Ourocard: Cartão de Crédito Estilo Black e Infinite

29 de março de 2010 | Por | 676 Comentários More

Ourocard Estilo Visa Infinite / Mastercard Black

Última atualização: 27.03.2010

Site: BB Infinite e Black

Visão Geral: Renda Mínima, Pontuação e Anuidade:

Depois de um período inicial sendo oferecido somente aos clientes Private, o Banco do Brasil resolveu oferecer aos clientes do segmento Estilo a possibilidade de serem titulares dos cartões Visa Infinite e Mastercard Black. Os requisitos para a obtenção de tais cartões são os seguintes:

(a) investimentos no banco de R$ 300 mil

(b) gastos de R$ 40 mil nos últimos 12 meses nos cartões Ourocard

(c) renda mínima mensal de R$ 20 mil

Segundo informação postada pelo leitor PauloJPG (neste comentário no post sobre os cartões Ourocard Platinum), os requisitos teriam sido aumentados para:

(a) investimentos no banco de R$ 500 mil

(b) gastos de R$ 6.500 nos cartões Ourocard exclusivamente na função crédito, sem contar pagamento de títulos

(c) renda mínima mensal de R$ 20 mil líquidos

Sobre esses requisitos, vale dizer que são eles alternativos, e não cumulativos, isto é, basta que o cliente preencha um dos três requisitos para ser elegível a ter o cartão. No entanto, vale aqui destacar a lamentável falta de uma política de transparência na exibição de tais requisitos, uma vez que não existe divulgação pública deles nem no site nem nas agências bancárias. Graças aos leitores do Aquela Passagem – e também ao esforço do próprio autor desse artigo, que viu esses critérios na tela de um monitor, conversando com a sua gerente do Banco do Brasil – é que conseguimos descobrir esses “obscuros’ critérios para a concessão do cartão.

Nesse ponto, aliás, devemos destacar que, justamente pela falta de clareza em torno dos critérios é que permanecem muitas dúvidas a respeito de sua obtenção – a qual, diga-se de passagem, só é feita mediante “convite”, isto é, ainda que o cliente preencha algum dos requisitos acima, mesmo assim ele corre o risco de não obter o cartão que depende puramente de ato de vontade do banco. Por exemplo: os R$ 40 mil de gastos nos últimos 12 meses valem também para pagamento de boletos, ou somente se aplicariam para compras na função crédito? Há divergências a respeito.

O fator de conversão é o padrão de sua categoria: cada dólar gasto gera 2 pontos no programa de recompensas – superior ao cartão Mastercard Black do Citibank, que pontua apenas 1,5 ponto a cada dólar, mas inferior aos cartões de mesma categoria do Bradesco, que pontuam 2,2 pontos. O destaque é que as compras na função débito também geram pontos: 1 ponto a cada 1 dólar gasto nessa função.

O pagamento de contas também é possível no cartão, mas atente para a tarifa, que é a mais cara do mercado brasileiro: 2,5% sobre o valor da conta paga.

E por falar em cara, a anuidade do cartão também é bastante salgada: R$ 450 (paga em 6 ou 12 parcelas). Há um programa de desconto progressivo da anuidade (até que enfim!), porém, as regras de tal programa não são explicitadas na página do cartão.

Um detalhe interessante da anuidade é que a segunda bandeira é gratuita: ou seja, se o cliente tiver o Visa Infinite ativo, não pagará pelo Mastercard Black, o que já é um alívio e tanto no bolso.

 

Programa de Recompensas – Ponto Pra Você

Sobre o programa de recompensas dos cartões Ourocard do Banco do Brasil, já abordamos de modo detalhado nesse artigo sobre os cartões Estilo Platinum, então não vamos reprisar aqui as informações já outrora analisadas. Porém, algumas coisas novas valem a pena ser acrescentadas, pois aquele post foi escrito em maio do ano passado, e, desde então, muita coisa mudou nesse programa.

A principal delas é que, até o ano passado, o Banco do Brasil não cobrava tarifa alguma para transferência de pontos para os programas de fidelidade aéreos. Porém, desde meados do ano passado, o BB passou a cobrar R$ 20 para cada transferência de milhas, o que torna esse programa menos atrativo que, por exemplo, o dos bancos Itaú e Bradesco, que nada cobram pela transferência dos pontos.

