Cartão de Crédito: Ourocard Platinum, Banco do Brasil
Banco do Brasil, Ourocard Platinum
Última atualização: 10.04.2009
Site:Â Banco do Brasil
1 Visão Geral: Renda MÃnima, Pontuação e Anuidade
Para ser titular dos cartões da categoria Platinum do BB, a pessoa precisa ter os requisitos necessários para se enquadrar na categoria Estilo do banco, o que inclui ter uma renda mÃnima mensal de R$ 6 mil. Embora trabalhe com as duas bandeiras, Mastercard e Visa, alguns serviços são exclusivos para a bandeira Visa. Por exemplo: o débito automático na fatura do cartão de crédito da mensalidade do seguro de vida do BB só pode ser feito no cartão Visa. A preferência pela bandeira Visa talvez se deve ao fato de que o BB é um dos principais acionistas da Visanet, empresa que administra os cartões da bandeira Visa.
Apesar de ser um cartão Platinum, ele oferece a pior pontuação dentre os cartões dessa categoria: apenas 1,1 ponto a cada dólar gasto. A anuidade do cartão é de R$ 281,00, parcelada em 6 vezes, sendo que a da segunda bandeira é grátis, caso você opte por ter cartões das duas bandeiras. Uma coisa lamentável é que não existe uma polÃtica clara de desconto/isenção da anuidade: é preciso conversar com o gerente e ver o que ele pode fazer. Falando por experiência própria, eu estava em uma agência, quando ouvi dizer que, para obter isenção total da anuidade, é preciso ter efetuado uma média de gastos de R$ 2.100,00, durante três meses, em compra de bens e serviços (os pagamentos de boletos no cartão não entram nessa conta). Ora, se a conta é tão simples assim, por quê não divulgá-la na Internet ou nas próprias agências, de forma clara e transparente? Nota zero para o BB nesse quesito…
Uma das facilidades do cartão de crédito é que ele é de múltipla função, ou seja, permite tanto a compra de bens e serviços nas funções crédito e débito, quanto a movimentação da conta-corrente, para efetuar saques em caixas automáticos, por exemplo. Essa é uma grande comodidade, pois evita que a pessoa fique carregando dois cartões na carteira, um de débito e outro de crédito, como ocorre com cartões de outros bancos (no Bradesco e no Santander, os cartões não são múltiplos).
2 Programa de Recompensas РPonto Pra Voc̻
O programa de recompensas dos cartões BB Ourocard faz parte de um programa mais amplo do banco, o Ponto Pra Você. Por isso, é importante não confundir os dois programas de pontos do BB: o Ponto Pra Você, que diz respeito aos descontos na cesta de serviços mensais, e o Programa de Pontos do Cartão, que é aquele no qual o cliente faz a troca dos pontos do cartão por milhas aéreas. Uma explicação detalhada do programa pode ser obtido aqui.
De maneira simplificada, pode-se afirmar o seguinte: nos pontos de relacionamento, cada contato que o cliente tem com o BB é premiado: o uso do Internet Banking, o recebimento de salário, a manutenção de investimentos em poupança, CDB, fundos de investimento etc. Quanto mais pontos obtiver, maior será o desconto no pacote de tarifas. Já os pontos do cartão, como o próprio nome diz, derivam da utilização regular da função crédito dos cartões Ourocard. Aqui, é preciso destacar os dois grandes benefÃcios que esse programa de recompensas possui: primeiro, metade dos pontos de relacionamento é convertida em pontos do cartão (essa conversão é feita de forma automática a cada mês); e, segundo, as compras na função débito também pontuam, sendo que cada dois dólares gastos na função débito equivalem a um ponto no programa do cartão.
Os pontos acumulados podem ser trocados por milhas aéreas apenas nos dois grandes programas de fidelidade nacionais: o Smiles da Gol e o Fidelidade TAM. Para a primeira transferência de pontos, é preciso que o cliente tenha, no mÃnimo, 5 mil pontos. Para as transferências seguintes, basta um múltiplo de 1.000 pontos. Aqui, devemos ressaltar outros dois benefÃcios do resgate de pontos para milhas aéreas: a transferência é isenta de cobrança de qualquer tarifa (alguns bancos cobram tarifa), e ela pode ser feita via Internet (sendo que a grande maioria dos bancos só permite a transferência via telefone). Além de tudo isso, ainda é possÃvel transferir os pontos do cartão para outro cliente Banco do Brasil, mas nesse caso é preciso que o outro cliente seja parente.
