu:
Agosto 25th, 2009 as 13:21
Muito obrigado Fábio. Agora entendi que o limite diário é de PAGAMENTO, portanto posso pagar faturar com valores acima de R$ 3 k, desde que particione esse valor.
Quanto ao valor do aluguel, como te falei, moro em republica e, então, divido este valor por 4. E o valor contempla aluguel+condominio+garagem. Eu mesmo considerao o valor pago bem caro. Retirantes tendo de morar no Rio de Janeiro com um pouco de segurança (zona sul) dá nisso.
Um abraço.
Leonardo respondeu:
Agosto 26th, 2009 as 17:43
Fábio,
estou numa enrascada. Paguei agora há pouco o valor de R$ 3k do meu cartão BB AMEX através do Bankline do Itau Personalité.
Ocorre que já revirei inteiro o site do Personalité e não consigo achar como se emite o boleto bancário para pagar amanhã a fatura do Personalité dentro do cartão BB AMEX.
Poderia me ajudar como se faz isso, meu amigo? Ou devo pedir para minha gerente emitir a fatura?
Abraço!
ANNYMS respondeu:
Agosto 26th, 2009 as 19:41
Leonardo,
Dentro do Bankline, clique em “Cartão de Crédito”. Depois clique em “Faturas”. Ele deve apresentar a fatura atual, já fechada (caso contrário, clique na aba referente a fatura que quer pagar). No lado direito da página, abaixo de “Opções” clique em “Imprimir ficha de compensação”. Pronto. Mas acho que nem precisava disso tudo, pois pelo menos por aqui o número do boleto na ficha de compensação do cartão do Itaú que tenho sempre é o mesmo. Então seria só o caso de usar o mesmo número com as datas de vencimento e valores que você deseja pagar. []s,
Fábio Póvoa respondeu:
Agosto 26th, 2009 as 23:00
Leonardo,
O ANNYMS matou a charada. Vc poderá usar o código de barras de faturas de meses anteriores.
Caso vc não tenha tal código ou não seja possível obtê-lo via site, vc poderá entrar em contato com a Central se solicitá-lo à atendente.
Qdo é para pagar (ou seja, receber, do ponto de vista da operadora do cartão), todo mundo ajuda e é muito solícito. Vai tentar cancelar o cartão para ver como tudo fica menos eficiente …
Boas milhas
,
Fábio
milon respondeu:
Setembro 4th, 2009 as 14:49
No numero do boleto baqncario xxxxx.yyyyy.kkkkk.wwwwww.lllll.123456_h_00000000000000
onde fica o digito verificador pois tentei pagar varias vezes meu amex bb no pague contas itau ele não aceitou mesmo sendo em cartões diferentes pagar o boleto mais de uma vez
Fábio Póvoa respondeu:
Setembro 5th, 2009 as 13:00
Milon,
O dígito verificador é o “h”, no seu exemplo acima. Adicionalmente, no caso de vc tentar pagar mais de uma vez em dias distintos, vc terá que alterar o valor no lugar dos 000000s.
Explico:suponha que sua fatura BB AMEX fechou em R$ 4.500,00, portanto vc irá pagar em u dia R$ 3 k (teto) e em outro R$ 1,5 k (complemento).
Vc terá que, em dias distintos, pagar boletos com código de barras:
dia 1: xxxxx.yyyyy.kkkkk.wwwwww.lllll.123456_X_00000000300000
dia 2: xxxxx.yyyyy.kkkkk.wwwwww.lllll.123456_Y_00000000150000
Assim, vc terá que tentar diferentes dígitos verificadores, e tb. mudar o valor ao final, com duas casas decimais, cfme mostrado por mim.
Boa sorte !
Fábio
milon respondeu:
Setembro 5th, 2009 as 17:52
Obrigado pela dica fabio, vou tentar fazer o procedimento
Saulo respondeu:
Setembro 8th, 2009 as 12:12
Fábio. Os exemplos que você mostrou prá gente de como a variar os códigos de barras de boletos, são de casos onde o ultimo campo só contem zeros. E no caso de códigos do tipo
xxxxx.yyyyy.kkkkk.wwwwww.lllll.123456_Y_00000000123456
em que o boleto possui o código 00000000123456 que não tem nada a ver com o valor do título (ou fatura) será que o procedimento funcionaria?