Os pontos acumulados valem por 36 meses, mais, portanto, que os pontos acumulados nos cartões Estilo Platinum, que valem somente por 24 meses, mas ainda assim inferior, por exemplo, aos pontos acumulados no programa de recompensas do Itaú Personnalité, cujos pontos não prescrevem.

Uma série de outros benefícios pode ser consultada acessando a página do cartão na Internet, porém vale lembrar que boa parte deles é fornecida pela bandeira – Visa ou Mastercard – e não pelo banco emissor. Por exemplo: Sala VIP MasterCard Black para voos internacionais no Aeroporto de Guarulhos-SP, é oferecida como cortesia para titulares de cartões Mastercard Black de outros bancos emissores (como Bradesco).

Finalmente, vale destacar que não há bônus extra pela aquisição dos cartões, um diferencial negativo frente aos seus concorrentes similares, pois no Bradesco há bonificação inicial de até 8 mil pontos, e, no caso do cartão emitido pelo Citibank, até 20 mil milhas.

 

Conclusão

Os cartões Ourocard Estilo Visa Infinite e Mastercard Black destacam-se pela pontuação também na função débito (embora com fator de conversão inferior às compras na função crédito), pela isenção de anuidade na segunda bandeira e pela possibilidade de pontuação pagando contas. Porém, a cara tarifa cobrada para pagamento de contas no cartão, a falta de transparência quanto aos critérios para sua aquisição (que somente pode ser feita via “convite”), a ausência de bonificação extra inicial, a baixa validade dos pontos no programa Ponto pra Você (quando comparada com seus concorrentes) e a tarifa para transferência de pontos para programas de fidelidade aérea são fatores que devem ser pesados para quem pretende adquiri-lo, uma vez que a dificuldade na sua obtenção é maior que a de cartões de bancos concorrentes e os serviços inerentes aos cartões cobram tarifas muito caras.

Você Tem um Ourocard Estilo Visa Infinite ou Black Mastercard? Comente!

Perguntas para quem tem um desses cartões do Banco do Brasil: você preenche algum dos critérios para a sua concessão e até hoje não o recebeu? O que o banco disse para você? Conseguiram desconto ou isenção na anuidade sem utilizar os pontos do programa de recompensas? Que experiências (positivas e/ou negativas) tiveram com ele?

É isto aí!

Um grande abraço, e que Deus os abençoe!


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Category: Cartões de Crédito

Comentários (676)

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  1. Ana Carolina disse:

    Olá
    Acompanho o site há algum tempo, mas esta é a primeira vez que posto uma resposta.
    Bom sobre o Ourocard Infinite e Black tenho algumas considerações, já que sou titular dos dois. A forma é de convite tem políticas obscuras sim, mas quando recebi o convite pergutei ao gerente, e ele me esplicou que fui selecionada simplesmente pela média de gastos no cartão superior a R$4.000. Não chego nem perto de satisfazer nenhuma das outros dois requisitos. Como eu já tinha isenção de anuidade no Platinum, permaneci com isenção de 100%, sendo que esta tem que ser renovada a cada ano. Sempre que chega a 1ª anuidade na fatura ligo no atendimento do cartão, digo que quero a isenção por análise da minha conta, sem utilizar pontos do programa de recompensa. Tenho isenção de 100% da anuidade há muitos anos, desde quando tinha só o Gold. Então o custo benefício dos pontos fidelidade é majorado.
    Sds

  2. Adriano disse:

    Para conseguir isenção total de anuidade, é preciso uma média de gastos mensal acima de R$ 3.750,00 nos três meses anteriores ao pedido de isenção OU pagá-la com 9.000 pontos do programa Ponto para Você. Caso a média de gastos dos três últimos meses fique entre R$ 2.812,00 e R$ 3.749,99, são cobrados 2.250 pontos. Caso a média dos três últimos meses fique entre R$ 1.875,00 e R$ 2.811,99, são cobrados 4.500 pontos. Caso a média dos três últimos meses fique entre R$ 937,50 e R$ 1874,99 são cobrados 6.750 pontos.
    É IMPORTANTE FRISAR QUE SÃO PARA EFEITOS DE DESCONTO PROGRESSIVO DE ANUIDADE, SÃO VÁLIDAS SOMENTES AS COMPRAS A CRÉDITO, JAMAIS OS PAGAMENTOS DE BOLETOS.