Os pontos são válidos por 24 meses, sendo que a fatura parcial pode ser consultada via Internet, facilitando o controle de gastos.
3 Outros BenefÃcios: Pagamento de Boletos Gera Pontos!
Um dos grandes diferenciais do Banco do Brasil é que o pagamento de boletos na função crédito dos cartões Ourocard gera pontos no programa do cartão, porém, esse serviço está restrito aos correntistas. As tarifas cobradas estão disponibilizadas nesse link e são as seguintes: 1,99% sobre o valor do tÃtulo, sendo que para pagamento de tÃtulos, o mÃnimo cobrado é de R$ 5,00 e para tributos e convênios, o mÃnimo é de R$ 2,50. Para facilitar a compreensão, suponha que a pessoa tenha dois boletos para pagar: um referente à uma compra numa loja e outro referente a uma conta de telefone e que ambos sejam de R$ 100,00. Para quitar o débito com a loja, na fatura do cartão de crédito, o BB irá cobrar uma tarifa de R$ 5,00; já para quitar a conta de telefone, a tarifa será de R$ 2,50.
O pagamento de boletos pode ser feito tranquilamente no Home Banking do BB ou por meio de telefone. É de se destacar, outrossim, que o BB costuma lançar promoções isentando da tarifa os pagamentos de tÃtulos no cartão de crédito. Isso ocorreu em 2008 nos meses de junho e dezembro e nos meses de janeiro e fevereiro deste ano de 2009. Trata-se de uma ótima oportunidade de maximizar o acúmulo de milhas, haja vista que a tarifa de 1,99% representa maiores gastos quanto maiores forem os valores dos boletos bancários.
Recentemente, o BB introduziu o serviço de Pagamento Automático de Contas no cartão de crédito, que permite o cadastramento de contas de concessionárias de serviço público (água, energia, telefone, gás, TV a cabo etc.), desde que possuam código de barras e sejam recebidas no BB. Por enquanto, o cadastramento ou cancelamento do Pagamento Automático de Contas no cartão é realizado apenas nas agências do Banco do Brasil.
O cartão ainda oferece serviços de conciérge, um Seguro de Acidentes em Viagem de até U$ 500 mil e Seguro Médico de Emergência de até U$ 25 mil (em viagens aos paÃses que compõem o Tratado de Schengen a cobertura é de até EUR 30 mil), que é destinado exclusivamente aos portadores dos cartões que adquirirem suas passagens aéreas na função crédito.
Não sei se é falta de interesse na captação de mais clientes, mas o fato é que para quem vai adquirir um Ourocard Platinum, não há nenhuma bonificação extra (geralmente outros bancos costuma dar 5 mil pontos extras na aquisição) e também não há nenhum folheto com promoções junto com a correspondência onde é enviada a fatura mensal do cartão.
3 Conclusão
Apesar da pontuação baixa (em se tratando de um cartão Platinum), da polÃtica pouco transparente de descontos na anuidade e de trabalhar apenas com o Smiles e o Fidelidade TAM, o Ourocard Platinum é uma boa opção pela praticidade de oferecer grande parte dos serviços pela Internet – tais como transferência de pontos para programas de milhagens (serviço gratuito), pagamento de boletos etc. – e para quem pretende maximizar o acúmulo de milhas, pois permite que: (a) pagamentos de boletos na fatura do cartão gerem pontos no programa de recompensas; (b) compras na função débito do cartão também gerem pontos (não sendo necessário um cartão de débito, já que os cartões Ourocard são múltiplos); (c) pontos de outros clientes (parentes) do BB entrem na conta; (d) metade dos pontos do programa de relacionamento com o banco se convertam em pontos do cartão.
Você tem um Ourocard Platinum? Comente!
Perguntas para quem tem um Ourocard Platinum: você conseguiu desconto ou isenção na anuidade? Costuma pagar os boletos bancários na sua função de crédito? E as compras que efetuou na função débito, viraram pontos no cartão? Que experiências (positivas e/ou negativas) teve com ele?