Obrigado por sua ajuda. Fique com Deus.
Fábio Póvoa respondeu:
Setembro 8th, 2009 as 12:17
Saulo,
Confesso não saber te responder. De qq. forma, se o seu boleto
e de um cartão de crédito, ele deveria ter apenas zeros no final.
Caso o boleto seja de outro gasto, minha dica é que vc peça que o credor divida em mais de um boleto, cada qual abaixo de R$ 3k. Os títulos em geral são vinculados a um único pagto, ao contrário dos cartões de crédito, que funcionam como uma espécie de conta corrente, com duas datas críticas: a data que vira a fatura, e a data do vcto (qdo eles checam se os pagtos, somados, superam o valor da fatura vencida).
Abraço,
Fábio
milon respondeu:
Setembro 9th, 2009 as 17:23
Ei pessoal descobri um site que indica o digito verificador correto para incluir boletos de cartao de cre’ditos que possuem somente zero no final segue abaixo o link
http://evandro.net/codigo_barras.html
Pessoal: uma dúvida que pairava aqui.
Olha só o que achei nas condições gerais;
3.2.. A realização de pagamento avulso na fatura, para quitação antecipada das contas pagas somente será possível a partir do primeiro dia útil seguinte à utilização do Pague Contas, observado o disposto no item 2.1. acima.
3.3. Para que seja processado, o pagamento avulso deverá ser efetuado no valor exato da soma total das contas pagas. Os encargos serão cobrados na fatura, considerando-se os dias de utilização do Pague Contas.
espero ter ajudado.
Vamos ver se entendi. Trabalho com três cartões: dois do Itaú (Visa e Master) e um do Banco do Brasil (Master). Os meus cartões permitem o pagamento de contas. pagarei sempre antes do vencimento da fatura.
1)Possuo um cartão Itaú (sou correntista) Mastercard:
Pago ( com o Pague contas) no dia xx 3 contas que somam R$ 2.500,00 (fora do uso normal do cartão que é em média R$ 2.000,00 mensais).
Dessa forma acumulei pontos para as milhas.
2) Após dois dias úteis, pago essas contas (R$ 2.500,00) do Itaú Mastercard com outro cartão, no caso, um Ourocard do Banco do Brasil (valor do qual pagarei 1,99% a título de taxa). A partir desse momento, considero quitados os R$ 2.500 do Pague Contas do Itaú ? (não é necessário então fazer o depósito avulso de R$ 2.500,00 no cartão master do Itaú ?)
Assim, acumulei milhas no programa do Banco do Brasil.
3) considerando que quase não possuo gastos com o cartão do Banco do BRasil, pego a fatura do Ourocard do BAnco do Brasil (que será de +- R$ 2.500,00 + taxa) e pago com o outro cartão que possuo do Itaú (só que de bandeira Visa), sempre pelo Pague contas.
Assim acumulei milhas no Visa do Itaú.
4) pego a fatura do Visa do Itaú, e após dois dias úteis, volto a pagar com o Mastercard do BAnco do Brasil (ourocard), quitando o Pague contas do Visa (Itaú),. Vai ser adicionado mais uma taxa de 1,99%.
5) Pego a fatura do BAnco do Brasil (ourocard) e pago com o Mastercard do Itaú, completando o ciclo.
Após dois dias úteis, faço o depósito avulso no caixa do banco de um valor exato da última fatura do Ourocard (do BB).
Pergunta: esse raciocínio está correto ?
Estarei acumulando milhas em todas as etapas ?
Os bancos permitem tais transações ?
Pessoal,
Nesta semana fui a uma agencia Itau Personalitê e solicitei a Gerente um Cartão Personalité de Crédito que dá direito ao pagamento de Contas e perguntei a ela sobre a questão do pagamento de contas, se a taxa de 1,99% era Pró-Rata ou fixa, e ela me garantiu que era Fixa, mesmo que eu pagasse no dia seguinte.