  3. Chuck disse:

    Minha experiência com os cartões diferem um pouco do relatado:
    – Eu não preencho nenhum dos requisitos mínimos para receber o cartão e ainda assim recebi os dois (MC e VISA) pelo correio.
    – Continuo com isenção de anuidade (já tinha no Ourocard Gold e Platinum), sem usar pontos nem atingir esses R$3.750,00 de despesas médias.
    РPago R$50,00 por transfer̻ncia para programas de milhagem.

  4. Vinícius disse:

    Bom, o BB tem um ponto relativamente falho na questão do segundo cartão… E eu uso isso pra não pagar a anuidade.

    Você pede a bandeira do seu menor interesse (no meu caso Visa) e depois solicita a bandeira que realmente você quer utilizar (MasterCard, por exemplo).

    Depois disso fiz o bloqueio da função de crédito do Visa e não paga um centavo de anuidade para o BB. Já o MasterCard funciona sem o pagamento de nenhuma taxa.

    Quanto aos critérios, creio que se você preencher eles e tiver uma boa conversa com seu gerente, você irá conseguir um.

    ¡Hasta luego!

  5. Samuel Jr disse:

    Eu estava olhando nas tabelas de tarifa do BB (que por sinal é bem dificil de se encontrar no site) semana passada e vi o seguinte “Resgate de milhas (inferior a 10.000 pontos)” R$ 20,00. Fiquei na dúvida. E acima de 10.000??? Se alguém puder explicar… fonte: http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf

  6. Thais disse:

    Eu recebi o convite por correspondência em minha casa e, então, manifestei o meu interesse ao meu gerente de conta. Como o Chuck eu já não pagava a anuidade do Visa e Mastercard anteriores, portanto, nada me é cobrado pelo Infinite e o Black. Ainda não transferi pontos para programas de milhagens e espero que a taxa não seja R$ 50,00 por transferência.

  7. Diego disse:

    Eu tinha os Platinum e me ofereceram por telefone (neguei pq não queria manter os gastos altos), mas depois me enviaram o convite tb pelo correio e aceitei.
    Os procedimentos dos cartões são simples, não preciso mais pagar seguros em viagens (saúde e aluguem de carro). Mas, de fato, são vantagens das bandeiras.
    No mais, é uma máquina de milhas… tenho gostado disso.

    Mas sobre o lounge vip… ainda não usei. Na verdade, um vôo ia atrasar por 4 horas em Miami e tentei usar o lounge pra esperar, pq tinha um simbolo do mastercard, mas nada feito. A atendente disse que era só pro Unibanco.

  8. Rodrigo disse:

    Meu pai não atende o requisito do salário, mas tem investimentos relevantes no BB, e por isso creio ter recebido o convite.

    Minha irmã não tem um real guardado, mas tem um bom salário (ainda assim inferior ao informado na notícia) e torra tudo no cartão de crédito. Deve ter sido por isso que recebeu o convite.

    Minha esposa preenche todos os requisitos e também recebeu. Eu, coitado, sou o único não contemplado.

  9. Adriano disse:

    É verdade. Só os Mastercard Black e os Visa Infinite emitidos pelo Unibanco podem usar a sala vip de Miami.
    O Mastercard Black do Banco do Brasil permite o uso de apenas uma sala vip: a do aeroporto de Guarulhos (NA ALA INTERNACIONAL). Acho que o Mastercard Black e o Visa Infinite precisam aumentar urgentemente o número de salas como forma de valorizar clientes.

  10. Jonas disse:

    Eu também não preencho qualquer dos requisitos indicados e consegui os cartões mediante pedido ao meu gerente Estilo, com a justificativa de que o maior fator de conversão era item primordial para mim em um cartão de crédito. Pelo menos até agora não me cobraram qualquer anuidade, assim como nos Platinum anteriores.

    Fica a dica de que no BB seus investimentos também se transformam em pontos/milhas: se não me engano, cada R$360 aplicados valem 0,5 ponto. De pouquinho em pouquinho no final do ano dá para acumular uns 5.000 pontos.

  11. Adriano disse:

    Eu pago apenas R$ 20,00 para trnasferir para a TAM ou para o Smiles. Jamais paguei ou ouvi falar nessa taxa de R$ 50,00. Tenho esse cartão há mais de 2 anos. Jamais paguei anuidade, pois sempre peço prorrogação da cobrança por 6 meses, mas parece que agora que o programa de desconto progressivo de anuidade foi instaurado, não será mais possível prorrogar cobranças por 6 meses, sendo obrigatório o uso de pontos para conseguir descontos ou isenção.