É isto aÃ!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
Category: Cartões de Crédito, Programas de Fidelidade Aérea
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Olá Pessoal,
Acabei de receber meu Smiles Platinum BB. Já habilitei ele e estou esperando ganhar os 10 mil pontos de prêmios. Testei ele e fiquei feliz que a senha dele é a mesma da minha conta do BB. Acabei de fazer uma compra no posto para testar. No entanto, tentei fazer um pagamento de contas com ele (que supostamente manteria a taxa de 2 pontos por dólar) e não consegui. O cartão não aparece entre os listados para pagamento de contas. Alguém com o mesmo problema? Ou o BB suspendeu o pagamento de contas neste cartão?
Obrigado a quem puder esclarecer.
Pago com o meu normalmente.
Passei pela mesma situacao recentemente. Fiz o seguinte, e funcionou: liguei três vezes para a Central de Atendimento, nas duas primeiras os atendentes não sabiam resolver, mas a terceira atendente, mais sagaz, verificou que o cartao estava com bloqueio para a função pgto de contas. Ao longo da ligação ela efetuou o desbloqueio e solicitou que eu esperasse até duas horas para utilizar o recurso. Quinze minutos após desligar o telefone, fiz um teste, e finalizei a operação de um pagamento de conta. Agora está tudo OK.
Os cartões novos do BB não estão com um limite máximo de 1000 reais para pagamento de contas?
Tenho cartões novos do BB. Inicialmente, eram limitados a 1000,00.
Depois de um tempo de uso, liberou automaticamente para R$ 20.000,00 por dia.
Não. Recebi o meu novo Smiles BB neste mês e já efetuei pagamento bem acima de R$ 1.000,00 e deu tudo certo. Segundo a central de atendimento essa limitação não existe mais.
Tenho um cartao BB visa black infinity, porem, tendo em vista ao alto valor da anuidade, é possivel solicitar a central de atendimento a emissao de Platinum e cancelar o Black? pois a anuidade do Platinum è bem menor nao??obrigado
Por favor, qual a diferenca em ter um cartao black infinity com logo do bb em amarelo ou prateado?
Tenho um cartao BB visa black infinity, porem, tendo em vista ao alto valor da anuidade, é possivel solicitar a central de atendimento a emissao de Platinum e cancelar o Black? pois a anuidade do Platinum è bem menor nao??obrigado
A bandeira amarela quer dizer que o cliente não é estilo, só isso. A anuidade e funcionidades do cartão são as mesmas. Só não terá os benefÃcios de clientes estilo, que hoje, são poucas (por exemplo, acesso ao lounge BB Estilo em Campos do Jordão).
O meu tem bandeira amarela por ser Private.
Está errado. Deveria vir com o logo preto do Private.
Estranho, pois a carta que vem junto tem a logo preta do private…
A carta de todos os Infinite e Black vem com logo do “Private”. Isso é porque o cartão era originalmente daquele segmento do banco e acho que eles não quiseram modificar isso. Mas o cartão em si tem logos diferenciados: amarelo para cliente varejo, prata para clientes estilo e preto para clientes private. Eu pedi um adicional para o meu pai que é varejo e veio amarelo. Mas o meio é prata do Estilo. Tudo depende da classificação do cliente dentro do segmento do BB. Atualmente, não há diferença nenhuma entre as três variantes, mas se você está no segmento private, talvez o erro tenha sido da sua gerente ao fazer a solicitar. Na hora da solicitação ela tem que indicar o cartão OUROCARD VISA INFINITE PRIVATE. Muitos gerentes erram e colocam apenas OUROCARD VISA INFINITE e daà ele vem amarelo, por puro erro. O meu também veio errado da primeira vez (em 2008 ou 2009 eu acho) e a gerente teve que cancelar e pedir corretamente.
como sim o lance do itau???
correto
Para mim, me uni a meu irmão e meu pai e, com uma conta só (eles são meus “dependentes”) conseguimos manter uma média de 7.000/mês de gastos e pagar ZERO de anuidade. O problema é ter uma famÃlia unida como a minha, não são todos que tem.