Infelizmente não fui informado sobre limites de pagamento de Contas Diários.
Atualmente utilizo o pagamento de Contas no Unicard, que ano passado era uma Mãe, pois não cobrava Taxas e Nem tinha limites, porém depois da Fusão com o Itau o Unibanco passou a limitar as operações a R$ 5 Mil e taxar em 1,99%.
Alguem sabe me dizer se os Cartões do Itau Personalitê limitam o pagamento de Contas ?
Afinal de contas essa taxa é Pro Rata ou Fixa ?
hotmar respondeu:
Julho 24th, 2009 as 12:56
O gerente está desinformado. A taxa é pro rata, ou seja, se for realizado o pagamento avulso antecipado, os juros serão proporcionais aos dias de utilização do Pague Contas.
O pagamento de contas obedece a dois limites: 1º) o limite diário de pagamento de boletos; e 2º) o limite do cartão de crédito.
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Adriano respondeu:
Julho 24th, 2009 as 13:44
É incrível como os gerentes dos bancos, privados ou públicos, são desinformados. Não importa se você é cliente Estilo, Van Gogh, Personalite, ou até mesmo private, sempre haverá gerentes dando informações erradas. Talvez em razão do volume de informações ser grande e eles não se dedicarem a conhecê-las.
Passei, sem exagerar 3h nesse site hoje, parabéns!
Mas está meio difícil entender… Pra eu começar a fazer o esquema hoje, qual cartão é melhor, mesmo que eu tenha que ser correntista? É o TAM da Itaú? É fixa ou não a taxa? Tem algum banco ainda com taxa Pro Rata?
Alguem ai ja tentou pegar um cartao estrangeiro, é possivel, me interessa o disney visa rewards, se alguem puder ajudar agradeço
Adriano respondeu:
Julho 24th, 2009 as 16:55
Também tenho bastante interesse. Mas como seriam pagas as faturas de um cartão internacional aqui no Brasil, tendo em vista o pagamento da ficha de compensação?
Acho difícil um brasileiro conseguir um cartão emitido no exterior sem que tenha uma conta no mesmo país que emitir o cartão.
milon respondeu:
Julho 25th, 2009 as 9:52
Eu nao sei se seria necessario pois com o paypal faço varias transações financeiras internacionais desde compra até transferrencia de dinheiro para minha irma que mora na suiça por exemplo, com um instrumento similar se poderia operar um cartao americano sem problema, só resta ver se existe e se não existem proibições de ordem legal
Adriano respondeu:
Julho 25th, 2009 as 10:16
Precisariamos saber qual banco emitiria esse cartão para nós, além de oferecer bons critérios de acúmulo de milhas ou trocas por recompensas. Quem souber, por favor informe.
Fernando Rosa respondeu:
Julho 25th, 2009 as 10:17
O Paypal é um caso bem específico, cujo principal mercado é a transferência de pequenos valores entre pessoas ou empresas, e a política deles permite claramente que você como brasileiro mande dinheiro para fora, ou vice-versa.
Para obter um cartão de crédito emitido nos EUA, um banco emissor teria que estar disposto a emitir um cartão para você, no Brasil. Isso colocaria uma série de dificuldades operacionais para o emissor e torna o processo inviável.
A primeira delas é o envio da fatura e cobranças, como ele vai fazer? Digamos que envie por e-mail, e que você pague todo mês a fatura via wire-transfer. Se você deixa de pagar, ele não tem instrumento legal nenhum para te cobrar aqui no Brasil. Seria um tiro no pé para qualquer banco.
Além disso tem o custo associado aos contratos de câmbios mensais para enviar o direito para fora e as possíveis complicações com a receita federal.
O único caso que conheço de pessoas nessa situação são aquelas que tem cidadania em outro país e endereço fixo no dado pais (por exemplo, um diretor de uma multinacional com residência nos EUA e no Brasil). Para pobres mortais acho meio difícil.
Marcelo Silva respondeu:
Julho 26th, 2009 as 16:41
Eu já tive um cartão emitido nos EUA pois morei lá por 2 anos. Depois, fiquei varios anos pagando a conta aqui (e usando tambem, até para saques, pois os juros anuais eram de 16% ao ano, mas em dollares…). Foi muito bom quando o Real estava mais valorizado do que o Dollar…
Eles mandavam a fatura pro meu endereço aqui no Brasil.