  12. Chuck disse:

    Estava enganado sobre a tarifa de R$ 50,00. Esta só se aplica para tranferência entre clientes do banco e não do cliente para o programa de milhagem.

  13. Ze Luiz disse:

    Meu principal cartão é o BB Platinum. Tenho R$ 20.000,00 de limite nele e ate metade do ano passado concentrava meus gastos nele (em torno de R$2.000,00). Minha agencia não é Estilo e após algumas tentativas frustantes com minha gerente vi que nao conseguiria o Visa Infinite ou Master Black.
    Fico frustado com o fator de conversao de 1 p/ 1 do Platinnum (já que o meu não é o Platinnum Estilo)!
    Sou tambem cliente Itau e fiz o cartao TAM GOLD onde a conversao é de 1 p/ 1,3. Estou concentrando agora meus gastos nele. Já obtive a informaçao que posso migrar para o TAM Platinnum, onde a conversao é 1 p/ 1,5. Só que meu limite é R$ 5.000,00.
    Apesar de renda comprovada de R$ 4.000,00 tentei abrir conta no Bradesco para tentar pegar o Visa Infinite, mas não quizeram me dar nada!!
    Acontece que sou cliente também Santander e existe a possibilidade de me oferecerem o Santander Van Gogh Elite Platinnum que é 1 p/ 1,5.

    Meu sonho é ter um cartao com conversao 1 p/ 2 (ou mais), de preferencia Infinite ou Black. Preciso de conselhos. O que devo fazer?? Qual a melhor opção? Devo desistir do BB mesmo com este limite e tentar outro banco que pode me dar mais possibilidades?? Qual banco pode ser mais fácil a escalada???

  14. Maria de Lourdes Plácido Silva Matheus disse:

    É um clube muito confuso, já tentei conseguir via gerente da minha agência e não recebo nem promessa, muito embora preencha alguns dos requisitos. Já estou de saco cheio das desculpas do Banco do Brasil. Estou pensando seriamente em procurar o Bradesco.

  15. Emilio disse:

    Adriano,

    Interessante a sua explicação sobre como conseguir isenção total da anuidade.

    Abraços

  16. Cristiana disse:

    Oi Ze Luiz.
    Eu tenho conta no BB estilo e no Santander Van Gogh. No BB eu cancelei os cartões platinum e fiz o Smiles platinum que tem conversão de US$1 = 2 pontos. Já ganhei 10.000 pontos e continuo ganhando muito, tá valendo muito a pena, mesmo com a anuidade alta (358,00) que pode ser negociada depois. Além de poder usar a sala VIP da Varig, e ter prioridade de embarque e check in. E no Santander fiz o cartão Elite Platinum que tem conversão US$1 = 1,5 pontos, esse cartão eu uso pra emergencias ou para pagar boletos.
    Tenta ver no BB ou no Bradesco o cartão smiles platinum, acho que pode ser uma boa pra vc!
    abs

  17. Adriano disse:

    Veja que você olhou na seguinte parte: “Exclusivo para Cartões de Crédito Nossa Caixa e Ourocard Nossa Caixa”.

    Você é cliente NOSSA CAIXA ou BANCO DO BRASIL ?

  18. Diego disse:

    Já transferi pontos para a TAM e não percebi nenhuma cobrança por isso…

  19. JOAO MARQUES disse:

    Olá Cristiana, eu entendi que faz todo sentido você cancelar os cartões ourocard e concentrar os gastos no Cartão Smiles. Mas eu não entendi por que você utiliza o cartão do Santander em vez de utilizar o cartão smiles para pagamento de seus boletos, já que o cartao do santander lhe concede menos milhas (1,5 por USD). O custo não é o mesmo de 1,99%?

  20. Cristiana disse:

    Oi João, o boleto que eu quis dizer é a fatura do cartão….Por exemplo, esse mês acabei me enrolando, e tive que pagar a fatura do cartão smiles no cartão do santander. Eu paguei o minimo, e o restante eu paguei no cartão do santander, eu acho melhor do que deixar os juros rolando do cartão. É meio que um cartão de emergência. Eu só utilizo o pagamento de boletos de cartão quando necessário.

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