Eu pagava sempre enviando traveller checks pelo correio, diretamente ao banco, escrevendo em cada nota o numero do meu cartao de crédito… Isto funcionou até eu acabar com a conta… Me arrependo de ter acabado esta conta…
ANNYMS respondeu:
Julho 27th, 2009 as 22:29
Abra uma conta no exterior no Citibank. Se vc é cliente do Citigold, é fácil. Não sei quais são os mínimos atuais, mas era US$ 100 mil há alguns anos atrás. Eles oferecem cartões lá fora e a fatura é debitada direto da c/c no exterior.
Victor respondeu:
Agosto 7th, 2009 as 0:47
Citigold para ser é preciso R$1.000.000,00 em investimentos (já vi isto) e no CITI normal R$20.000,00 ou R$3000,00 de renda.
ANNYMS respondeu:
Agosto 25th, 2009 as 14:21
Victor,
Creio que esta informação esteja incorreta. Conforme o site informa, para ser cliente CITIGOLD, você deve possuir renda mensal de R$20.000,00 ou investimentos de R$300.000,00. Informação disponível ao selecionar a opção “Abra sua conta” dentro do site do Citigold.
qual melhor cartao de credito para pagar fatura de outros bancos
eu tenho ourocard platinum do bb (1/1) e amex do bb (1,6/1) ate 30 de setembro e caixa economica federal (1,5/1) porem esse nao aceita pagamentos de boletos e nem fatura do cartão de credito de outro banco e gostaria de ter outro cartao de outro banco que aceite pagamento da fatura para conseguir milhas com os pagamentos da fatura do amex bb e ourocard bb ( visto que fatura do cartao de credito do amex o ourocard platinum por ser do bb noa consigo pagar pois e bb comanda os dois.
Pessoal, liguei hoje para um Gerente do Itaú, o mesmo me disse que a taxa agora é fixa! Liguei para o atendimento do Itaucard para fazer o cartão e o atendente me disse que agora não exitem mais essa opção para novos clientes, porém, uma amiga minha recebeu o TAM Itaúcard sexta-feira e no contrato tem as cláusulas do PAGUE CONTAS. Alguém tem maiores informações? Tem algum outro cartão que cobra Pro-rata?
hotmar respondeu:
Julho 28th, 2009 as 10:19
Alonso, a melhor forma de vc descobrir se a taxa é fixa ou pro rata é fazer um teste com o serviço. Pague um boleto bancário qualquer no home banking do Itaú (que eles chamam de Bankline), utilizando o serviço de débito na fatura do cartão de crédito. Dois dias depois, efetue um pagamento avulso no valor exato do boleto (p.ex., se o boleto era de R$ 50, pague R$ 50), também no Internet Banking.
Alguns dias depois, você irá verificar, na fatura parcial do próximo mês, que o débito de R$ 50 foi “zerado”, em virtude do pagamento avulso antecipado. Se isso acontecer, é um forte indício de que o serviço de fato funciona. A próxima questão é saber o percentual de juros que serão cobrados.
Para isso, é só esperar a fatura fechar, e verificar no extrato qual foi o valor pago a título de juros (que aparece na fatura como “Encargo Pagto Contas” ou algo parecido). Faça um cálculo do percentual dos juros em relação ao valor do boleto. Se os juros cobrados tiverem sido proporcionais ao tempo do pagamento avulso antecipado da fatura, então está tudo resolvido: o serviço Pague Contas está em perfeito funcionamento. Simples assim.
Para um serviço relativamente novo (como é esse pagamento de contas na fatura do cartão de crédito), onde os próprios gerentes, atendentes e funcionários do banco têm dúvidas, nada melhor do que vc, por conta própria, testar e verificar se o serviço funciona ou não.
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Caros,
Alguém já está “sentindo na pele” os efeitos da FUSÃo entre ITAÚ e Unibanco, que causa o impdimento do pagamento de títulos entre Itaucard (ITAU – CREDICARD) e Unibanco e vice-versa, além das contas envolvendo FININVEST que já não podiam ser pagas via Unibanco? Penso que o consumidor não pode ser prejudicado deixando de ter um serviço que até então tinha custos ínfimos ou ZERO e que agora vai ter que liquidar a vista ou pagando juros de 10 a 18%a.m.
Já não basta a cobrança de 2% fixa pelo Unibanco desde Dezembro de 2008, exceto para valores até R$ 250,00 e agora também essa limitação?
Alguém tem alguma jurisprudência a respeito?
Abraço
Prezados,
Algum de vocês já está enfrentando as dificuldades impostas pelo fato das administradoras Unicard UNIBANCO e ITAU (Credicard Itau), essa última inclusive tendo adquirido recentemente a FININVEST cartões, todas elas fazendo parte de um mesmo GRUPO e em consequência disso não estar mais sendo permitido liquidar títulos de uma através da outra?
Como pode o consumidor deixar de dispor de um serviço que numa ponta (ITAUCARD) era taxado pro-rata a 2%, na outra (FININVEST) a 0% e na outra (UNIBANCO) a 0% para valores até R$ 250,00 e a 2% acima disso (pois só passou a haver cobrança de 2% após dezembro de 2008)e que agora não consegue mais girar os valores entre as 2 administradoras?
Acredito que uma ação judicial nesse sentido deva render uma “boa briga”, o que acham? Alguém tem alguma matéria a respeito?
Abraço a todos
Boa tarde pessoal,
Primeiramente: excelente blog… Muito informativo.
Queria tirar uma dúvida com o pessoal que tem cartão Itaú Personnalité. Abri conta recentemente no banco e estou com o VISA e o Master do Personnalité, que acumulam pontos. Tenho algumas dúvidas: vocês estão pagando contas com o cartão de crédito pra acumular pontos? Se eu fizer este pagamento antecipado da fatura do cartão no valor da despesa que paguei, funciona o pró-rata?
Isso é bem interessante pra mim pois a maior parte dos meus gastos mensais são contas pra pagar (boletos).
A outra dúvida que tenho é: se eu emitir um segundo cartão para minha mãe por exemplo, e ela utilizar para as despesas dela (assim eu ganho os pontos) e ela me reembolsar depois, existe algum problema legal nisso?
Obrigado a todos.
ei pessoal pessoal quem tem master platinum ou black do bb tem promoção para compra do submarino.com/bb alem da pontuação normal da um ponto por real por itens comprados ex se comprar uma tv de r$5000,00 voce ganha 5000 pontos + a pontuação normal do cartão
Curiosidade: esse assunto de estratégia para acumulação de milhas já é velho conhecido de alguns leitores que se manifestaram nesse post. Achei, por acaso, um texto de julho de 2007 no blog Viaje na Viagem, do Ricardo, com comentários de alguns dos leitores daqui, como o Felipe V., que usa essa tática já faz alguns anos.
Link: http://www.viajenaviagem.com/2007/07/enquete-da-semana-bis-milhas/
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Eu pedindo o TAM PLATINUM o que acontece se eu pagar avulso no meu cartão 10mil reais e no mesmo dia efetuar o pagamento da conta? Eu acumulo as milhas e não pago tarifas? :S… Caso eu espere 48horas, fica quanto de juros (em %)?
ANNYMS respondeu:
Agosto 3rd, 2009 as 23:35
Juros para D+2 sobre R$ 10 mil: R$ 13,15
ANNYMS respondeu:
Agosto 3rd, 2009 as 23:37
Juros de 0,06570% ao dia. 1,99% a.m. base 30 d.
E o IOF, alguém sabe quanto que é finalmente? Não achei nenhuma informação concreta do valor… Os lugares que pareciam mais corretos davam um valor consideravelmente alto de IOF (bem superior ao valor dos juros!!)
Victor respondeu:
Agosto 4th, 2009 as 1:49
Nicolas, também queria saber isto, pois o que vi foi 0,38%… E tb queria saber o que acontece se eu efetuar um pg avulso no dia hehe…
hotmar respondeu:
Agosto 4th, 2009 as 14:28
Também acredito que o IOF seja de 0,38% sobre o valor da operação. O débito do IOF só aparece na fatura seguinte à do uso do Pague Contas.
E só complementando a informação acima, a respeito dos juros, é isso mesmo, 0,06570% ao dia. Utilizei o serviço Pague Contas com o pagamento avulso antecipado da fatura, no segundo dia útil após a inclusão do boleto na fatura do cartão, e os juros cobrados, que apareceram somente agora, por ocasião do fechamento da fatura do mês atual, correspondem a aproximadamente 0,12% do valor da conta paga.
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Acho engraçado todo mundo falando que o IOF é desprezível, sendo que ele é 3x o valor dos juros pagos… Preciso refazer umas contas pra ver se vale a pena.
Augusto respondeu:
Agosto 6th, 2009 as 23:41
Nicolas,
o pagamento do iof mais dois dias de taxa de juros será por volta de 0,5%. Levando em consideração que uma passagem para a Europa em baixa temporada pode ser emitida com 60.000 pontos pela Tam, precisaríamos de 40.000 dólares no cartão para alcançar esta pontuação ( no cartão personalité que converte 1,5 pontos para cada dólar). Quarenta mil dólares equivalem (na cotação de hoje) a 73200 reais. Aplicando a taxa de 0,5% aos 73200 reais você chega a 366 reais por passagem (fora taxas), o que é um excelente preço na minha opinião.
Victor respondeu:
Agosto 7th, 2009 as 0:50
Ah, eu liguei no ITAU a atendente falou que eu poderia pagar no dia avulso e não pagaria juros, e acumularia milhas indepente se paguei encargos ou não.
Nicolas respondeu:
Agosto 7th, 2009 as 1:59
Não entendi… Não pagar juros? Acho impossível se pelo contrato você só pode adiantar a partir do 2o. dia útil.
Augusto: eu também fiz esta conta e cheguei no valor de uns 400 reais pra uma passagem que custa entre 1500 e 2500 reais… É interessante, mas não taaaaaaanto assim né, principalmente pq não há garantia que sempre conseguiremos trocar os pontos em passagens.
Acabei de verificar aqui e é a partir do PRIMEIRO dia útil, não segundo “possível a partir do primeiro dia útil seguinte à utilização do Pague Contas, observado o disposto no item 2.1 acima.”… Também informo que vi que o limite inicial são CHULOS R$300,00… Eu não tenho C/C no ITAÚ então não sei se conseguirei realizar isto, mas preenchi a proposta pro MASTER e VISA PLATINUM TAM do ITAÚ.
Sobre o Amex Estilo BB: os benefícios do fator de conversão 1,6 ponto a cada dólar, bem como da isenção de tarifa para pagamento de contas, foram prorrogados até o dia 30.10.2009 (o termo final anterior era 30.09.2009) – http://www.bb.com.br/portalbb/page65,114,10499,6,1,1,1.bb?codigoMenu=934&codigoNoticia=17471&codigoRet=10561&bread=2
Entretanto, o que parecia uma boa notícia na verdade esconde uma “pegadinha”. No link acima referido, consta o seguinte aviso, bem no final da página, no rodapé: “Isenção da tarifa de pagamento de contas constantes em faturas quitadas até 30.10.2009.” Ou seja, o lançamento do débito no cartão no dia 29.10, p.ex., para fatura que vence todo dia 28, NÃO estará isento da tarifa de 1,99%. É preciso que a fatura seja quitada até o dia 30, o que, em termos práticos, significa que o lançamento do débito tenha que ocorrer muito tempo antes, para aproveitar o benefício da isenção de tarifa.
Vamos a um exemplo prático: quem tem fatura com vencimento dia 28 de cada mês, se não houvesse esse aviso de fatura quitada, poderia incluir um lançamento a débito no dia 28,29 ou 30 de outubro, que estaria isento do pagamento de tarifa, mesmo o vencimento dessa fatura ocorrendo no dia 28 de novembro. Porém, como a fatura precisa estar obrigatoriamente quitada até o dia 30 de outubro, a última fatura que ele poderá quitar sem juros para pagamento de boletos será a do dia 28 de outubro, ou seja, depois do dia 15 ou 16 de outubro (data de fechamento da fatura), todos os pagamentos de boletos na fatura do cartão serão tarifados, pois, embora os lançamentos ainda ocorram no mês de outubro, a fatura será quitada somente no dia 28 de novembro. É importante, por isso, distinguir se o termo final se refere à quitação da fatura, ou se refere à inclusão do débito na fatura.
É um pequeno detalhe que faz toda a diferença, entre pagar ou não juros na cobrança de boletos. E isso se torna especialmente relevante na medida em que é a PRIMEIRA vez que o BB faz esse tipo de observação (ou melhor, restrição).
Com efeito, na última promoção de isenção de tarifas dos cartões Ourocard, ocorrida no mês de março/2009, não havia essa restrição. Ou seja, isenção de tarifas até o dia 30 de março significava que o cliente poderia incluir na fatura do cartão uma conta no dia 29 de março, para pagamento nesse mesmo dia 29, p.ex., que estaria isento da tarifa de 1,99%, MESMO que o vencimento ocorresse dia 28 de abril.
Na prática, então, essa prorrogação por mais um mês não altera muita coisa para quem, p.ex., tem fatura com data de vencimento todo dia 28, exceto a possibilidade de pagar algumas contas periódicas (telefone com vencimento dia 13, p.ex.) no cartão durante o mês de outubro, mas antes da data de fechamento da fatura.
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Paulo respondeu:
Agosto 8th, 2009 as 12:26
Hotmar,
Da forma que eu li a promoção do BB entendi que todas as contas quitadas no cartão até 31/10 estariam isentas de tarifas, até porque usualmente a tarifa de cobranças é lançada no cartão junto com a despesa.
Caso sua leitura esteja correta, O BB deveria melhorar a redação; Assim mesmo creio que contas pagas no cartão e quitada a fatura do cartão pelo titular até 31/10 estariam ainda isentas de tarifa.
Creio vale perguntar ao BB o que significa o texto…
hotmar respondeu:
Agosto 8th, 2009 as 20:31
Paulo, a observação que consta no site do BB – “Isenção da tarifa de pagamento de contas constantes em faturas quitadas até 30.10.2009” – me chamou a atenção justamente porque, na isenção promocional original, que previa isenção até 30/09, não constava essa expressão “faturas quitadas até 30.09.2009″. Dizia simplesmente: “- Isenção da tarifa sobre pagamento de contas, válida até 30.09.2009″. Não havia, portanto, essa cláusula restritiva “faturas quitadas”.
O que reforça a minha convicção no sentido de ter havido uma mudança na isenção promocional é o fato de, nas promoções dos 2 últimos meses do ano passado, e também nas dos 3 primeiros meses desse ano, também não ter havido esse expressão “faturas quitadas até ‘x’ data”.
Sem dúvida que a melhor solução, no caso, será recorrer ao próprio BB para dirimir essa ambiguidade do texto.
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Djalma Fernandes respondeu:
Agosto 25th, 2009 as 23:20
Prezado Hotmar, não consegui encontrar essa informação no link que você postou. Será que o BB já removeu? Impressionante como sempre tem uma pegadinha. Abraço
hotmar respondeu:
Setembro 21st, 2009 as 9:13
Bom, o BB esclareceu a dúvida:
“Promoção de Lançamento Ourocard Estilo Platinum American Express
Isenção de anuidade para quem já possui um Ourocard Estilo Platinum, 1,6 pontos do Ponto pra Você para cada US$ 1,00 gasto* e isenção da tarifa de pagamento de contas** (*Válido para faturas pagas até 30.10.2009. **Válido para contas liquidadas até 30.10.2009).”
Em outras palavras: se vc tem uma fatura que vence todo dia 28, a fatura que vence no dia 28.10.2009 ainda aproveita a conversão 1,6/1. E vc pode pagar uma conta no cartão no dia 29.10.2009, sendo a conta liquidada nesse dia, sem haver a cobrança da tarifa de 1,99%, porém, o fator de conversão será de 1,2/1.
É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!